银行贷款中涉及第三方收款人的风险有多大？-法师兄

银行贷款中涉及第三方收款人的风险有多大？

来源：法律编辑整理时间： 2023-07-05 11:44:26 85 人看过

作为收款方，当然有风险。除非与银行之间有明确约定，否则，你可能要承担逾期未还款的清偿责任。给别人担保贷款需要承担以下风险：担保人可能被控告，担保人可能被宣判破产，多名担保人并非安全，死亡并不代表免除担保。

第三方收款人有何风险

所有贷款都是第三方收款，有的是对公，有些可以对私放款，第三方收款这只是作为一个资金用途，和借款本身是没有联系的，第三方收款人没有风险。

这是银监会三个办法一个指引中规定的，专用名词叫做受托支付，就是贷款之后要根据你申请贷款的用途把贷款转给你的交易对手，第三方不负任何法律责任。

《中华人民共和国民法典》第三百九十一条第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。

《中华人民共和国治安管理处罚法》第一百零九条担保人应当保证被担保人不逃避行政拘留处罚的执行。担保人不履行担保义务，致使被担保人逃避行政拘留处罚的执行的，由公安机关对其处三千元以下罚款。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多银行贷款相关文章

抵押贷款
抵押贷款第三方收款人责任

一旦被保证人债务发生不能偿还情况，保证人要承担连带责任，替被保证人偿还债务。一、取保候审担保人的手续有哪些？1、保证人必须与本案无牵连，与犯罪嫌疑人、被告人所涉嫌的犯罪没有任何利害关系。保证人不能是本案的同案犯，也不能是本案的证人。否则，因为如果其本人也是司法机关调查的对象，就难以保证他认真履行保证义务。2、保证人应当有能力履行保证义务。具体来讲，保证人必须达到一定年龄具有民事行为能力，对被保证人有一定的影响力，其身体状况使其有能力对被保证人的行为进行监督等等。是否有能力履行保证义务需要根据案件的具体情况综合判断，绝不能仅凭保证人本人的说法确定他是否有履行保证义务的能力。3、保证人应当享有政治权利，其人身自由没有受到限制。公民被剥夺政治权利的，就不能充当取保候审的保证人。4、保证人应当有固定的住处和收入，在被保证人居所地有自己常住的居所，有稳定的经济收入。二、保证合同的成立条件有什么保证合

2023-03-31

483人看过
法律综合知识
抵押贷款银行要求第三方收款是什么意思

一、抵押贷款银行要求第三方收款是什么意思然而，请注意，第三方收款仅仅是作为资金运作的一种形式，与借贷行为本身并无直接关联。换句话说，第三方向借款人或债权人提供服务时，并不承担相应的风险。这是根据中国银行监管机构制定的“三个办法一个指引”中所明确的要求。在此基础上，将这种操作过程中的术语定义为＂受托支付＂。具体而言，在贷款发放后，平台将会根据申请人所提报的贷款用途，将款项汇入指定的交易对象手中。在此过程中，第三方无需承担任何法律责任。《中华人民共和国民法典》第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十二条保证合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，保证合同无效，但是法律另有规定的除外。保证合同被确认无效后，债务人、保证人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事

2024-03-13

359人看过
罚金
按揭贷款中银行所存在的风险

（一）来源于购房人的风险购房人的风险往往是信用风险，又称违约风险，是指贷款人因借款人不依约按时偿还贷款本息而所面临的风险。这种风险一般来自客观和主观两个方面的因素。1、客观原因造成的风险商品房按揭贷款的期限目前各商业银行均按照中国人民银行1999年9月21日颁布的《个人住房贷款管理办法》中规定的最高期限为30年，如此长期的借款期限，购房人自身因素往往会发生各种变化，这期间的风险，主要包括自然原因造成的风险和社会原因造成的风险。前者主要表现为借款人因不幸事故、意外伤害、疾病等原因导致死亡、伤残、丧失工作能力而失去还款能力可能产生的风险;后者主要表现为借款人因所在单位倒闭、撤消、被兼并、政策性裁员等个人无法抗拒的原因而失业，或造成收入下降，致使借款人无法继续归还购房贷款可能产生的风险。2、主观原因造成的风险这种风险主要表现为借款人可能基于经济利益的考虑而故意违约。当违约所带来的经济利益超过所带

2023-03-06

174人看过
法律综合知识
信用贷款需要第三方收款人吗

一、信用贷款需要第三方收款人吗在涉及到信用贷款的情况下，通常并不依赖于第三方收款人。信用贷款主要根据借款者的个人信用状况以及其偿还债务的能力进行评估，并据此作出是否予以放贷的决策。在此过程中，资金往往会直接流入借款者的账户之中。然而，第三方收款人这一概念则更常出现在商业性质的抵押贷款领域，在此类贷款中，银行为确保资金不会被非法转移或回流，可能会强制要求将贷款资金存入第三方账户。《个人贷款管理暂行办法》第十一条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。二、信用贷款还不了会不会告我诈骗贷款1．倘若行为人并非抱持着非法侵占他人财物的意图而实施了虚假贷款行为，

2024-07-18

398人看过

银行贷款
做银行贷款的第三方公司合法吗?

