用好公积金冲还贷方式专家提供两大省钱攻略-法师兄

用好公积金冲还贷方式专家提供两大省钱攻略

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-10 22:11:22 74 人看过

住房公积金问世已有15年，公积金贷款政策也从自住购房放宽至大修、装修。如何使借款成本最小化，让公积金缴交资金帐户存款使用最大化，民生银行理财专家为你提供两大省钱攻略。

攻略一：合理确定贷款年限

公积金贷款利率比商业性贷款利率低1个百分点，在组合贷款中，应选择设定较长的公积金贷款年限和较短的商业性贷款年限。若还款额相等，就能以多偿还利率较高的商业性贷款，减少利息费用的支出。

根据政策，男性和女性借款人分别可贷款到65岁和60岁，一对夫妻只可贷一笔公积金贷款。如果夫妻年龄差异不大，丈夫做贷款人，贷款年限可更长；如果夫妻年龄相差较大，年龄较小的一方做贷款人，就可以申请到期限更长的公积金贷款。

攻略二：选择适合的冲还贷方式

公积金冲还贷方式有两种，“一次性还款法”和“逐月还款法”。“一次性还款法”是提取住房公积金余额，一次性归还贷款余额；“逐月还款法”是每月直接从委托人公积金帐户中提取存款余额，用于归还当月贷款本息。借款人应根据自己公积金帐户资金余额和贷款具体情况选择合理的冲还贷方式。

如果公积金帐户的余额有几万元，剩余贷款全部为商业性贷款，或公积金贷款余额很小，或全部为纯公积金贷款，采用“一次性还款法”较为有利。因为“一次性还款法”可利用公积金帐户的资金归还贷款余额，在资金较多的情况下，归还贷款本金就多，这可减少贷款的利息支出。

在商业性贷款余额和公积金贷款余额均较大的情况下，采用“一次性还款法”不一定合理。公积金冲还贷的顺序是先冲还公积金贷款再冲还商业性贷款，在公积金贷款余额较大的情况下，公积金资金可能全部冲还了公积金贷款，如此借款人就无法享受公积金的优惠贷款利率。

银行专家建议，要尽可能多的享受公积金贷款的优惠，采用“逐月还款法”加压缩“商业性贷款”贷款期限的方法。采用“逐月还款法”，公积金帐户资金可帮助客户归还当月的组合贷款月供。在向银行申请商业性贷款时，先压缩贷款期限，使商业性贷款月还款最大化，从而尽可能利用公积金帐户中的资金，更多归还高利率的商业性贷款。此方法的前提是选择一家可供任意调整贷款期限的银行。

选择“逐月还款法”，冲还两期即基本可将公积金帐户资金用完，并且绝大部分资金用于归还商业性贷款。在公积金帐户资金用完后，再向银行申请延长贷款期限的服务，使月还款额控制在自己可以承受的范围内。

如果客户的公积金帐户余额不多，采用“逐月还款法”更好一些。公积金帐户资金余额较少，若采用“一次性还款法”，所能冲还的贷款本金也较少，一次性冲还法，一年只可冲还一次，公积金资金在账户中就被“冻结”了一年。由于公积金帐户存款利息低，借款人不如使用“逐月还款法”，减少每个月的还贷压力。

记者卜春艳

摘自每日经济新闻

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多借款相关文章

借款
利用公积金月冲还贷好还是还部分本金好

相比较而言，采用年冲方式所产生的贷款利息总额要少于采用月冲方式所产生的贷款利息总额。采用年冲方式相当于每年办理一次【部分提前还款】，但这种方式是优先偿还公积金贷款本金的，当公积金贷款结清后方可冲还商业贷款本金，另外每月的月还款额必须自行使用现金归还(每个月要往储蓄卡里存月供钱)。采用月冲方式，在每个月冲还公积金贷款的【月应还本息金额】之余，也可以冲商业贷款部分的【月应还本息金额】，当住房公积金账户余额不足时，才会从借款人指定还款账户中进行扣款。至于采用年冲还是月冲，这要根据自己的具体情况而定。如果平时现金压力不大并且公积金账户余额较多的情况下，建议可以使用年冲的方式进行冲还贷，这样可以一次性冲还较多的贷款本金，从而减少总的还款利息。如果平时现金压力较大，还是建议使用月冲的方式进行冲还贷，这样可以有效地减轻还款压力。等额本息还款是年充好还是月充好，有什么区别借款人按照提取还贷后的剩余贷款本金

