不良贷款

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  不良贷款

  不良贷款率监管标准

  不良贷款是指借款人未能按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。不良贷款率是金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。逾期贷款是指借款合同约定到期未能归还的贷款，包括呆滞贷款和呆账贷款。逾期90天以内的不良贷款被列为催收贷款。 不良贷款是指借款人未能按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。中国曾经将不良贷款定义为呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即一逾两呆）的总和。不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重，是计算本外币口径数据。逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）未能归还的贷款，包括呆滞贷款和呆账贷款。根据《不良贷款认定暂行管理办法》第五条规定，逾期（含展期后逾期）90天以内的不良贷款，列为催收贷款。 不良贷款风险管理措施 不良贷款风险管理措施是银行和金融机构为了降低不良贷款风险而采取的一系列措施。这些措施包括但不限于：建立完善的风险评估和审查机制，加强贷前审查，确保借款人的还款能力和信用状况；建立科学的不良贷款分类和计提制度，及时识别和核销不良贷款；加强内部控制和风险管理体系，建立风险预警机制，及时发现和应对潜在的不良贷款风险；加强对不良贷款的追偿和清收工作，采取适当的法律手段保护债权人的权益；加强内外部合作，与相关部门和机构共同努力，共同应对不良贷款风险。通过实施这些管理措施，

  2024-01-05

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  不良贷款是什么意思

  不良贷款清收管理是指以货币资金收回不良贷款本息的管理措施，包括清收、盘活、保全和以资抵债。对象是全口径的不良贷款，重点关注四级分类的呆滞贷款和呆账贷款，以及五级分类后的可疑类和损失类贷款及表内外未收利息。 不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回。不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。不良贷款清收管理的对象是全口径不良贷款，重点是四级分类的呆滞贷款、呆账贷款，实行五级分类后的可疑类、损失类贷款及其表内外应收未收利息。 不良贷款的危害及应对措施 不良贷款是指借款人无法按时偿还本金和利息的贷款。不良贷款对金融机构和整个经济体系都带来严重的危害。首先，不良贷款会导致金融机构资金链断裂，增加金融风险，甚至引发金融危机。其次，不良贷款会减少金融机构的信誉度，降低其融资能力，限制经济发展。此外，不良贷款还会导致银行资本不足，削弱金融体系的稳定性。为了应对不良贷款的危害，金融机构应加强风险管理，建立完善的信贷审查和风险评估体系，提高贷款追踪和催收能力。同时，监管部门应加强监管力度，加强对金融机构的监督和检查，及时发现和处置不良贷款，保护金融体系的稳定运行。 不良贷款清收管理是对不良贷款进行清收、盘活、保全和以资抵债的重要措施。全口径不良贷款及其各类呆滞贷款、呆账贷款、可疑类

  2024-01-05

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  不良贷款率计算公式

  不良贷款是指违约的贷款，银行应注销无法收回的不良贷款。不良贷款率计算公式为（次级+可疑+损失类贷款）/各项贷款×100%。利率是利息与本金的比率，受多种因素影响。提前还贷利息可用提前还款计算器计算，等额本息还款法计算公式为贷款本金月利率＋贷款本金月利率／（1＋月利率）还款期限－1。 不良贷款是指出现违约的贷款，一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。 不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。不良贷款率计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%=贷款拨备率/拨备覆盖率×100%。 购房贷款利率计算公式利率又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率＝利息量本金时间100％。利率指一定时期内利息与本金的比率，是决定利息多少的因素与衡量标准。利率作为资金的价格，决定和影响的因素很多、很复杂，利率水平最终是由各种因素的综合影响所决定

  2024-01-05

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  不良贷款分为哪几类

  不良贷款是指呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款。其中，呆帐贷款是指按财政部有关规定列为呆帐的贷款，呆滞贷款是指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆帐贷款)。逾期贷款是指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆帐贷款)。