贷款公司是合法的，但其的贷款业务是否合规合法另当别论。贷款公司成立条件：（一）有符合规定的章程；（二）注册资本不低于50万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；（五）有必需的组织机构和管理制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。一、私募基金托管资质《证券投资基金法》规定的证券基金托管银行，也就是托管人，应当具备下列条件：(一)净资产和风险控制指标符合有关规定；(二)设有专门的基金托管部门；(三)取得基金从业资格的专职人员达到法定人数；(四)有安全保管基金财产的条件；(五)有安全高效的清算、交割系统；(六)有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金托管业务有关的其他设施；(七)有完善的内部稽核监控制度和风险控

2023-03-13

117人看过
法律综合知识
借款起诉第三方收款人

借款打到了第三人的账户，可以先要求第三人返还不当得利，如果不还因此产生纠纷要起诉的，可以准备好起诉状以及与案件相关的证据材料递交到有管辖权的人民法院，当事人还需要注意满足起诉的法定条件。起诉流程如下：1、摆写民事起诉状，收集相关证据材料，向有管辖权的人民法院立案窗口立案；第一、起诉状要写明原告和被告人的姓名、性别、年龄、民族、职业、籍贯、工作单位和住址。如果有诉讼代理人，还应当写明诉讼代理人的姓名、职业、住址、工作单位、代理权的范围以及与原告之间的关系等；第二、主要事实的陈述以及诉讼请求；第三、写明起诉时所送交人民法院的名称，原告人自己签名或盖章，起诉的时间。2、案件被受理后，法院会给你一份缴费通知书，按照指示向指定银行缴纳一定比例诉讼费用，再将银行给你的缴费单据到法院换票；3、等待法院通知开庭，一般会给原被告发开庭传票的；4、按昭传票指示的时间，地点出庭参加诉讼；5、开完庭等待判决结果，

2024-05-11

410人看过
法律综合知识
第三者保险的第一受益人可不可以是贷款银行

一、第三者保险的第一受益人可不可以是贷款银行第三者保险的第一受益人可以是贷款银行。如果被保险人给第三者，即贷款银行造成了损害的，则保险人可以依法或者依约定，直接赔偿保险金给第三者，即贷款银行。《中华人民共和国保险法》第十八条保险合同应当包括下列事项：（一）保险人的名称和住所；（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。《中华人民共和国保险法》第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。二、银团贷

2024-01-23

288人看过
法律综合知识
贷款第三方收款人不签字怎么办

相较于其他法律文件而言，借据并不需要第三方的签字作为约束条件。实际上，基于书面方式签订的合同，其初始生效时间可追溯到双方法定代表人或是授权代理人签署或加盖印章的那一刹那。因此，借贷合同自借贷双方在该份合同上签字或盖章之时开始便具有相应的法律效力。对于借款方／欠债方所签署的借据而言，只要借款人／欠款人都已在借据上留下自己的签名，那么这份借据就可以得以确认并具有法律效益，无需第三方的签名同意。《民法典》第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

2024-08-01

374人看过

法律综合知识
金融贷款第三方收款人要负责吗

当涉及到贷款过程中的第三方收款人角色，应该明确指出这事实上是指作为贷款担保人的存在。一方面，担保人必须对借款人所背负的债务负责，承担保证和连带责任；另一方面，如果在保证合同中作出了明确规定，当借款人无法按期偿还债务时，应由担保人来承担相关保证责任的，这种情况则属于一般保证范畴，具有约束力。另外值得注意的是，若在主合同纠纷未经司法或仲裁机构裁决且未能就借款人（被保证人）的资产实施有效强制执行程序的情况下，担保人有权拒绝承担任何保证责任。《民法典》第六百八十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但是有下列情形之一的除外：（一）债务人下落不明，且无财产可供执行；（二）人民法院已经受理债务人破产案件；（三）债权人有证据证明债务人的财

