互联网金融法
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第三方支付第三方支付是指具有一定实力和信用保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，与银行支付结算系统界面对接，促进交易双方交易的网络支付模式。在第三方支付模式下，买方购买商品后，用第三方平台提供的账户支付货款（支付给第三方），第三方通知卖方支付货款，要求发货的买方收到货物，检查货物，确认后，通知第三方支付的第三方将货款转移到卖方账户2017年1月13日下午，中国人民银行发布了支付领域的新规定《关于中国人民银行办公厅实施支付机构客户准备金集中保管事项的通知》，明确了第三方支付机构在交易过程中发生的客户准备金，今后统一存入指定账户，由中央银行监督，支付机构不得挪用、占有客户准备金。2018年3月，网络连接发布了42号文件，催促第三方支付机构访问网络连接渠道，明确了截止到2018年6月30日，所有第三方支付机构和银行的直接连接，银行不会单独向第三方支付机构提供扣除渠道。第三方支付机构的惩罚规定有哪些依据《非银行机构网络支付管理办法》第四十一条支付机构从事网络支付业务有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构依据《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条的规定进行处理：（一）未按规定建立客户实名制管理、支付账户开立与使用、差错争议和纠纷投诉处理、风险准备金和交易赔付、应急预案等管理制度的；（二）未按规2023-08-18161人看过 -
有以下行为之一，对直接负责人和领导负责人，情节轻的，给予警告或严重警告处分的情况较重的，取消党内职务或留党处分的情况较严重的，给予解雇党籍处分：（1）超标准，超范围向大众筹集资金，分配费用，加重大众负担的；（2）违反有关规定的拘留，征收大众资金或处罚大众的；（3）减免大众财产，违反有关规定拖欠大众资金的；（4）在管理、服务活动中违反有关规定征收费用的；（5）处理有关大众事务时，侵犯大众资金的行为，侵犯大众资金的行为；（6）在扶贫领域有上述行为的，从重或者加重处分。不当场收缴事后难以执行的可以当场收缴对吗行政机关当场作出决定，并且不当场收缴事后难以执行的，可以当场收缴。法律明确规定，行政机关当场作出行政处罚，并且具有以下情形之一的，执法人员可以当场收缴罚款：1、依法给予一百元以下罚款的；2、不当场收缴事后难以执行的。可以看出，当场作出行政处罚的，可以当场收缴，通过一般程序作出行政处罚的，即使不当场收缴事后难以执行的，也不可以当场收缴，只能当行政处罚人去指定的银行缴纳罚款，逾期不缴纳的，行政机关可以采取强制措施。《中国共产党纪律处分条例》第一百一十二条2023-08-18189人看过 -
虚拟货币虚拟货币是一种Ｐ2Ｐ数字货币的形式。点对点传输意味着分散的支付系统。与大多数货币不同，虚拟货币不是由特定的货币机构发行的，而是由特定的算法和大量的计算产生的。虚拟货币经济使用整个Ｐ2Ｐ网络中由许多节点组成的分布式数据库确认和记录所有交易行为，并使用密码学设计来确保货币流通的安全。Ｐ2Ｐ分散的特性和算法本身可以保证货币的价值不能通过制造大量虚拟货币来人为控制。基于密码学的设计可以使虚拟货币只能实所有者转移或支付。这同样确保了货币所有权和流通交易的安全性及匿名性。目前，虚拟货币投资在中国还不清楚。物资供给虚拟货币的司法解释虚拟货币是指在虚拟空间中，特定社区内可以购买商品和服务的货币。广义的虚拟货币大致上可以分成三类：第一类为与实体货币无关的虚拟货币，此种货币只可以在封闭的虚拟环境中使用，通常是网络游戏中的货币。第二类为单向兑换型虚拟货币，此种货币通常只可以在虚拟环境中使用，但有时候也可以用来购买实体商品和服务，如各种超市、网站的积分、点数等。第三类为双向兑换型虚拟货币，此种货币有买入价和卖出价，包括由专门发行机构发行货币的或者去中心化的加密货币，例如比特币、莱特币。虚拟货币不是法定货币，法定货币是法律赋予其具有在一国境内广泛流通，不受地域、行业、支付对象的限制，可用于偿付一切债务，具有绝2023-08-18184人看过 -
