银行为什么不愿受理农村土地产权抵押?
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一、农用地自身价值低一亩地租金多少钱一亩地扣除各种成本能赢利多少相信从事农业的人大体都心里有数。土地收益情况直接决定了土地本身的价值。一亩地一年扣除成本毛利仅有几百块钱,直接决定了农地评估的价值上限,撑死了不可能比这个数高,然后以后再打个对折,唉,少的可怜。在加上农村土地流转范围在现行的法律制度下,仅仅被局限在集体范围内,也在一定程度上压低了农地本身的价格。二、当个标的过小,加大了银行的管理成本银行偏爱国企有目共睹,一笔贷款几个亿下去,一个银行员工可以管理近百亿的贷款。在农村呢,以一份贷款5万算(乐观估计),需要20万家农户才能达到百亿规模。而一个银行员工累死也跟踪管理不了20万农户。难道要银行扩招10万倍这个成本谁都承受不起啊。三、违约处置难度大1、土地流转市场不发达,农户违约银行将土地变现成本高2、一户一宅的制度,且交易范围局限在集体,使得宅基地找不到合适的买家3、农地承担的社会保障功能并未完全消失,使得银行不敢拿农民的“吃饭地”随意处置。(小心农民跟他拼命)四、农村土地并不是合格的抵押品合格的抵押品要求:1、要可以被处置(农地承担部分保障功能,不符合)2、容易变现(农地不符合,变现难度大)3、抵押人失去抵押品得感觉到疼(农地不符合,即使被抵押,还是农民来耕种)因此,除了政策性银行,商业银行对农村土地抵押异常谨慎(只有锦上添花,哪有雪中送炭)。
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耕地使用权可以进行抵押。 以适应“三权分置”后土地经营权入市的需要,《民法典》物权编增加土地经营权的规定,并删除耕地使用权不得抵押的规定。
农村宅基地使用权不可以抵押。根据法律规定,下列财产不得抵押,其中包括宅基地使用权: (一)土地所有权; (二)宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权,但是法律规定可以抵押的除外; (三)学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施; (四)所有权、使用权不明或者有争议的财产; (五)依法被查封、扣押、监管的财产; (六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
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