案情简介

原告王某的父亲生前为某县五金商店的营业员。1992年7月，王父因膀胱癌入院治疗，院方切除了王父的膀胱，后王父出院上班。1994年5月，某保险公司来王父的商店推销人寿保险，王父为自己购买了5000元的人寿保险。保险单上注明癌症等疾病患者不能投保。1996年4月，王父急诊入院，诊断为消化道出血，膀胱癌术后转移，尿路感染，全身衰竭，不久病故。之后，王某凭保险凭证向保险公司申请给付保险金。保险公司以王父隐瞒病情，带病投保，不属保险责任范围为由，只退还了保险费，不给付保险金。王某不服，遂向法院起诉。

一审法院认为王父投保前虽患有膀胱癌，但术后能上班，且死亡原因并非仅由膀胱癌转移引起，这样被告以王父投保时隐瞒病情，主张保险合同无效是不妥的。故判决保险公司支付王父保险金。一审后，被告不服，提起上诉。

《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第十六条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险热决定是否同意承保绘制提高保险费率的，保险人有权接触保险合同。同时，法律规定：投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。据此，中级人民法院作出如下判决：

（1）撤销某县人民法院对该案的一审判决。

（2）上诉人某保险公司应给被上诉人王某退保金XX元，判决生效后15天内一次付清。

评析

依《保险法》第十六条，保险人对被保险人的有关情况有了解的权利，投保人也有如实说明被保险人情况的义务。本案中，保险合同明文规定癌症患者不能投保。而王父虽经手术能够上班，但仍为癌症患者。他隐瞒病情的行为已严重违反了《保险法》的规定。依据《保险法》，投保人不履行如实告知义务，则保险人有权解除合同，并无须对合同解除前发生的保险事故承担赔偿责任。所以，王父由于其隐瞒行为，丧失了获得保险赔偿的权利。但是，由于其行为并非故意，而是错误认为术后能上班即为病愈，属过失行为。因此，保险公司可退还王父支付的保险费。

此案一审法院的判决有明显错误，中级人民法院的判决才是正确的。

通过此案，我们可以得到如下的教训，即在订立保险合同时，投保人应严格遵守《保险法》的规定和保险合同的约定。若有哦隐瞒或欺骗事实存在，都会导致保险合同无效，使投保失去白鹇金甚至保险费。