2024-04-30

242人看过
法律综合知识
向银行借款的纠纷中第三方有权起诉吗？

债务人欠银行的钱没有按时偿还的，第三方没有权利起诉，必须由银行提起诉讼，但是银行可以委托第三方为诉讼代理人，法律规定当事人、法定代理人可以委托一至二人作为诉讼代理人，委托他人代为诉讼，必须向人民法院提交由委托人签名或者盖章的授权委托书。《民事诉讼法》第六十一条当事人、法定代理人可以委托一至二人作为诉讼代理人。下列人员可以被委托为诉讼代理人：（一）律师、基层法律服务工作者；（二）当事人的近亲属或者工作人员；（三）当事人所在社区、单位以及有关社会团体推荐的公民。第六十二条委托他人代为诉讼，必须向人民法院提交由委托人签名或者盖章的授权委托书。授权委托书必须记明委托事项和权限。诉讼代理人代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉或者上诉，必须有委托人的特别授权。

2024-04-24

445人看过
存单质押贷款
个人银行存单质押贷款风险是否较大？

存单质押出质人需要跟其他抵押担保人一样，对于到期的债务负责偿还的义务，质权人有权要求出质人偿还到期债务。1、个人存单质押贷款申请表。2、出示借款人、出质人有效身份证件原件（指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件），并提供其复印件。申请个人银行存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件1、具有完全民事行为能力的自然人；如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件；2、持本人有效身份证件；3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折；4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件；5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单；6、贷款人规定的其他条件。《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十一条贷款人未按照约定的日期、数

2023-07-09

272人看过
贷款担保
银行贷款担保人的责任和风险

这段内容讲述了银行贷款的担保人的权利和责任。如果担保人是一般保证责任保证人,则享有先诉抗辩权,可以拒绝承担保证责任。而作为连带保证责任保证人,则与债务人承担同一的还款责任,不享有先诉抗辩权。此外,如果债务人没有财产或者经过法院强制执行仍不能履行义务,保证人仍然需要承担保证责任,并向债权人偿还欠款。如果债务人提供特定财产作为抵押,保证人可以申请法院拍卖、变卖该财产,以财产变价款优先受偿。如果银行贷款的担保人作为一般保证责任保证人，他们就有权利享受先诉抗辩权。即保证人在债务人的财产经法院强制执行仍不能履行前，对债权人可以拒绝承担保证责任；作为连带保证责任保证人的，与债务人承担同一的还款责任，不享有先诉抗辩权。即不论债务人是否有财产，是否经过法院强制执行，保证人都有义务承担保证责任，向债权人偿还欠款；以特定财产（房产等）设定抵押提供担保的，在债务人不履行义务时，信用社可以申请法院拍卖、变卖该财产

2023-09-12

258人看过

假离婚
假离婚证贷款的风险有多大？

用假离婚证贷款是一种违法行为，属于使用虚假的证明文件骗取银行贷款，已经涉嫌贷款诈骗，根据骗取得金额和具体情节需要承担相应的刑事责任。依据刑法规定，诈骗数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。如何查询离婚证真假新版离婚证是什么颜色的新离婚证的封皮封底颜色均为紫红色，一改以往结婚证大红色、离婚证绿色的格调。传统观念上，人们总觉得离婚不是好事，证书颜色就是这一种观念的体现。而紫色，则体现了“新人新家美好祝福、好合好散各找幸福”的人文关怀观念。两人结婚是一种幸福，两人不适合生活在一起，离婚去寻找各自的幸福，同样是一种幸福。离婚证在哪查询怎么查询离婚证离婚证，一般都是要到婚姻登记部门查询的，因为男女双方在办理离婚证的时候，发证地的民政局已经将离婚协议等内容备案了，因此查询也就要去颁发离婚证的民政局去查。如果办证时间过长，也可能移交到了当地档案馆，可以到档案馆去查（移交

2023-07-05

419人看过
银行贷款
p2p向银行贷款有什么风险

借款人向P2P公司借款的法律风险为：可能涉嫌犯罪；利率可能偏高或者过于自由化；借款人的金融隐私泄露。网站或者担保机构都会要求借款人提供个人身份、财产信息，一方面为投资人提供选择借款人的凭据，另一方面也作为信用评价的依据。若网站的保密技术被破解，借款人提供给网站的个人身份、财产信息等个人隐私容易泄露。P2P网络借贷的风险有什么1、网络交易的虚拟性，导致无法认证借贷双方的资信状况，容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。2、网络平台发布的大量放贷人信息中，有不少是以贷款公司、融资公司等名义对外发放贷款。而事实上，必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务；擅自从事金融活动者往往会因为非法集资、非法吸引公众存款，扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。3、如果贷款经由网络平台代为发放，那么在网络平台疏于自律，或内部控制程序失效，或被人利用等情况下，则可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。《民法典》

2023-08-06

257人看过