房贷利率和存款利率不一样。房贷利率是LPR基点形成的，存款利率则由人民银行公布存款基准利率给各家银行参考，各家银行在根据实际情况来制定自己银行的存款利率。而且，房贷利率选择浮动利率后，LPR调整，房贷利率也会跟着调整。存款利率调整，已经存在银行的钱不会调整。因此，用户担心存款利率调整，自己的收益降低，可以选择存款期限不那么长的定期存款，这样既可以保证收益，又可以确保资金的灵活性。

房贷利率怎么计算

1、等额本金

总利息＝（分期数＋1）×贷款总额×月利率÷2，每期月供＝每月应还本金＋每月应还利息，每月应还本金＝贷款总额÷分期数，每月应还利息＝［贷款总额－每月应还本金＊（当期数－1）］＊月利率，月利率＝年利率÷12个月。

2、等额本息

总利息＝分期数＊每期月供－贷款本金，每期月供＝［贷款总额×月利率×（1＋月利率）＾分期数］÷［（1＋月利率）＾分期数－1］，其中“＾”代表次方，是数学里的一种运算方式，比如2＾12，就代表数字2需要重复相乘12次，大家自行计算时可以借助计算器等工具。

房贷基点是固定的吗

1、固定房贷利率

如果借款人在签订房贷合同的时候，选择的是固定LPR利率的计算方式，那么借款人的房贷基点就是固定的。无论外界的贷款利率如何变化，借款人的房贷利率都是不会产生变化的。

2、浮动LPR利率

如果借款人在签订房贷合同的时候，选择是浮动LPR利率的计算方式，那么借款人的房贷基点并不是固定的。这一变化是由于银行或者借款平台的变动而发生改变的。比如说现在5年期的LPR报价还是4．65％，但即便都是首套房贷款，同一城市的用户在不同的时间也是会有差别的，这就是基点在变动了。

3、未签订房贷合同

如果借款人还没有申请房贷，那么银行的房贷基点也是在不断变化的。一般来说，银行房贷的基点是根据LPR利率来决定的。每个月的20日，央行都会联合银保监会宣布最新的LPR利率基点。如果LPR利率的基点有所波动，那么银行的房贷基点也会跟着波动。比如说借款人在1月份时申请房贷，这时的LPR利率为4．9％，那么银行的房贷基准利率应该就是在5％左右。2月份申请房贷，LPR利率下降了0．2％，那么银行的房贷基准利率也会跟着同步下降一些。