互联网金融法
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第三方支付近日招商银行出乎意料地宣布,进入“网上转账汇款全免费”时代,自9月21日起,所有个人客户通过招商银行网上个人银行、手机银行APP办理境内任何转账业务(包括异地和跨行转账),均享受0费率。业内人士分析,招-行此举会加大其它银行的压力,是应对第三方支付等互联网金融的断腕之举,打响了银行业的价格战,价格战还会延续一段时间。现状：异地跨行转账,最高须收50元近年来,银行收费问题成为社会关注的焦点之一,国务院总理李克强今年就曾先后四次敦促各商业银行“减少服务收费”,且监管部门先后多次开展了专项清理检查,但银行乱收费行为仍屡见不鲜。目前,工-行、农-行、建-行,ATM跨行转账手续费,不分同城异地。单笔汇款金额2000元以下,收取手续费2元;2000元至5000元,手续费5元;5000元至1万元;手续费10元;汇款1万元到5万元,手续费15元;5万元以上的,按照转账的0.03%收费,最高收费50元。中行、兴业、中-信、招-行和民生,ATM同城跨行转账手续费,1万元以下每笔3元,1万元至5万元每笔5元;异地跨行转账,按转账金额1%收取,最低5元,最高50元。从手续费来看,手机银行、网上银行手续费明显低于柜台以及ATM机。而近年来,随着移动金融业务的爆发式增长,各行大力推进手机银行业务,手机银行转账一2023-05-03429人看过 -
第三方支付所谓第三方支付就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。支付流程在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。以B2C交易为例：第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户;第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货;第四步，商家收到通知后按照订单发货;第五步，客户收到货物并验证后通知第三方;第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。电子支付经营资格的认知第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提供监管。风险问题在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，2023-05-03258人看过 -
众筹股权众筹的概念股权众筹是什么?股权众筹融资主要是指通过互联网形式，进行公开小额股权融资的活动，具有“公开、小额、大众”的特征。目前，一些地方的市场机构开展的冠以“股权众筹”名义的活动，是通过互联网方式进行的私募股权融资行为，不属于《指导意见》规定的股权众筹融资范围。也就是说，证监会明确了，股权众筹不等于私募股权融资。股权众筹的法律性质是公开发行证券，纳入《证券法》的规制范围，意味着每一笔企业的股权众筹都须经过证监会核准，实际上成为一次小型IPO或小型的再融资。股权众筹是什么意思某知名专家认为，从大的范围来讲，股权众筹也属于股权融资的范围。股权融资又分为公募和私募，常见的像上市公司的IPO是公募，vcp基金是私募。这里面的区别就是公开向大众来募集，还是只是向特定人群来募集。股权众筹从国外的经验来看是向特定的人群，就是以私募的形式来做的。中国证监会在股权众筹方面的研究力度也比较大，可能是在全球范围内也是比较领先的公募的股权众筹。股权众筹是这几年火起来的众筹概念的一种模式，另外还有债权众筹、奖励众筹、公益众筹等模式。风投侠股权众筹平台创始人邵*涛介绍了股权众筹和私募股权融资之间的区别。实际证监会在强调这个问题上来说更多是股权众筹，它主要是用于大众创业、万众创新的趋势下支持科技创新型、服务创2023-05-03211人看过 -