  2024-01-05

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  不良贷款的应对措施

  银行对不良贷款的应对策略包括责任清收、协调清收、依法清收、专组清收、施压清收和处置清收。这些策略旨在通过严格追究责任、协调资源、依法维权、加强领导、施加压力和采取措施清收不良贷款。 银行对于不良贷款都有以下应对策略： 1. 实行责任清收：严格落实贷款责任追究制度，确保绝对额下降。对已落实责任、限期收回的采取惩罚措施，坚决不能一拖再拖。 2. 实行协调清收：对于多年形成的不良贷款，各社要及时与当地党委政府或主管部门协调，通过财政拨补、政府及村社的财产进行抵债等方式，协调清收。 3. 实行依法清收：对于拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法维权，运用法律手段清收不良贷款。 4. 实行专组清收：成立专门清收小组，加强领导，高度负责。 5. 实行施压清收：先内后外，内外兼收，搞好门前清。灵活通过对担保人施加压力，力促以物抵债或变卖有效资产偿还贷款。 6. 实行处置清收：通过检察院等权力部门，依法扣划、查封等措施清收不良贷款。 银行对不良贷款的应对策略多方面，包括责任清收、协调清收、依法清收、专组清收、施压清收以及处置清收。通过严格执行责任追究制度、协调政府资源、依法维权、成立专门清收小组、施加压力和采取扣划、查封等措施，银行努力确保不良贷款的减少。这些策略的实施将有助于银行有效清收不良贷

  2024-01-05

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  不良贷款的司法处置流程概述

  律师事务所可以帮助借款人避免贷款违约进入司法程序和麻烦。进入诉讼程序时,需要对整个贷款发放过程的合规性进行梳理,对诉讼资料的合法性、完整性进行审查,对被告的资产情况进行调查,并及时申请资产保全措施。进入执行程序时,应积极与法院沟通,及时提供被执行人的财产线索,最大限度地清除执行中的障碍。当贷款违约情况出现时,律师事务所可以发出律师催款信,提醒借款人意识到违约后果的严重性,避免进入司法程序和麻烦。第二，进入诉讼程序时，诉前要对整个贷款发放过程的合规性进行梳理，对诉讼资料的合法性，完整性进行审查，对被告的资产情况进行调查，如有必要应及时申请资产保全措施。第三，进入执行程序时，应积极与法院沟通，及时提供被执行人的财产线索，最大限度地清除执行中的障碍。诉讼程序诉讼程序是指人民法院在审理民事案件、刑事案件和行政案件等过程中所进行的各种活动。诉讼程序的目的是保障当事人的合法权益,确保案件的公正、公平和合法。诉讼程序包括多个环节,包括起诉、受理、审判、执行等。在起诉环节,当事人需要向人民法院提交起诉状、证据等材料,申请立案。人民法院会对起诉状进行审核,如果符合立案条件,人民法院将受理案件,并发出立案通知书。在受理环节,人民法院会对起诉状进行审查,确定案件是否符合立案条件。如果符合条件,人民法院将进

  2023-11-19

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  担保资格审查审核的具体含义是什么？

  担保人的担保能力进行审查。发放贷款的银行对其保证人有审查义务，包括保证人资格和保证能力。如银行发放了该笔贷款，银行还要履行对保证人的监管义务。保证分为一般保证和连带责任保证，法律对连带责任保证的执行既视保证人的要求，可先执行保证人、也可先执行或同时执行借款人、保证人承担偿还责任。担保资格审查的含义在于对担保人的担保能力进行审查。发放贷款的银行对其保证人有审查义务，包括保证人资格和保证能力。如银行发放了该笔贷款，银行还要履行对保证人的监管义务。保证分为一般保证和连带责任保证，法律对连带责任保证的执行／视诉讼人的要求／可先执行保证人、也可先借款人或同时执行借款人、保证人承担偿还责任。如保证人无法清偿债务，银行可申请执行借款人，如都无能力偿还，银行可申报核销，但账销案存，一旦借款人、保证人有偿还能力，如诉讼银行又不容放弃的话，银行可申请继续执行直到追回损失。 银 行 审 查 担 保 人 能 力 的 意 义 是 什 么 ？律师银行借款合同审查在金融领域中具有重要作用。在律师出具的《法律意见书》中，由于其专业能力和尽职调查工作的缺失，可能导致银行在决策过程中产生误解，进而影响借款合同的放贷与否。因此，律师银行借款合同审查有助于确保银行在放贷决策过程中充分了解相关风险和利益，降低不良贷款风险，