2023-05-08

479人看过
继承人
辽宁省公积金网上提取手续全攻略

1．提取人持相关要件向所在单位申请提取住房公积金；2．单位初审通过后，出具《省直住房公积金提取申请书》（以下简称《提取申请书》），并加盖银行预留印鉴。若一次办理涉及2个以上提取事项，应出具与之对应的多份《提取申请书》；3．提取人持相关要件、《提取申请书》、身份证、本人名下公积金缴存银行储蓄卡（沈阳），到省直中心综合服务大厅二楼公积金缴存银行专柜，排序审批；4．经审核准予提取的，在本行储蓄专柜办理转账存款手续；5．提取人（或代办人）将《省直住房公积金提取凭证》（第三联）回单交单位记账。怎样在网上提取公积金1、首先打开自己想要查询城市的住房公积金管理中心网址。2、然后点击网上办事中心职工凭个人住房公积金账户及密码登录网上办事大厅。3、选择个人提取业务中“支付本市范围内住房租金提取”。4、根据界面显示，核对无误后点击提交，业务当场受理。《住房公积金管理条例》第二十四条职工有下列情形之一的，可以提

2023-07-04

272人看过
房贷
公积金离职后提取攻略

符合特定条件，从公积金账户中提取住房公积金可享受优惠。提取住房公积金需要单位核实并出具提取证明，向住房公积金管理中心申请，并委托银行办理支付手续。离职当月不需要缴纳公积金，但员工可提取用于购房等大修自住情况。离职后可办理住房公积金账户转移手续。未落实新单位或新单位未建立住房公积金账户的，可封存原单位或转移到资金中心集中封存账户。根据相关法律法规的规定，在满足特定条件的情况下，您符合从公积金账户中提取住房公积金的要求。职工提取住房公积金账户存储余额的，由所在单位核实，并出具提取证明。员工应持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出允许或者不允许提取的决定，并通知申请人；允许提取的，委托银行办理支付手续。【辟谣】公司离职当月必须缴纳公积金？真相：不是分析：公司离职当月不交公积金。但如果离职，可以提取公积金。员工有下列情形之一的，可以提取员

2023-11-07

139人看过
房贷
央行降息理财专家：三大攻略组合节省房贷！

贷款利率降了，对投资者来说影响最大也是最直接的就是房贷了。去年央行6次加息，让月供族直喊吃不消，选择提前还贷或者固定利率贷款的人数直线攀升。然而，在近日央行4年来首度下调贷款利率之后，关于房贷策略应该如何调整的疑问多了起来。理财专家表示，要想省房贷的钱，关键在于运用多种攻略组合出击。攻略一固定利率乾坤大挪移去年在央行接连不断地加息时，不少月供族纷纷采取了固定利率的方式进行还贷，可随着降息预期的加大，未来一段时间，避开固定利率成了投资者的共识。记者从建行、中行、招行等开展了固贷业务的银行了解到，这些银行目前尚未接到总行通知，固定利率类贷款暂时不作调整。据此，以一家商业银行的固贷利率为例计算固定利率与浮动利率之间的息差：降息前，5年期固定房贷的优惠利率为6.93%，当时相应的浮动优惠利率为6.6555%，两者仅相差0.27%；但此次降息后，浮动优惠利率降到6.579%，导致两者差距加大到0.3

2023-06-10

186人看过

房贷
什么是公积金冲房贷？公积金冲房贷的方式有哪些

公积金是大多数人工资中的一部分，一般情况下公积金是直接存入银行的，所以就难以发挥其作用。于是许多房奴就开始思考用公积金冲房贷。不得不说这是一种值得推荐的方法。那么，公积金冲房贷该如何使用呢?它的流程又是怎么样的呢?1.公积金冲房贷的含义住房公积金事实上是一种住房的保障制度，是住房分配货币化的一种表现形式。住房公积金制度是由国家法律规定的一种重要的住房社会保障的制度，具有强制性、互助性、保障性等特点.单位以及职工个人必须要依照法律的规定履行缴存住房公积金规定的相关义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户的存储，归属于职工个人所拥有。2.公积金冲房贷的方式一般的公积金冲还贷方式有以下所说的两种，具体的介绍如下：一、一次性还款法：是指每年一次向受托的银行提取一定住房公积金账户的余额，一次性冲还贷款的本金，并按照冲还贷后的剩余的贷款本金和还款的期限重新计算本月的还款额。

2023-05-04

55人看过
住房公积金
南宁公积金提取最新攻略

根据我国相关规定，职工提取住房公积金账户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人；准予提取的，由受委托银行办理支付手续。南宁公积金提取新方法南宁公积金提取新方法：直接将身份证和银行对账单、贷款合同原件提交，工作人员通过系统核准，并打印由办理人确认签字。同时开通了网上预约服务，关注“广西区直住房公积金管理中心”公众号，点击“我要办理”下面的“在线预约”，就可以选择办理业务的地点、业务的类别、预约时间，然后在相应的时间内赶到现场，并在取号机上点击“预约取号”，就可以随到随办。如果预约后来不了，还可以点击取消预约。要注意的是现在本人办理提取业务不需要带任何复印件，按照不同的提取类别带上原件就可以了。《住房公积金管理条例》第二十五条规定：职