众筹甲方：xxxxx营业执照注册号：xxxxx地址：xxxxx电话：xxxxx乙方：xxxxx营业执照注册号：xxxxx地址：xxxxx电话：xxxxx鉴于：1、甲方，xxxxx公司，在xx行业具有良好的运营能力(简单介绍公司情况;比如，已经成功开办xx总店，并主导xx家加盟店的设立)，现拟出资xx万元并寻求投资方融资xx万元(最低融资额为xx万元)在xx区域设立xx连锁经营企业(以下简称“连锁企业”);2、乙方，xxxxx公司，成功运营xx网站，能够为甲方提供较为完备的技术支持，展示甲方的项目，发布融资需求，以期实现互联网便捷融资、投资、管理的目标。现甲乙双方经协商一致达成《委托融资服务众筹协议范本》(以下简称“本众筹协议范本”)如下，以资共同遵守：第1条委托事项及融资费用1.1在本众筹协议范本项下，甲方委托乙方通过其管理的xx网站提供以下服务：展示甲方申报的项目、发布融资需求等，并根据实际情况就交易的结构、定价、尽职调查及其它相关事情做出安排，具体内容双方协商另行签订相关众筹协议范本。1.2甲方就本众筹协议范本项下的合作事宜在xx网站的推广融资期为xx天，推广融资期结束后，如融资额未达到甲方事先约定的最低融资额xx万元的，视为融资失败，否则视为融资成功。1.3本次融资费用为融资总额的2023-05-03477人看过 -
众筹模式一："融资型开发类"众筹能解决什么问题?锁定客户+融资融资型开发类众筹通常适用于区域房价上涨预期与资金成本不匹配，项目利润不足以覆盖银行、信托等传统融资方式的资金成本的情况。通过在项目拿地后、建设前进行众筹，为项目建设阶段提供低成本资金，达到降低项目负债率的目的，同时也利于提前锁定一批购房意向人群。融资型开发类众筹的参与门槛一般较高，并需要投资者在预售前支付所有房款;且房价折扣一般基本保持在年化收益率10%左右。已有代表是平安好房众筹建房模式。模式二：还未拿到预售许可，提前蓄客如何实现?通过"营销型开发类"众筹提前锁客营销型开发类"众筹一般在项目建设期进行，虽然众筹期处于项目预售前、募集金额也用于项目建设，但相对于整个项目建设成本及后期价值，营销型开发类众筹的募集资金额度通常不算太高，如当代北辰COCOMOMA项目两期众筹资金额度共计仅为2450万元，对融资环节的支持作用不明显。但由于众筹发起时间在建设期，有利于项目的前期宣传，并能为项目提前锁定一批有购房意向的客户。因此，"营销型开发类"众筹的营销推广意义大于融资意义模式三：合作单位有购房需求，开发商却缺少拿地资金，这该怎么办?"定向类"众筹来解决定向类众筹通常是在立项或者拿地之前进行，为减少拿地及后期销售的不确定性，开发商对合2023-05-03347人看过 -
P2P网贷1、分析域名网站域名一般是有特殊含义的，并且比较规范。那种既有地区缩写又有平台缩写，就存在一些问题。因为一般p2p平台的域名含义十分清晰，不会弄些很奇怪的字母，让人觉得模棱两可。如果我们觉得怀疑的话，可以去工信部查询一下他们的域名。2、查询备案时间每个网站都可以在工信部里可以查到域名审核通过的时间。下面我们来看一下这个域名的注册时间来和备案时间对比一下。3、查询注册时间域名注册时间可以在站长之家的查询工具里找到。以后大家碰到怀疑的平台都可以先去查一下。为什么我们一定要抓住备案时间和域名注册时间这两点不放呢?因为域名备案之后，它即使到期了，也不会被注销掉。这样骗子就是利用这一点，把这个到期的域名注册下来，继续用别人公司的备案进行诈骗。像之前曝光的源*贷这一系列的诈骗平台就是利用了这一点，虽然被曝光了一个，但是它马上注册下一个，都是套用别的公司备案。这样一连成立了4,5个不同名字的平台，形成了一个诈骗团伙。但是本质都是一样的，换汤不换药。如果大家平时多留意一下，花点时间去这些网站查询一下，投资之前，先去了解这些网站，可以少走许多弯路，也就避免了一些没必要的风险。4、通过平台的收款方式鉴别因为骗子平台都是利用别的公司进行诈骗，所以他们没有企业的对公账户，这样骗子就无法正常申请到网站的充值端2023-05-03157人看过 -
第三方支付申请人应当向中国人民银当地行提交下列资料：(一)书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务的具体类型等。(二)公司营业执照(副本)复印件，应加盖申请人的公章。(三)公司章程。公司章程应为最新版本，并经工商部门备案，加盖工商部门相关证明戳记。(四)验资证明。验资证明应为申请人最近一次的验资报告。验资证明与公司章程相关内容不一致的，应说明情况并提供相应证明文件。(五)经会计师事务所审计的财务会计报告。申请人应提交最近一年及一期经会计师事务所审计的财务会计报告。申请人设立时间不足1年的，应当提交存续期间的财务会计报告。财务会计报告有关数据或项目异常，以及存在其他应予以说明情形的，申请人应提供详细说明及证明材料。申请人还应提供关于备付金及其利息核算方法的说明，指明具体会计科目。(六)支付业务可行性研究报告，应包括：(1)拟从事支付业务的市场前景分析;(2)拟从事支付业务的处理流程，载明从客户发起支付业务到完成客户委托支付业务各环节的业务内容以及相关的资金流转情况;(3)拟从事支付业务的技术实现手段;(4)拟从事支付业务的风险分析及其管理措施，并区别支付业务各环节分别进行说明;(5)拟从事支付业务的经济效益分析。申请人拟申请不同类型支付业务的，应当按照支付业务类型2023-05-03111人看过 -
