购车“零首付"真的省钱吗?
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事实上，“零首付”信贷方式所带来的灰色收入已成为众多经营不够规范的中小担保公司以及一些具备担保资格的汽车经销商们争食的美餐。对于这种违背银行政策的行为，担保公司或是具有担保资格的经销商又是通过怎样的操作而使其“合法化”的呢?其实很简单，只要通过“反推”的方式，虚增车价，然后再向银行开出一张假单据就可以了。假设一辆车的价格是12万元，如果按照正规操作首付20％计算的话，只要将车价写成15万元，消费者就可以轻松获得15万元X80％=12万元的贷款，而“首付”的3万元则根本不用贷款人担心，经销商早已在内部协调好了。对于广大消费者而言，“零首付”的方式可以缓解一时的经济压力，而且“不用花钱就能开车”的感觉确实好极了，但殊不知“精明”的商人却能从中赚取一大笔担保费用之外的“灰色收入”。据估算，担保公司或者具有担保资格的经销商以上述方式每卖出一辆车，从中得到的灰色收入就可高达车价的l2％。这意味着，如果消费者以零首付的方式贷款购买一辆10万元的经济型轿车，就要额外付出1万元左右的“附加费用”。对于银行而言，这种和政策打了“擦边球”的欺骗行为无形中也加大了贷款收回的风险，这正是扰乱汽车信贷市场的症结之所在。所以对于消费者来说，“零首付”并不能真正地省钱。
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零首付购车一般是由购车者委托第三方金融机构进行担保，以汽车作为抵押物进行分期偿还的合同，如果该合同的条款、订立方式等没有违反我国法律的规定，则改合同是有效的，担保公司不构成违法。
中介0首付购房的行为犯法。零首付购房是指由开发商垫付三成首付的行为，主要有两种方式，一种本质上等同于分期首付，即购房者不支付或者少量支付首付，开发商额外给予购房者时间凑齐剩余首付；另一种是做高合同价，虚假贷款。以上两种方法都属于违规行为，涉嫌贷款诈骗罪。
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