2023-07-08

142人看过
房贷
省钱是王道房贷还款抗加息“四大攻略”

房价高企不知道打碎多少人的购房梦，而贷款买房，又给买房人打开了另一扇窗。2010年12月25日，央行宣布加息，尽管靴子落地，买房人却更加焦虑了，因为这或许只是步入加息通道的一个开始。面对加息，面对通胀，面对农产品价格不断上涨，吃不起，住不起，工资却不见涨的窘境，越来越多的人意识到赚钱越来越难，省钱才是王道。莫慌!此次主力仍然在假摔?套牢的股票很可能有救了!3月股市很可能发生巨变?拉锯战背后暗藏的资金动向!背负着房屋贷款的人，不愿看到的就是加息，难免要关注一下房贷省钱诀窍。现在银行可选省利息的方式大抵有两种，一种是变更还款方式，另一种就是选择个性房贷产品。由于多数银行都有转按揭服务，一些小型股份制银行为了吸引客户转按揭，大幅降低服务费，也为贷款人提供了较大的选择空间和自由度[最新消息价格户型点评].我们不妨看一看，究竟这些还款方式和个性房贷产品，都是怎么省钱的。最省钱还款方式：等额本金还款银

2023-06-07

107人看过
公租房
苏州公积金租房提取攻略

公积金租房提取方式如下：1、房屋租赁合同的原件及复印件；2、房租完税发票的原件及复印件；3、公积金提取职工本人的身份证原件及复印件；4、公积金提取职工本人的银行储蓄账号，职工配偶公积金提取，除以上资料外，还需提供夫妻关系证明的原件及复印件、主租房人公积金提取记录单的复印件；5、提供税务局网站查询发票真伪的复印件。苏州公积金租房提取条件太苛刻（一）出大市范围外、出境定居；（二）离退休、下岗失业、死亡（或被宣告死亡）；（三）拆迁安置、翻建自住住房；（四）购买公有住房产权、使用权、分期付款；（五）购买新房、二手房；（六）还贷提取、还清提取；（七）完全和部分丧失劳动能力、低保特困（边缘）、患重病；（八）还贷委托提取；（九）租赁商品住房、租赁公租房提取。《住房公积金管理条例》第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理

2023-07-11

454人看过

借款
公积金冲还贷款哪种方式适合您？

根据市公积金管理中心的规定，提取住房公积金归还个人住房贷款有两种方式：一次性还款法和间断还款法。借款选择哪种方式，应依据自身的经济情况和资金用途等来考虑。节省利息选一次性还款法一次性还款法，即用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额后，借款人按照提取还贷后的剩余贷款本金和剩余还款期限重新计算的月还款额，继续按月还款的办法。采用这种方法，借款本金一次性减少，利息也大大降低。比如，借款人未还本金为8万元，一次性冲还2万元，借款本金（即计息额）即刻下降到6万元。减轻负担选间断还款法目前，选间断还款法分为停还若干月法或逐月还款法两种。目前，大部分银行采用逐月还款法，即在每月固定日期直接从借款人公积金账户中划转用于归还当月贷款本息金额的办法。采用这种方法，可以让借款人在一定期限内不再需要用自有资金归还贷款，有的甚至可以停还一两年的时间，大大减轻借款人的负担。但由于间断还款法没有即刻冲抵借款本金，计息

2023-06-10

453人看过
借款
厦门公积金提取买房攻略

一、申请条件职工(申请人)本人或其配偶为所购买的自住住房的产权人(含产权共有人)二、办理方式到公积金窗口申请三、申请材料(一)身份证明材料原件：1、本人办理：提供本人身份证;2、委托办理：提供委托人和受托人身份证。(二)已办理住房公积金联名卡的，提取金额默认自动转入住房公积金联名卡，如需转入本市同名银行储蓄卡的，应提供该卡的原件和复印件;(三)提取人为购买人配偶的，应提供夫妻关系证明原件和复印件;(四)提取原因证明材料原件和复印件：1、购买本市新建商品住房的，职工可不需要提供购房合同、购房发票，但须向公积金窗口提供购房合同编号。若需提取至购房发票开具日期的，职工还需提供购房发票。2、购买本市二手交易住房，或购买本市非二手交易住房但已办理土地房屋权证的，职工可不需要提供土地房屋权证、完税证明或免税证明，但须向公积金窗口提供所购住房的土地房屋权证号。3、购买本市非新建商品住房且尚未办理土地房屋

