避免信用卡刑事责任的方法
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以下情形之一,若涉及信用卡诈骗活动且数额较大,则判处五年以下有期徒刑或拘役,并处罚款;若数额巨大或有其他严重情节,则判处五年至十年有期徒刑,并处罚款。若数额特别巨大或有其他特别严重情节,则判处十年以上有期徒刑或无期徒刑,并处罚款或没收财产。 (一) 使用伪造信用卡或以虚假身份证明骗领信用卡; (二) 使用作废信用卡; (三) 冒用他人信用卡; (四) 恶意透支。 前款中的恶意透支指的是持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 若盗窃信用卡并使用,则依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 使用伪造信用卡、以虚假身份证明骗领信用卡、作废信用卡或冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在5000元以上不满5万元的,应认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在5万元以上不满50万元的,应认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在50万元以上的,应认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项规定中的“冒用他人信用卡”包括以下情形: (一) 拾得他人信用卡并使用; (二) 骗取他人信用卡并使用; (三) 窃取、收买、骗取或以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的; (四) 其他冒用他人信用卡的情形。
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如利用信用卡恶意透支,涉嫌构成信用卡诈骗罪,所谓信用卡诈骗罪,是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为;按照“最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》”的规定,“恶意透支,数额在五千元以上的”信用卡诈骗活动,应予追诉。
恶意透支数额较大(一般是本金十万以内),在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任
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