网络银行

网络银行

• 
  网络银行

  中小银行发展网络银行的前景

  一、发展网络银行业务是中小银行在竞争中取胜的契机从国际形势来看，我国加入WTO以后，很快就会面临外资银行的大举进入，银行业的竞争将日趋激烈。国外银行在初始阶段可能采取避实就虚的市场竞争策略，即借重信息网络技术，通过为客户提供多样化的金融产品和优质服务，弥补其营业网点和人力的不足，达到依靠自身的比较优势抢占市场的目的。从国内形势来看，中小银行的发展历史只有10多年，机构网点数量现在和将来都无法与国有大商业银行相比，不可能、也没有必要再走大摊子、高成本、低效率的发展道路，必须运用高新科技手段争取客户、赢得市场。大力发展网络银行业务，可以在少增加甚至不增加网点和人员的前提下迅速扩大经营规模、增强资金实力。同时，大力发展网络银行业务的意义并不仅仅是巩固和扩大自身的客户群众，更为主要的是：要从全局角度确立以客户需求为中心的经营思想，强化以客户满意为目标的服务理念，并及时调整发展战略，逐步形成传统银行业务和网络银行业务两条腿走路的格局，即以传统银行业务支撑网络银行业务的快速发展，以网络银行业务拉动传统银行业务的持续发展。二、发展网络银行业务为中小银行在竞争中取胜提供了可能网络银行业务的特点及优势尤为适合中小银行的发展，具体表现为：大幅度降低经营成本；成为传统银行业务的有效补充；吸引高价值客户；升

  2023-04-24

  426人看过
• 
  网络银行

  开通网络银行的步骤

  目前工行个人网上银行支持牡丹灵通卡、牡丹灵通卡-e时代、信用卡、贷记卡、理财金账户卡、人民币商务卡、牡丹国际卡和香港信用卡持有用户的自助注册。如果您从未注册过网上银行，那么您有两种方式注册。注册后即时开通服务。方法1：登录工行网站首页www.icbc.com.cn，点击左侧的注册，按照网页相关的提示进行自助注册。注册成功后即时开通网上银行服务。如需进行B2C交易，请在注册时选择开通电子商务功能，然后由您本人携带有效身份证件及已注册的牡丹卡到柜台申请口令卡或U盾，之后方可支付(香港卡除外)。但自助注册后不具备网上银行对外转账的权限，无法向任意他人账户或本人非网银注册账户转账或汇款。如需开通此权限，请您本人携带有效身份证件及网上银行注册卡，到提供个人网上银行服务的网点申请开通网上银行对外转账功能，同时申请口令卡或U盾，之后方可支付(香港信用卡无法开通此功能、国际卡无法使用跨行汇款功能)。方法2：请您本人持有效身份证件(开卡证件)及牡丹卡，到提供个人网上银行服务的网点柜面申请注册。如需通过网上银行向任意他人账户或本人非网银注册账户转账汇款或进行B2C在线购物，请一同开通网上银行的对外转账功能及电子商务功能，并同时申请口令卡或U盾，之后方可支付(香港信用卡无法开通此功能、国际卡无法使用跨行汇

  2023-04-24

  136人看过
• 
  网络银行

  国有银行网络银行业务进入有偿服务时代

  新华网北京11月18日专电（记者王文帅、刘诗平）中国农业银行将自11月19日起收取网上银行交易费。继工商银行、建设银行、中国银行之后，农行实行对网上银行交易收费，意味着国有银行网银业务均将告别免费午餐、进入有偿服务时代。农行称，在网上银行交易费收取初期将实行优惠费率。按照农行公告所公布的收费标准，个人客户通过网上银行进行本行异地转账时，将被收取交易金额的0．4％作为交易费，最低1元，最高20元；个人客户通过网上银行进行跨行同城转账时，至少将被收取2元／笔的交易费。对于个人客户跨行同城转账业务、企业客户跨行同城转账（普通）业务，当地人民银行指定收费标准的，可按当地标准执行。农行有关人士表示，收取网上银行交易费是根据《商业银行服务价格管理暂行办法》和《中国农业银行电子银行业务章程》的相关规定而作出的决定，农行电子银行可以提供与客户所付费用等值甚至超值的回报