2023-05-05

496人看过
住房公积金
专家提醒：要管好公积金这笔私房钱

新华网上海频道记者叶锋8月18日报道：近日，正在举行的上海书展发布的一本小书《管好你的私房钱》引起不少读者的兴趣，因为该书提醒人们：住房公积金是名副其实的私房钱，每个缴存人都应该关心它的使用。该书作者、上海国民住房和公积金研究中心副主任丛诚在书中援引有关法律条文写道：职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。住房公积金和养老金的最大差别在于：在职职工和单位缴纳的养老金，只有个人缴纳的部分是进入职工个人账户的，单位缴纳的部分则进入社会统筹账户（即公共账户）。而住房公积金则不管是个人还是单位的缴存额，均进入职工个人账户。不过，住房公积金只能用于购买、建造、翻建、大修住房。丛诚还介绍，住房公积金属于集合性私人资金，这意味着住房公积金基金运作的一分一厘都属于缴存者所有，而不应该属于任何托管机构。按照法律规定，一个人只要就业、与单位建立劳动关系，单位就应每月根据

2023-06-10

171人看过
房贷
节省房贷：公积金按月冲房贷减负好帮手

●提前还贷节省利息不管因为什么原因，一些房贷者不能享受房贷七折优惠利率了，那么当下贷款买房怎么“减负”呢？伟嘉安捷的专家分析认为，提前还贷可以说是贷款人减负的最好方法之一，尤其是对于享受不到房贷七折优惠利率的贷款人来说，提前还贷成为减负的“保护膜”。通过缩短贷款年限也能够达到节省利息的目的，尤其在降息的过程中，随着利率的降低，贷款人提前还贷后每个月的利息也随之减少，最终的省息效果会更明显。不过，贷款人在提前还贷前也要算好账，并不是所有的人都能省钱。对于手中资金并不充裕而且随时都可能有大额支出的贷款人来说，贷款本身负债率并不高的情况下最好不要提前还款。另外，对于房贷已还一半，采用本金不变剩余还款利息逐月递减的贷款人来说，提前还贷省息意义不大。●公积金按月冲房贷记者获悉，北京住房公积金管理中心日前表示，从现在开始，持有联名卡的北京公积金缴存职工可以约定按月提取公积金。职工可视个人情况选择每月一

2023-06-10

445人看过

房产抵押
“淘好房”八大攻略

怎么才能淘到好房？为了给在此期间寻觅房源的读者提供参考，我们整理了“淘好房”八大攻略，希望对找房的读者有帮助。攻略一：地理位置是关键。地段好坏，决定房屋未来的升值潜力。购买二手房用于纯居住的人群，可以尽量选择那些离车站、地铁较近，周边商业氛围较完善的区域买房，这样上下班较便利，而且买菜、购物等也会十分方便。购买二手房长期投资的客户人群，最好选择在商圈成熟、地段较好、交通便利的区域买房，因为随着商圈的不断成熟，其二手房价值也会充分体现出来。如果房屋业主以租代售的话，其投资回报收益也将较为可观。攻略二：房屋质量看周详。房屋质量是买房时十分重要的一个考核因素。目前，比如建于上世纪八十年代的老龄房屋，由于年代建成较久，使用时间较长，因此可能存在管线老化或走线不合理、墙体爆裂或脱皮明显、天花板经常渗水、防水防火性能较差等状况，购房者应注意这些因素。攻略三：户型面积要选好。上世纪八十年代期间的二手房普

2023-04-22

192人看过
拆迁安置
拆迁安置房公积金提取攻略

拆迁安置房提取公积金流程如下：1、准备材料：提取配偶住房公积金的，应提供婚姻关系证明、配偶身份证原件；拆迁产权交换补偿协议、有效付款凭证；本人身份证原件；代他人提取住房公积金的，应提供委托人及被委托人身份证原件。2、提出申请：职工凭提取证明材料，向单位提出提取住房公积金的申请；单位应当予以核实，对符合提取条件的向职工出具加盖公章的《住房公积金提取申请表》。3、等待通知：职工持《住房公积金提取申请表》、本人住房公积金卡及相关证明材料，到中心相关分支机构办理提取审批。自受理申请之日起三个工作日内做出准予提取或不准予提取的决定。4、办理提取手续：在工作人员审核通过，同意提取公积金的情况下，公积金中心会给到取款发票，相关银行办理提取手续，办理人到指定的柜体提取公积金就可以了。按揭房怎么提取公积金公积金的提取对于不同的购房情况，所遵循的方法步骤也是有差别的：第一种购买一手房的公积金的提取。那么购房者

2023-07-11

255人看过