  2023-09-26

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  二手房购买需要注意哪些条件？

  购买二手房的购房者申请购房贷款需要满足以下条件：具有中国国籍或符合法律法规的外国人均可，贷款用途合法明确，数额、期限和币种合理，具备还款意愿和还款能力，信用状况良好，无重大不良信用记录。购买二手房的购房者，若希望申请购房贷款，则需满足以下条件：1.具有中国国籍或符合我国法律法规的外国人均可。2、贷款的用途合法明确。3、贷款的数额、期限和币种合理。4、申请人具备还款意愿和还款能力。5、申请人信用状况良好，无重大不良信用记录。 购 买 二 手 房 申 请 购 房 贷 款 需 满 足 哪 些 条 件 ？根据我国《房地产贷款管理办法》规定，购买二手房申请购房贷款需满足以下条件：1. 具有完全民事行为能力，并持有合法有效的《中华人民共和国居民身份证》；2. 具有合法有效的《中华人民共和国婚姻状况证明》或《中华人民共和国护照》；3. 已办理个人住房商业性贷款且自办理贷款之日起至申请贷款之日止已满2年；4. 所购买的二手房为住宅且房屋持有年限满5年；5. 贷款成数及期限符合银行及监管机构的相关规定；6. 具备稳定的收入来源和足够偿还贷款本息的个人合法资产；7. 信用记录良好，无不良信用记录或不良贷款记录；8. 申请贷款时房屋为单独产权人或共有产权人之一，共有产权人应具有完全民事行为能力，共有产权

  2023-09-06

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  村委会是否有权成为催收的中介？

  这段内容讲述了催收人员在催收过程中没有权利调查借款人的个人信息，也没有执法权。如果催收人员联系村委会调查借款人的信息，这种行为是不合法的，村委会有权拒绝。另外，如果欠款人明确表达不能通知其他任何第三人，再做通知第三人，就会产生违规作业。因此，催收人员在催收过程中需要遵守相关法律法规，确保催收过程的合法性和合规性。催收人员没有权利调查我们的个人信息，也没有这个执法权。因此，催收人员联系村委会调查借款人的信息，这种行为是不合法的，村委会有权拒绝。而在欠款人明确表达不能通知其他任何第三人的情况下，再做通知第三人，催收过程就产生违规作业了。 欠 款 人 拒 绝 通 知 ， 催 收 违 规 ？ 村 委 会 可 拒 绝根据我国《民法典》的规定，欠款人应当及时履行债务，并按照合同约定的期限履行债务。如果欠款人拒绝履行或者无法按照约定履行，则债权人可以采取一定的法律手段进行催收。然而，在催收过程中，村委会作为基层组织，并非国家机关，没有权力直接采取强制措施。因此，如果村委会在催收欠款时违反了法律法规的规定，那么其行为就是违规的。另外，《民法典》规定，债权人可以催告债务人在合理期限内予以偿还。如果债务人在合理期限内未予偿还，则债权人可以请求人民法院采取诉讼措施。总之，村委会在催收欠款时应当遵守相关法

  2023-09-04

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  申请两限房的条件是什么？

  本市户籍的完全民事行为能力申请人需要年满30周岁，并且需要具有完全民事行为能力。同时，单身家庭申请人需要年满30周岁。申请家庭人均住房面积、家庭收入及家庭总资产净值需要符合规定，并实行动态管理。(1)申请人必须具备完全民事行为能力，并且必须具有本市户籍。(2)申请人需要具备完全民事行为能力，同时需要具有本市户籍。单身家庭提出申请的，申请人须年满30周岁。（二）申请家庭人均住房面积、家庭收入及家庭总资产净值须符合以下规定的标准，并实行动态管理。 家 庭 条 件 ： 人 均 住 房 面 积 、 家 庭 收 入 及 家 庭 总 资 产 净 值 符 合 标 准 ， 并 实 行 动 态 管 理根据我国相关法律法规，对于符合家庭条件标准的家庭，银行在发放贷款时需要满足以下要求：人均住房面积、家庭收入及家庭总资产净值符合标准，并实行动态管理。这是为了保证贷款资金用于购房等合法权益，同时防范潜在的信用风险和房地产市场风险。然而，有些金融机构为了追求利润，可能会对符合标准的家庭提供过度优惠的贷款。这种做法可能导致不良贷款的产生，损害银行的资产安全，同时影响整个市场的健康运行。因此，对于银行来说，应严格遵循国家法律法规，确保贷款资金用于符合标准的家庭，并采取动态管理措施，及时关注贷款风险。同时，购房人

  2023-09-02

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