国家税务总局关于个人通过网络买卖虚拟货币取得收入征收个人所得税问题的批复国税函〔2008〕818号北京市地方税务局：你局《关于个人通过网络销售虚拟货币取得收入计征个人所得税问题的请示》(京地税个[2008]114号)收悉。现批复如下：一、个人通过网络收购玩家的虚拟货币，加价后向他人出售取得的收入，属于个人所得税应税所得，应按照"财产转让所得"项目计算缴纳个人所得税。二、个人销售虚拟货币的财产原值为其收购网络虚拟货币所支付的价款和相关税费。三、对于个人不能提供有关财产原值凭证的，由主管税务机关核定其财产原值。国家税务总局二○○八年九月二十八日抄送：各省、自治区、直辖市和计划单列市地方税务局，西藏、宁夏、青海省(自治区)国家税务局。2023-05-03182人看过 -
第三方支付一、指引《非金融机构支付服务管理办法》1、规范支付行为2、防范支付风险3、保障消费者权益4、促进支付行业发展二、申请流程1、准备相关申请材料;参考《非金融机构支付服务管理办法实施细则》四十二条;重点提示：1)公司章程、公章、注册实缴资本(银行凭证)2)直接申请人占50%以上股份;五名以上金融/支付行业高级管理人员;3)10%以上持股人，无犯罪记录;财务2年盈利;金融公司服务合同;企业无犯罪记录;企业两年盈利;4)支付业务可行性研究报告(重要)a)市场机会;b)市场计划(目标，定位，战略)c)企业竞争力，swot;d)产品、技术阐述;e)业务推广及运营管理办法;f)主要体现：业务流、产品流、资金流g)主要体现：企业本身能力;5)第十五条《办法》第十一条第(八)项所称技术安全检测认证证明，是指据以表明支付业务设施符合中国人民银行规定的业务规范、技术标准和安全要求的文件、资料，应当包括检测机构出具的检测报告和认证机构出具的认证证书。详细参考《央行发第三方支付业务系统检测认证管理规定》;申请前六个月内完成认证;11家认证机构:中国**电子化公司、银行卡检测中心、**金融认证中心有限公司等等;主要检查：A.功能(基础功能转账、支付能);B.性能(并发操作);C.交易风险(大额交易、异常交易-监2023-05-0388人看过 -
P2P网贷P2P网贷发展状况近年来，随着互联网及其相关技术的发展，互联网金融在我国得到了迅速发展。自从1979年出现p2p概念，并将小额信贷和互联网技术相连接以来，p2p网络借贷逐步进入了人们的视野，并于2007年正式进入我国。2013年以来，p2p网络借贷出现井喷式发展，在一年之内由最初的几十家增长到几千家，从而不仅实现了数量上的增长，借贷种类和方式也得到扩张。我国已经形成了有别与国外p2p网贷模式的新特点，同时也产生了平台角色复杂、监管主体缺位、信用系统缺乏等新问题。民间借贷司法解释对互联网借贷平台的责任承担进行了规定。民间借贷司法解释规定借贷双方通过p2p网贷平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，则不承担担保责任，如果p2p网贷平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，根据出借人的请求，人民法院可以判决p2p网贷平台的提供者承担担保责任。根据司法解释第二十二条，借贷双方通过P2P网贷平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，则不承担担保责任;如果P2P网贷平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介，明示或者有其他证据证明自己为借贷提供担保，根据出借人的请求，人民法院可以判决P2P网贷平台的提供者承担担保责任。司法解释的具体法条《2023-05-03189人看过
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