互联网网络安全（一）窃听：攻击者通过监视网络数据获得敏感信息，从而导致信息泄密。主要表现为网络上的信息被窃听，这种仅窃听而不破坏网络中传输信息的网络侵犯者被称为消极侵犯者。恶意攻击者往往以此为基础，再利用其它工具进行更具破坏性的攻击；（二）重传：攻击者事先获得部分或全部信息，以后将此信息发送给接收者；（三）篡改：攻击者对合法用户之间的通讯信息进行修改、删除、插入，再将伪造的信息发送给接收者，这就是纯粹的信息破坏，这样的网络侵犯者被称为积极侵犯者。积极侵犯者截取网上的信息包，并对之进行更改使之失效，或者故意添加一些有利于自己的信息，起到信息误导的作用；（四）拒绝服务攻击：攻击者通过某种方法使系统响应减慢甚至瘫痪，阻止合法用户获得服务；（五）行为否认：通讯实体否认已经发生的行为；（六）6、电子欺骗通过假冒合法用户的身份来进行网络攻击，从而达到掩盖攻击者真实身份，嫁祸他人的目的；（七）非授权访问：没有预先经过同意，就使用网络或计算机资源被看作非授权访问。它主要有以下几种形式：假冒、身份攻击、非法用户进入网络系统进行违法操作、合法用户以未授权方式进行操作等；（八）传播病毒、通过网络传播计算机病毒，其破坏性非常高，而且用户很难防范。如众所周知的CIH病毒、爱虫病毒、红色代码、尼姆达病毒、求职信、欢乐时光病毒2023-08-18118人看过 -
互联网金融犯罪1、犯罪主体技术性强。2、犯罪隐蔽性强。网络的虚拟性使犯罪分子不受时空限制，可以不与被害人面对面接触的情况下进行诈骗活动。而且犯罪分子在实施诈骗过程中往往使用虚假的身份证明及其他相关信息，难以追踪定位。3、犯罪取证难。由于计算机中的数据很容易被篡改和删除，而且删除后不保留任何痕迹，加上很多信息系统在向用户提供服务的时候安全防范设置不强，不具备数据保护等功能。犯罪分子实施破坏、窃取数据后，系统没有自动保留犯罪痕迹，故案发后难以取证和调查。4、犯罪成本低，收益高。犯罪分子不用锁定特定犯罪对象，在上网的电脑上轻点鼠标就可以修改信息或者将诈骗信息发布出去，短时间内往往就会收益较大甚至巨大。5、犯罪涉及面广。网络不受时空限制，故此类犯罪的犯罪地不仅仅局限在一个地区甚至一个国家，被害人也可能分布在多个省市甚至多个国家、地区，这也直接导致了国内多个司法机关或者多个国家、地区对此类犯罪具有管辖权。互联网金融犯罪有哪些警示金融犯罪警示录近年来，金融诈骗案件呈逐年增多的趋势，被骗单位决策者的渎职和银行内部防范机制的不健全是犯罪分子屡屡得手的主要原因。与犯罪分子的狡猾、奸诈相比，银行业的防范意识和手段还远远不够。犯罪分子已经使用计算机高清晰度扫描技术复制印鉴，而我们银行目前的印鉴真伪鉴定还停留在叠角（将存2023-08-18122人看过 -
互联网金融犯罪一是加强对互联网金融的规制。检讨互联网金融犯罪在一段时间里高发的成因，能够明显看出对互联网金融进行强规制的必要性。比如，从P2P网络平台的异化过程，就能够看到这种必要性。前两年一度乱象丛生的校园贷，也存在规制不力的问题。诚然，与传统金融行业相比，互联网金融有其特殊之处，但这种新型金融产业仍具有金融企业的基本性质，因而应当对互联网金融企业给予和传统金融产业相同的监管。互联网具有放大功能，即任何活动及其影响，无论利弊，都可能被快速放大，因而互联网在为金融企业提供便利的放大功能同时，也会同时为这些企业带来风险的放大效果。从这个角度讲，对互联网金融进行强规制意义更为重要。当然，强规制并不意味着限制、束缚，而是要围绕风险防控进行全方位的制度规范，而政府主管部门不仅要提高对互联网金融风险的认知，更要努力开发新型的监管工具和措施。从某种意义上说，应当考虑以互联网之道来降服互联网之魔，这个道就是要形成适应互联网规律的监管体制。一想到规制，就采取堵压封的方式，是不符合互联网规律的。同时，互联网金融相关企业应当在刑事合规方面加强自身建设，即充分了解从事互联网金融可能带来的犯罪风险和刑事法律风险，并将其作为内部合规管理的一个主要组成部分。二是有关互联网金融犯罪的刑事法律应当继续完善。客观地讲，我国现行刑事2023-08-1887人看过 -
