我们需要详细地去了解一下养老保险，看一下养老保险的影响因素有哪些？是不是缴得越少越划算呢？

养老保险实行的是“多缴多得”的原则，简单说，就是你缴得越多，退休后领取的养老金就越多！

一、养老金的计算公式：

养老金＝基础养老金＋个人账户养老金。

基础养老金＝（全省上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1％。其中，本人指数化月平均缴费工资＝全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数（本人平均缴费指数，最高为300％，最低为60％，那么指数在0．6－3之间）

个人账户养老金＝个人账户储存额÷计发月数。其中，根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定，≈（人口平均寿命－退休年龄）×12（一年12月）；

从养老保险的计算公式中，我们可以看出影响领取养老金多少的因素有缴费金额和缴费年限，缴费金额越多，缴费年限越长，退休后领取的养老金就越多！

对比一下，按照最低缴费基数和按照实际工资为缴费基数，这两种情况下，退休后领取的养老金金额相差多少？差距有多大？

例子：马＊姐，南京工作，工资6000元，江苏省月平均工资为4862元。假设缴费15年，单位缴纳19％，个人缴纳8％，60岁退休，那么计发月数为139。

1．马＊姐按照最低缴费基数缴纳养老保险，那么缴费基数＝4862×60％＝2917．2元。

基础养老金＝（4862＋2917．2）÷2×15×1％＝583．44元；

个人账户储存额＝2917．2×8％×12（月）×15＝42007．68元；

个人账户养老金＝42007．68÷139＝302．21元；

每个月领取养老金＝583．44＋302．21＝885．65元；

每年领取养老金总额＝885．65×12＝10627．8元。

2．马＊姐按照实际工资缴纳养老保险，那么缴费基数＝6000元

基础养老金＝＝（4862＋6000）÷2×15×1％＝814．65元；

个人账户储存额＝6000×8％×12（月）×15＝86400元；

个人账户养老金＝86400÷139＝621．58元；

每个月领取养老金＝814．65＋621．58＝1436．23元；

每年领取养老金总额＝1436．23×12＝17234．8元。

从上面的计算你会发现，一年下来养老金相差了6607元，差距还是非常大。而且随着缴纳的时间越长，缴费的累计金额越多，那么这个差距也会越大！由此可以看出来，按照最低档缴费显然是不划算的！

养老保险，本质上还是一种保障，是对我们晚年生活的一种保障，如果目前职工连最基本的生活保障都无法实现，那么少缴或者不缴是可以理解的，如果经济状况还可以，建议能多缴还是多缴，这样退休生活会更好一些。

对于一些企业单位按照最低缴费基数为员工缴纳社保的，作为员工要予以反击，因为这样正危害你的权益。社保的缴纳，单位缴纳占大头，一旦缴费基数降低，也意味着单位为你缴纳的那一大部分金额也会减少，那么到时候你享受的养老待遇和医疗待遇都会减少。

二、缴费基数如何确定？

全省上年度在岗职工月平均工资×60％＝＜社保缴费基数＜＝全省上年度在岗职工月平均工资×300％，如果实际工资在全省上年度在岗职工月平均工资×60％和全省上年度在岗职工月平均工资×300％之间的，按照实际工资为缴费基数。