第三方支付的监管政策法规有哪些-法师兄

第三方支付的监管政策法规有哪些

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-13 18:00:50 202 人看过

目前，我国关于第三方支付的法规主要有：

人民银行《银行卡清算机构管理办法(征求意见稿)

人民银行《关于银行卡收单业务外包管理的通知》

人民银行《关于银行业金融机构远程开立人民币账户的指导意见》(征求意见稿)

人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办等10部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

保监会《互联网保险业务监管暂行办法》

证监会《关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知》

人民银行《非银行机构网络支付管理办法》征求意见稿

最高法院《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

发改委《中国支付清算协会的征求意见函》

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第三方支付方式现在有：支付宝、买买金、财付通、银联支付等。前三个为免费的，银联支付是政府的。第三方支付安全问题包括：1、网络安全问题。第三方支付服务是基于开放的互联网为基础的，因此在系统运行方面面临着网络硬件安全、网络运行安全、数据传递安全等多方面的问题。目前，第三方支付组织在应对、处置危机方面的能力显得不足，网络运行的安全性也有待改进；2、资金安全问题。大量存放于第三方支付平台中的沉淀资金，如缺乏有效的管理，就可能存在资金风险，甚至引发支付风险和道德风险。由于第三方支付平台开设的是虚拟账户，没有实物，也不像网上银行那样有“电子口令卡”、“Ｕ盾”等安全介质做保障。当业务系统存在安全隐患时，不法分子可能通过黑客等手段盗取到客户账号、密码等信息，进而盗取资金，不仅给客户造成经济损失，甚至会诱发信用危机；3、信息安全问题。第三方支付组织掌握着大量的客户资料，包括姓名、银行账户、电话号码等重要信息

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一、第三方支付包括哪些形式的1．网络支付业务。网络支付是指非金融机构依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等；2．预付卡发行与受理业务。预付卡是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡；3．银行卡收单业务。银行卡收单是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为；4．中国人民银行根据支付服务市场的发展趋势等确定的其他支付业务。二、第三方支付的风险有哪些第三方支付的风险有：1．支付渠道参数泄露；2．数据泄露；3．沉淀资金存在风险；4．洗钱和信用卡恶意套现风险；5．个人隐私和消费者权益保护风险。根据《非金融机构支付服务管理办法》第三十三条，支付机构应当依法保守客户的商业秘密，不得对外泄露。法律法规另有规定的除外。三、第

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网络支付新规第三方支付资金托管拟叫停

第三方支付资金托管叫停《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》提及的内容除了规定支付账户转账只能在支付账户与自己的同名银行借记账户之间操作和对余额付款进行限制外，支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户，与《指导意见》指出除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构遥相呼应，这意味着此前第三方支付争抢的P2P资金托管业务或被禁止吗?如果按此执行的话，第三方支付为P2P平台做资金托管等业务将被禁止。目前P2P行业都把第三方支付资金托管作为平台的一种增信，认为这是对资金的一种相对有效的隔离。由于成本和用户体验的原因，大部分P2P公司还没有接入P2P的资金托管业务。目前托管率还不到1%，但这1%的网贷平台在行业内还都是属于体量较大、品牌知名度较好的平台，所以一旦执行，对P2P行业的影响还是很大的。原文条

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对第三方支付罚款有何规定？第四十条《非金融机构支付服务管理办法》中，中国人民银行及其分支机构工作人员有下列情形之一的，依法给予行政处分：；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）违反规定审批申请、变更、撤销、撤销或者撤销的，支付业务许可证的终止及其他事项（二）违反规定检查支付机构（三）泄露已知的国家秘密或者商业秘密（四）有下列情形之一的其他滥用职权、玩忽职守行为（四），中国人民银行及其分支机构责令商业银行限期改正，给予警告或者处以1万元以上3万元以下的罚款；如果情况严重，中国人民银行责令暂停或者终止客户准备金缴存业务：（一）未按规定报送客户准备金缴存或者使用情况的；（二）未对支付机构拨备的存款专用账户头寸调整进行复核的（三）违反本条例第四十二条规定，有下列情形之一的，未拒绝支付机构使用客户备付金的申请或者指令的：，中国人民银行分行应当责令支付机构限期改正，给予警告或者1万元以上3万元以下罚款：

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一、第三方支付遭遇的风险和法律问题有哪些方面第三方支付遭遇的风险和法律问题有：1．主体资格和经营范围的风险。目前依托于银联建立的第三方支付平台，除少数几个不直接经手管理往来资金，将其存放在专用的账户外，其它都可直接支配交易资金，这就容易造成资金不受监管甚至越权调用的风险。2．结算和虚拟账户资金利益归属风险。第三方支付平台利用资金的暂时停留，在交易过程中约束和监督了卖家和买家。3．沉淀资金流动性风险。当第三方支付机构对沉淀资金的使用不善而对用户造成无法弥补的损失时，这种行为和带来的损失将如何定性，如何进行赔付，都需要法律进行约束。4．非法转移资金，洗钱风险。由于这种机构的出现使得投资人和借款人双方在通过第三方支付保证的同时，增加了诚信和标的质量保证。5．信用卡套现风险。第三方支付也会成为资金套现的工具，由此也会带来一定的金融风险。6．交易风险。作为第三方支付平台，对支付资金进行保管，一旦交易

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一、外汇有第三方监管吗有。资金监管，又称为第三方监管。主要用于房地产交易。是指买卖双方的交易资金不直接通过经纪公司，而是由房地产行政主管部门会同银行、具有担保资质的机构在银行开立的资金监管专用账户进行划转，该账户属于银行。当规定期限内购房者过户后，该资金将划转到原业主的账户下，否则将划转到购房者账户下，因此资金监管需要买卖双方都在监管银行开有账户，银行是资金的监管主体，从而保障了买卖双方的交易资金安全，维护了买卖双方的权益。类似网上交易平台如支付宝，财付通等支付平台。二、什么是外汇外汇，是货币行政当局（中央银行、货币管理机构、外汇平准基金及财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。包括外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。截至2015年，中国位居世界各国政府

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ｐ2ｐ网贷监管政策有哪些

12月28日下午，银监会发布了征求意见稿，宣布正式向社会公开征求意见。文件全名《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，是银监会和工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门共同研究起草。根据意见稿的内容，网贷机构的门槛没有预想的高，采取备案制，要求平台在领取营业执照后，向注册地金融监管部门备案登记，备案不设置条件。同时也规定了ｐ2ｐ平台的一系列禁止性事件，包括自融、承诺保本、从事股权众筹等。另外对资金存管关系各方的权利义务关系，明确资金存管机构根据合同约定，依照出借人与借款人向ｐ2ｐ平台发出的指令，对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。其中资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任，但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。网贷平台资质1、工商营业登记《企业法人营业执照》部门：市场监督管理局（工商管理局）2、

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《第三方支付平台新规》解读

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第三方支付的各方主体都有谁

第三方支付的各方主体第三方支付的各方主体是付款方、收款方和第三方支付公司。第三方支付第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方)，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款；第三方再将款项转至卖家账户。支付流程在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。以B2C交易为例：第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要

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