互联网保险自2011年到2013年，经营互联网保险业务的保险公司已从28家增长到60家。据中国保险行业协会统计，2014年第三季度，共有83家保险公司经营互联网业务，其中，寿险公司51家，占所有寿险公司比重为72．9％，财产险公司32家，占所有财产险公司比重为50％。从保费收入来看，2014年第三季度末的寿险互联网保费收入为273．4亿元人民币，占所有寿险公司保费收入的比例为2．65％，财产险互联网保费收入为345．3亿元人民币，占所有财产险公司保费收入的比例为6．14％。从产品结构来看，寿险网销产品以万能险为主，占保费收入的62％。但是由于监管部门加大了对于网销预期利率偏高的万能险的整顿，未来预期收益较高的万能险产品可能会被预期收益率相对稳定的新产品代替，万能险的网上销售可能会受到影响。财产险方面仍然以车险为主，2014年前三季度网上销售车险占财产险网络保费收入的98．5％。互联网保险渠道分类为了分析和表达方便，我们将互联网保险销售渠道分为自有渠道和第三方渠道两大类。具体内容可用表1描述。从渠道方面来看，寿险网销保费收入仍然以第三方渠道为主，自有渠道保费收入有逐步上升的趋势。2014年前三季度，从第三方渠道实现的保费收入为257．7亿元人民币，占网销总保费的94．3％。财产险的保费收入以自有2023-08-18440人看过 -
互联网保险1、互联网保险公司；2、网络互助；3、第三方保险服务平台。《保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。什么是互联网保险互联网保险，指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。网络保险无论从概念、市场还是到经营范围，都有广阔的空间以待发展了。互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。由网络公司、代理人和从业人员建立的保险网站也不断涌现，如保险界等。当前，互联网保险新的趋势有出现。互联网保险出现市场细分。另外，还有专门销售个人人寿保险网站等。2023-08-18293人看过 -
第三方支付虽然部分第三方支付已经停止支持比特币交易，并且银行也不乐观，但是比特币交易平台还可以用其他第三方支付接口，或者用国外的支付接口支付。有比特币交易平台正在考虑将服务器转到国外。上述比特币玩家表示，他有一次提现，是个人账户给他汇款。也就是说，比特币交易存在绕过第三方支付的可能。同时，现金交易也是一种可能的交易方式。黄金交易时间和交易渠道有何规定根据上海黄金交易所的规定，银行可受理客户委托买卖交易的时间为每周一至周五北京时间上午10：00—11：30，下午13：30—15：30，节假日另行通知。为方便客户，工－行提供了多种委托交易渠道：电话银行（95588）、网上银行、手机银行等。客户可通过电话银行、网上银行、手机银行进行24小时查询交易。通过电话银行或手机银行交易的黄金资金卡必须为工－行电话银行的注册卡，通过网上银行交易的黄金资金卡必须为工－行网上银行的注册卡。相关知识：黄金交易投资技巧有什么1、合理设置投资比例，在现货黄金交易技巧中，科学地控制适合自身的投资比例，能够稳定心态，从而减少对现货黄金走势判断的干扰。2、适当设置止盈，所谓的止盈指的是投资者在认为达到盈利目标后获利出局的一种现货黄金交易技巧，也可以让投资者在没时间盯盘的情况让系统自动平掉盈利的单。3、适当设置止损，做多时止损位2023-08-18218人看过 -
P2P网贷1、借款人的信用受影响贷款平台对用户的个人信用相当看重，如果一旦还不上款，就会直接影响到用户日后再贷款。2、产生的罚息将增加还款压力如果借款用户还款还不上的话，是会随着时间的前进而产生罚息的，后果就是借款人的还款压力就会被增加。3、电话催款影响生活质量贷款逾期一两个月的话，贷款平台不会立刻就起诉，一般会先打电话来催借款人还款，还不行的话，会有专门催收的人出面跟借款用户沟通商量的。4、被平台起诉经沟通无效的，贷款用户不经悔改，反而态度极其恶劣，还有可能被贷款平台起诉。p2p网贷诈骗的手法有哪些手法一：高回报加奖励2013年倒闭的P2P平台“天力贷”就是利用高收益卷钱的一个典型。该平台上项目的年化收益率普遍超过22％，同时平台给予投资者以3％－7％不等的投标奖励。这种高收益让存在投机心理的投资者很快就上钩，最终天力贷在5个月里卷走近5000万。手法二：秒标“秒标”是P2P平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，时间甚至短到2秒。所谓的“秒标”通常是网站虚构的一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就运用自有资金连本带息还款。这显然是用白送利息的方式来吸引投资者。网络上由此聚集了一批专门投资“秒标”的投资者，号称“秒客”。这些投资者起初是抱着试一试的心态，投资的数额并不多，但2023-08-18263人看过
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