诈骗信用卡怎么认定？-从犯问题在线咨询-法师兄

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信用卡诈骗罪如何认定是这样的：广义的信用卡是指银行、金融机构向信用良好的单位和个人签发的、可以在指定的商店和场所进行直接消费，并可在发卡银行及联营机构的营业网点存取款、办理转账结算的一种信用凭证和支付工具。狭义的信用卡即银行卡。根据《银行卡业务管理办法》(中国人民银行1999年1月5日颁布)的规定，银行卡包括信用卡和借记卡两种。其中，信用卡按是否向发卡银行交存备用金又可分为贷记卡、准贷记卡两种。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡;准贷记卡是指持卡人必须先按发卡银行的要求交存一定数额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。借记卡按照不同功能分为转账卡、专用卡、储值卡。信用卡和借记卡的主要区别在于，前者具有透支功能，后者没有透支功能。信用卡诈骗罪是否包含借记卡，在刑法理论界存在“否定说”和“肯定说”。支持“否定说”的学者认为：第一，信用卡是商业银行业务中的一个专业术语，刑法应当根据银行法的规定以及银行业务习惯来确定其含义和范围。当专业领域的法律概念发生变化时，刑法理解应当同步，以新的法律规定为依据。第二，借记卡不具有透支功能，因此不包含在信用卡内。持“肯定说”的学者则认为，首先，我国发行的信用卡大多是准贷记卡和借记卡，贷记卡业务还处于启动阶段，从我国的信用卡业务发展的实际和法律法规的规定角度分析，借记卡应当包含在信用卡之中。其次，在实际生活中使用最广泛的主要是借记卡，借记卡在实际数量和使用频率上要远远大于贷记卡，实践中发生借记卡诈骗的可能性要比贷记卡诈骗的可能性大的多。可见，我国现行的刑法规定实际上已经考虑到借记卡与贷记卡在功能上具有相同之处，在立法时已经将借记卡纳入到信用卡诈骗罪的规制范围之内。笔者认为，在现行刑法未对有关信用卡诈骗罪的具体内容作出修正之前，该罪中的信用卡应包含借记卡。第一，从刑法的立法原意上理解，应将借记卡纳入信用卡诈骗罪的规制范围内。在我国现行刑法制定时，银行业务管理活动中的借记卡就已经包含在信用卡的范围内。我国刑法中关于信用卡诈骗罪的规定是以银行业务管理活动中的相应行政法规为依据的，其立法原意是要将借记卡归入信用卡诈骗罪规制的范围之内。虽然银行业务管理活动中对信用卡的含义作了调整，但实际上只是在名称上对信用卡进行了规范，而并没有改变其实质的内涵。行政法规中对定义的变化固然有其管理工作的需要，对于今后我们对刑法规定进行完善和修正也存在一定的借鉴作用。但是，这种变化不能也不应该成为影响或改变刑法立法原意的理由。第二，从刑法的规定角度理解，应将借记卡纳入信用卡诈骗罪的规制范围内。我国刑法规定了具体的信用卡诈骗罪的行为方式，其中只有恶意透支不能适用借记卡使用范围，而其他如使用伪造的借记卡、使用作废的借记卡、冒用他人借记卡等行为均适用于借记卡，因此借记卡诈骗可能造成与贷记卡诈骗一样的社会危害性。考虑到借记卡与贷记卡在功能上存在许多相同之处，立法时已经把借记卡纳入信用卡诈骗罪规制的范围之内。第三，从刑法理论上理解，应将借记卡纳入信用卡诈骗罪的规制范围内。借记卡和贷记卡的主要区别在于是否具有透支功能，借记卡和贷记卡在其他功能上并没有实质的区别。因此，除在恶意透支这一信用卡诈骗形式上有所不同外，利用借记卡进行诈骗和利用贷记卡进行诈骗不应该有实质的区别。

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律师普法

认定信用卡诈骗的三点
1、主观上必须具备非法占有他人财物的目的。 2、正确认定使用信用卡是否进行恶意透支。 3、是否超过一定限度。

2020.04.18 118
信用卡诈骗如何界定信用卡诈骗罪
1、符合法定的四种情形即构成信用卡诈骗罪既遂。 2、信用卡诈骗主要有四种方式： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 (二)使用作废的信用卡。 (三)冒用他人信用卡。信用卡必须由持卡人本人使用，不得转借或转让。

2020.11.11 97
信用卡主要诈骗行为认定
1、使用伪造的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡进行诈骗活动、数额在5000元以上的； 2、恶意透支数额在5000元以上的。恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月

2020.03.29 134

专业问答

什么是信用卡诈骗，信用卡诈骗怎么认定，信用卡诈骗行
信用卡诈骗罪指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。它侵犯的是信用卡管理制度和公私财产所有权。它在客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利

2022-04-01 15,340
你好请问一下关于信用卡诈骗罪怎么认定信用卡诈骗罪怎么认定
1、本罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。 2、本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。 3、本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。

2022-10-12 15,340
2022年怎样认定信用卡诈骗
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条?【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以

2022-11-29 15,340
信用卡诈骗罪的构成要件是什么，信用卡诈骗罪怎么认定
信用卡诈骗罪的构成要件：主体是一般主体，主观方面是故意，客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。法定刑5-10年，【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行

2022-05-05 15,340

法律短视频

00:57
信用卡诈骗刑法规定
信用卡诈骗的刑法规定，主要是指刑法第196条的规定。对犯信用卡诈骗罪的犯罪分子的量刑轻重，与其诈骗数额的大小有关，一般会被判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定可知，犯罪分子进行信

1,351 2022.04.17
01:14
信用卡诈骗罪数额规定有哪些
根据我国相关司法解释可以知道，信用卡诈骗罪的数额规定包括下面几点：第一，如果犯罪嫌疑人进行信用卡诈骗活动，数额较大的，依法判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。其中，如果犯罪嫌疑人恶意透支，数额在五万元以上不满五十

1,383 2022.04.15
01:10
信用卡套现属于诈骗吗
信用卡套现并不一定属于诈骗。信用卡套现一般指的是持卡人通过pos机或者其他工具，套取信用卡中的额度。信用卡套现行为违反了信用卡的使用规则，一经发卡行发现，发卡行有权降低持卡人的信用额度，要求持卡人及时偿还欠款。如果持卡人在套现后，按期还款，

1,481 2022.05.11

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