  2023-04-24

  240人看过
• 
  网络银行

  我国网络银行发展面临五大难题

  自从1995年10月美国安全第一网络银行诞生以来，网络银行借助现代信息技术，以其低成本、高效益、方便快捷、应用广泛等特点，显示了强大的生命力。国际金融界掀起了一股网络银行热潮，发达国家已有1000多家金融机构已经初步或正在筹划建立网络银行服务系统。有专家预言，21世纪的银行将是建立在计算机通信技术基础上的网络银行。网络银行正在成为金融机构拓宽服务领域、实现业务增长、调整经营战略、促进金融发展的重要手段。近年来，我国网络银行的发展较为迅速。自1996年6月中国银行在国内率先设立网站，面向社会提供网络银行服务以来，招商银行、交通银行、工商银行、建设银行、中信实业银行等商业银行也陆续推出了各具特色的网络银行业务，其他一些金融机构也正在筹划逐步涉足这一领域。但总的来看，我国网络银行的发展没有形成气候，与国际金融界相比明显滞后，分析其原因主要是发展中存在的制约因素较多，当前主要是面临着五大难题：一是法规不完善。网络银行是在开放式网络环境中提供资金结算、使用电子货币的电子化结算服务，因此在有关服务承担者的资格、交易规则、交易合同的有效成立与否、交易双方当事人权责明晰及消费者权益保护等方面，与传统银行相比更加复杂难以界定，必须通过法制的手段来解决。这一问题已引起世界各国的关注，如美国于1978年就

  2023-04-24

  337人看过
• 
  网络银行

  美国网络银行面临挑战

  据最近的统计数据显示，网络银行在网络金融世界尚未占据重要地位。1999年使用网络银行服务的30万客户，只有2％依靠纯因特网银行，半数以上依靠地区性网络银行网点和大型银行，25％依靠信用合作社，其余4％依靠社区银行。纯粹的网络银行受多种因素的挑战和制约，首先，网络银行受到网络证券商的威胁，这些证券商纷纷把业务触角伸向银行业务范围。美国嘉信理财公司、电子交易公司等证券商现在提供多种金融服务，从抵押贷款到票据付现等都在其中。其次，网络银行通常只宣扬高利率和低成本，而对区域客户的重视不够。此外，消费者的偏好也是一大障碍。由于消费者一旦选定某家银行，就很少变动。这为网络银行拓展业务增加了难度。针对这些困难，很多网络银行采取了区域网上银行战略。这些银行的策略很像两家大型信用卡发卡银行美国银行和第一美国银行。这两家银行以大学校友会、美国网上公司客户及专业人士组织为主要发卡对象。另一项颇受欢迎的做法是让客户以日常累积的消费额来换取航空公司里程数。

  2023-04-24

  214人看过
• 
  网络银行

  网络银行的风险与监管

  根据网络银行的构成及运行方式，从技术和业务的角度分析，网络银行的风险包括基于计算机网络技术的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。(一)网络银行面临的系统风险。网络银行在充分享受现代计算机网络技术带来的方便和快捷时，也面临着计算机网络技术带来的一系列风险。1.计算机硬件和软件问题带来的运行风险。网络银行所依赖的计算机硬件系统停机、磁盘列阵破坏等不确定性因素都会形成网络银行的系统风险。根据对发达国家不同行业的调查，都有因计算机系统停机造成损失的记录。计算机系统软件或应用软件的不够完善，如存在某种设计缺陷、容错能力差、兼容问题等引起系统故障，甚至导致系统崩溃，也带来了系统的运行风险。2.因特网的安全问题也决定了网络银行面临的风险。网络银行容易受到来自网络内部和网络外部的数字攻击。虽然网络银行都设计有多层安全系统，并不断出现新的、安全性的技术及方案，以保护虚拟金融柜台的平稳运行，但是网络银行的安全系统仍然是网络银行服务业务中最为薄弱的环节。随着黑客(HACKER)攻击技术的提高，他们可能通过因特网侵入银行专用网络或银行电脑系统，修改或删除服务程序，窃取银行及客户的资料，盗用他人身份接管网上银行客户的储蓄和信用帐户，将银行或客户的利息收入划入自己的个人帐户中，甚至直接非法进行电子资金

  2023-04-24

  195人看过
• 
  网络银行

  网络银行与现行法律的变革

  银监会)以应急需于2001年7月9日出台了《网上银行业务管理暂行办法》，但由于受该办法的层级效力和行政职权的限制，该办法尚不能对网络银行引起的所有法律问题进行有效的调整。本文拟从对网络银行的法律特点进行分析开始，对网络银行引起的各个法律部门的变化提出分析及调整建议。一、网络银行的法律特点分析作为科技创新和金融创新相结合的产物，网络银行具有以下不同于传统商业银行的法律特点：第一、电子虚拟的服务方式代替了面对面的实景服务方式。网络银行具有传统银行不可比拟的成本优势;第二、业务运行环境的开放性代替了传统业务环境的封闭性。由于网络银行是通过开放的因特网提供金融服务，开放的网络技术给网络银行也带来了大量潜在的法律风险，维护和保证金融系统运作的安全与稳定将是金融监管机构首要的职责;第三、业务时空界限的模糊性代替了传统业务时空的有界性。网络银行的业务突破了时间、地区和国别的限制，使传统民法关于时效和期限的规定发生变化，网络银行的无国界化与金融监管的国家主权化之间的矛盾日益加深。二、网络银行引起的经济法变革1、货币法的变革数字化货币出现后，国外除了欧盟禁止未经批准的个人在因特网上发行和接受数字化货币之外，都没有相应的法律规定不允许发行。《网上银行业务管理暂行办法》也没有禁止网络银行发行电子货币的规定

