一、银行贷款利率如何算?银行贷款利率浮动好还是固定好
(一)贷款利率的计算方法:
1、等额本息还款法
特点;每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变。
每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕;
每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕;
每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕;
总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金。
2、等额本金还款法:
特点:根据贷款本金总额平均分配到每个还款期,利息根据剩余欠款计算。
每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率;
每月应还本金=贷款本金÷还款月数;
每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率;
每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率;
总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)〕÷2×还款月数-总贷款额;
月利率=年利率÷12。
综上所述,银行贷款利息的高低虽然很重要,但我们还是需要根据自身的经济实力,来选择适合自己的银行贷款。同时我们也可以在以后办理贷款时可以算出我们每个月的还款额度,这样我们就能根据自身情况合理的规划贷款额度。
如果国家调整利率,贷款利息计算方法:
根据人民银行当前利率管理办法,贷款期限在一年以内?包括一年?的,遇法定利率调整,已生效合同项下的贷款利率不作调整;贷款期限在一年以上的,则将从次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整。
(二)贷款利率固定好还是浮动好
首先,什么是固定利率贷款?在一定的时间范围(即合同期)内,贷款利率不变。例如,现在五年期利率是5.05%,这就是说,在这五年内,贷款利率不变。不管市场上新贷款利率如何变化,您的货款利率始终不会变化,每月供款都是固定不变的。最好之处是您知道利率和供款是定数。然而,追求这个定数是有一定的代价的!
第二,什么是浮动利率贷款呢?顾名思义,这个利率是变化的。但它不是随意变化的,也不是随着您或其他人的意志为转移,而是随着整体经济的好坏而升高或下降的。中央银行设定夜间银行间出借利率,而各家银行又基于中央银行的利率设定自身的基本利率(即Prime)。例如,现在各家银行的基本利率都是6%。银行出借的浮动利率贷款都是与这个基本利率联系在一起的。
约克大学金融教授麦欧乌斯基2OOO年做了一项统计研究,分析了加拿大过去5O年房屋货款按揭计划,特别是浮动利率和固定利率贷款。研究结果显示,选择浮动利率是基本利率的消费者比选择五年固定利率的要省钱。这个结论在过去5O年间有将近9O%的正确性。举例来说,一个$100,000的贷款,十五年还款期,浮动在基本利率上比固定五年要省$22,OOO元。
二、银行贷款有哪些优势和劣势?
(一)优势
1、优惠政策较多,国家对于中小企业的扶持政策还是有很多的,各个银行也纷纷出台各种优惠政策来响应国家的号召,因而对企业来讲减缓了经济压力。
2、利率成本较低,相对于其他类型的贷款公司或机构来讲,银行贷款的利率较低,这对中小型企业来讲,可以降低还款成本。
3、银行贷款速度快,如果提交的材料符合银行的要求,且抵押物或担保人符合标准,可以快速得到所需资金。
(二)劣势
1、办理手续多,在银行办理贷款业务相对来讲手续比较多,繁琐。
2、抵押物要求较为严格,银行贷款对于中小企业来讲需要抵押物或第三方担保,而且其对抵押物要求严格。
3、对信用要求较高。企业及企业法人需要具有较高的信用记录。否则很难通过审核。
三、法律咨询
网友:贷款年利率多少合法?
律师:贷款年利率只要没有超过36%都是合法的。
我国最高人民法院发布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,规定中明确说明借贷双方约定的贷款利率如果没有超过年利率24%,借款出借人有权按照约定的利率向借款人索要借款本息。借贷双方约定的贷款年利率如果在24%到36%之间,如果借款人已经偿还了该部分的利息,无权要求出借人返还。如果没有偿还这一部分利息,可以协商解决。借贷双方约定的年利率超过36%的部分是无效的,并且借款人有权要求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
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银行贷款利息是按照浮动利率还是指浮动利率澳门在线咨询 2022-01-13贷款利息是按照浮动利率计算的,银行贷款利息调整后,贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算,对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后,所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整,有三种形式:一是银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);三
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房贷的固定利率+浮动利率好吗江西在线咨询 2022-02-10嗯,呵呵,房贷的固定利率只是在理论上存在的,固定利率也是不一直固定的,是在及其特殊的金融背景下才会产生的,会出现固定利率+浮动利率的方式,既双方规定在几年时间内使用固定利率,然后使用浮动利率,没有一直固定到底的,除非是银行疯了,要么就是你疯了,因为谁也无法预知几十年后的利率是什么样。现在银行只会让你选择浮动利率,这样也是相对公平的,使用什么样的利率要以合同签订日期为准,与哪天下款没有关系,银行的房
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银行贷款利率如何算?江苏在线咨询 2022-06-13年预期年化利率,指一年的存款预期年化利率。所谓预期年化利率,是“利息率”的简称,就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。 通常分为年预期年化利率、月预期年化利率和日预期年化利率三种。 年预期年化利率按本金的百分之几表示,月预期年化利率按千分之几表示,日预期年化利率按万分之几表示。 央行基准预期年化利率是年预期年化利率,比如5年期以上贷款基准预期年化利率是 4.9%,是指每年预期年化利率为
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银行贷款利率如何算河北在线咨询 2022-11-02贷款利率与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。国家规定基准利率,各银行根据各种因素确定差别贷款利率,即在基准利率基础上上浮或下浮。
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如何计算银行贷款利率上海在线咨询 2022-05-27银行贷款利率一般情况下不需要计算,银行会进行公布。目前,人民币贷款基准利率为六个月以内(含6个月)贷款年利率4.35%;六个月至一年(含1年)贷款年利率4.35%;一至三年(含3年)贷款年利率4.75%;三至五年(含5年)贷款年利率4.75%;五年以上贷款年利率4.90%。各银行根据实际情况进行一定幅度的调整。根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定:民间个人借贷利率由借贷