借款人可以按照下列两种方式之一归还贷款本息：

1、等额本息还款方式，贷款期内每月以相同的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：

每月偿还本息金额=[月利率×（1+月利率）还款月数]/[（1+月利率）还款月数—1]×贷款本金。

2、等额本金还款方式，每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：

每月还款额=贷款本金/贷款总期数+（本金—累计已还本金）×月利率。

一、等额本息和等额本金利息谁少

1、等额本息的计算方法如下：

每月还本付息金额＝【本金月利率（1＋月利率）×贷款月数】／【（1＋月利率）×贷款月数）－1】

每月利息＝剩余本金×贷款月利率

还款总利息＝贷款额贷款月数（1＋月利率）×贷款月数／【（1＋月利率）×贷款月数）－1】

还款总额＝还款月数贷款额月利率×（1＋月利率）×贷款月数／【（1＋月利率）×贷款月数）－1】

2、等额本金的计算方法如下：

每月还本付息金额＝（本金／还款月数）＋（本金－累计已还本金）×月利率

每月本金＝总本金／还款月数

每月利息＝（本金－累计已还本金）×月利率

还款总利息＝（还款月数＋1）×贷款额月利率／2

还款总额＝（还款月数＋1）×贷款额月利率／2＋贷款额

举例：贷款100万，20年还清，利率4．9％。等额本息的利息为570612．93元，等额本金的利息为492001．50元。

二、银行贷款买房利息怎么算

（一）按还款方式计算

1、等额本息法

计算公式：月还款额＝本金＊月利率＊［（1＋月利率）＾n／［（1＋月利率）＾n－1］；式中n表示贷款月数，＾n表示n次方，如＾240，表示240次方（贷款20年、240个月）；月利率＝年利率／12；总利息＝月还款额＊贷款月数－本金；经计算：月还款额为5343．38元（每月相同）。还款总额为1282411．20元，总利息为582411．20元。

2、等额本金法

计算公式：月还款额＝本金／n＋剩余本金＊月利率；总利息＝本金＊月利率＊（贷款月数／2＋0．5）；经计算：第一个月还款额为6883．33元（以后逐月减少，越还越少），最后一个月还款额为2933．19元。还款总额为1177983．33元，总利息为477983．33元。

3、自由还款

自由还款就是您申请住房公积金贷款时，住房公积金管理根据您的借款金额和期限，给出一个还款额，以后您在每月还款数额不少于这一还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。