  2023-04-24

  469人看过
• 
  网络银行

  网络银行经营战略刍议

  要加入网络银行业的激烈竞争，在制定网络银行的发展战略之前，首先需明确的是，在网络银行时代，由于市场的力量核心向客户转移，在激烈的同业竞争中，网络银行的发展战略将以维护和扩大客户关系为中心，最终通过银行—客户关系的不断增值，实现银行利润最大化的目标。在这一前提下，银行的网络发展战略应是由发起战略、组织战略、人才战略和产品战略共同组成的网络战略体系。一网络银行发起战略1、建立混合性银行，即将网络银行作为传统银行的新组分。这种战略是由原有市场的参与者投资建立的网上业务渠道。其目的是进一步巩固原有客户基础，降低服务成本，提高经营效率，同时，充分延伸银行原有的品牌优势，并利用网络渠道优化自身形象，改善客户关系，增强自身的市场拓展能力，扩大产品的市场占有率，最终实现传统业务与网络银行的协调发展。我国商业银行的网上业务多采用此种形式，但目前还只是停留在将网络作为一种新的分销渠道的初级阶段，尚未实现传统业务与网络业务的整合。2、设立全新的经营单纯网络业务的银行。这种战略是由发起人重新建立一家经营范围仅限于网络银行的子公司，除资本纽带外，在品牌、产品开发、企业文化和企业形象上，新的银行都有别于其发起人(公司)。这种战略一般为市场的新成员所采用，其目的是通过全新的品牌形象和客户服务迅速进入新市场，并力争

  2023-04-24

  425人看过
• 
  网络银行

  纯网络银行没有生存空间

  传统银行领域的竞争激烈残酷，网络银行中同样会有相持不下的较量。同业之间的比拼不过是换了一个战场。虽然网络银行对传统银行的内涵和外延进行改写，然而网络银行毕竟是融合信息技术、互联网与传统银行三者要素发展起来的一种新的银行形态，其本质仍未超越银行的范畴，品牌、服务、产品依然是网络银行的命脉。国内首家推出网上银行业务的招商银行广州分行行长罗继东前不久在一个信息化论坛上表示，传统银行的网络化已经是不可阻挡的趋势。而在网络银行的构建和深度开发中有些问题还必须要有所考虑。西方的网络银行发展过程中的经验教训表明，脱离了传统银行的纯网络银行在目前没有生存空间，网络银行必须在传统的基础上逐步构造。网络银行的不断成熟扩张，将使传统的以有形物理网络机构为基础的产品中心主义经营模式，被以无形的虚拟机构为基础的客户中心主义经营模式所替代。这种新的经营模式不仅将为商业银行节约巨大的客户信息搜集成本、管理成本和经营成本，而且将为客户提供个性化、价格更为低廉、迅速即时支付的金融产品。与此同时，网络银行业务一定要突出自己的个性化服务特色。只有通过网络银行为客户提供量身度造的特色化服务，国内的银行尤其是中小商业银行才能拥有可持续发展空间。网络银行的技术本身并没有太高的门槛，任何一家银行都不可能形成垄断。要立于不败之地，

  2023-04-24

  456人看过
• 
  网络银行

  网络银行发展还缺什么

  从一卡通到一网通，招商银行的发行上市，让越来越多的投资者对银行业经营模式的嬗变给予了莫大关注。近几年，网络银行在国内取得了突飞猛进的发展，但与发达国家相比，仍存在着差距。网络银行作为21世纪世界金融业的主导模式，其低廉的成本和广阔的前景，已越来越得到人们的重视。但我国银行在网络银行上由于投入不足，造成银行电子化规模小，网络化程度低；而且各银行的网络建设缺乏整体规划，导致目前一方面国内各商业银行之间的互联性差，另一方面，各商业银行本身的统一性也不如人意。除了几家新兴的商业银行外，国有商业银行在各地的分行几乎都有自己的电脑系统，软硬件不统一，要在这样的多平台系统上针对各平台开发出网上支付系统，难度可想而知。另外，人才的匮乏、国内商家信用缺乏、送货渠道不完善等等，都制约了我国网络银行的发展。对于我国商业银行而言，面对IT的进步和金融国际化，应重新认识银行业务的发展方向，制订新的经营战略：首先，在IT高度发达的今天，银行应致力于采用新技术，为客户提供所需的银行服务。可以说，品牌是网络银行最重要的无形资产。网络银行的产品服务要以客户为导向，创新出具有个性的金融产品，同时必须树立起自己的品牌，这将是网络银行服务成败的关键。目前，美洲银行、花旗银行、新英格兰银行以及加拿大银行都在进行这方面的设计。

  2023-04-24

  405人看过