3月17日，北京住房公积金管理中心对个人住房担保委托贷款利率上调0.18%。相比商业贷款的利率上调，住房公积金贷款的优势更加明显，与一笔20年、35万元的贷款相比较，住房公积金贷款可以为购房者节省利息8万余元。

业内人士认为，在加息的大背景下，公积金贷款的优势正在逐渐加大，而商业贷款的优势则被消磨。

商业贷款主要有三点优势，一是贷款对象广泛，没有过分限制;二是手续简单，通过递送证件、评估房屋、约见律师等几个简单流程便能完成;三是银行放款速度较快，只需1周左右。但是，对于央行近期上调个人住房贷款利率的举动，业内普遍达成的共识是为了打压部分购房者过分的房产消费和投资热情，从而抑制房价过快上涨的趋势。所以，商业贷款的优势，随着一次次的调高利率而被消磨得逐渐模糊。

相比之下，公积金贷款则是向好的方向不断调整。北京链家房地产经纪有限公司市场人士认为公积金贷款有四个优势。首先，办理收费名目少，费用明显调低。目前，商业贷款和公积金贷款的评估费相同，商业贷款还需要交保险费和律师费，而公积金贷款只需再交纳担保费。其次，流程逐步清晰简化，贷款人自己即可办理。第三，还款方式自由，灵活度高。贷款人可根据自己的支付能力，确定实际还款额并可以随时调整，虽然还款总额无法改变，但形式上更加灵活。最后，利率低，利息支出少。

业内人士认为，相比近期个人住房商业贷款利率最低上调0.2%，公积金贷款利率具有涨幅低的利率优势，可见政策性贷款与商业性贷款相比仍存在照顾因素，且两者所还本息总额的差距在拉大。在加息的大背景下，公积金贷款的优势将逐渐加大。

[利率上调.二手房]

二手房炒家将减少

昨天，记者采访了京城房产经纪公司的业内人士。他们指出，在房贷利率上调后京城房地产市场的投资行为会得到有效抑制，二手房市场则不会受到明显影响。

炒房比例有望减少

中大恒基认为，提高还款利率，使得高端房产的还贷额明显增长，在租金没有明显增长的情况下，提升了高端房产投资者的投资压力。同时，提高首付款比例，还可以降低购买多套房产的可能性，减少炒房比例。链家也指出，两次加息已经给投资者放出贷款利率还将继续上调的信号，在房产投资成本和风险加大的预期下，投资者会更加谨慎。北京顺驰的数据显示，去年首次加息后，购买二手房投资的客户比例比加息前下降了近12%，仅占市场成交量的16%左右。

对自住居民影响不大

二手房市场则不会受到房贷加息的明显影响。中大恒基表示，二手房贷款总额偏低，基本都在20万-30万元居多，而且北京购买二手房的人群中，75%左右都是自住为主，加息不会改变他们的购房需求。链家则认为，利率上调会促使部分投资者抛售持有的房屋，二手商品房的供给量甚至会因此而大量增加。信报记者务名扬

[利率上调.还款方式]

最好选择等额本金还款

链家提醒购房者，在利率持续上调的前提下，目前广泛采用的等额本息还款方式的还款压力是越来越大的，而等额本金还款方式即使利率平稳上调，每月的还款额还是逐渐减少的。因此，在利率不稳定的预期下，购房者应该选择等额本金的还款方式。