发布部门:中国银行业监督管理委员会
发布文号:银监发〔2009〕60号
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，中国银行业协会：?
为进一步规范银行业金融机构信用卡业务经营行为，防范相关业务风险，现就有关要求通知如下：?
一、银行业金融机构应建立科学、合理、均衡的信用卡营销激励机制，严禁对营销人员实施单一以发卡数量作为考核指标的激励机制。?
二、银行业金融机构应建立发卡营销行为规范机制，在营销过程中必须履行必要的信息披露，营销人员必须充分告知申请人有关信用卡的收费政策、计罚息政策，积极提示所申请的信用卡产品的潜在风险，并请申请人确认已知晓和理解上述信息。?
银行业金融机构应通过适当方式积极为客户提供信用卡账单通知和还款提醒服务。?
三、银行业金融机构应规范发卡营销的市场竞争行为，积极维护良好、公平的市场竞争机制。不得以赠送礼品、换取积分、提高授信额度等为条件强制或诱导客户注销他行信用卡。?
四、银行业金融机构对本机构在发卡营销过程中获取的客户个人信息负有保护信息安全的义务。银行业金融机构应实行严格的文档管理和客户信息保护制度，妥善管理信用卡申请表等重要文档，对信用卡申请表应实行统一印制，统一保管，统一编号，严格领用，防范仿制。?
五、持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何费用，持卡人以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式授权银行业金融机构扣收费用的除外。?
六、银行业金融机构应遵循审慎原则向学生发放信用卡。不得向未满18周岁的学生发放信用卡（附属卡除外）。向经查已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力。银行业金融机构发放信用卡前必须确认第二还款来源方已书面同意承担相应还款责任，否则不得发卡。?
银行业金融机构应积极向学生家长或其他有关管理人告知学生申请领用信用卡的相关信息。?
七、银行业金融机构应对信用卡申请人资信水平和还款能力进行尽职调查，申请人应拥有固定工作，或稳定的收入来源，或提供可靠的还款保障。申请人不能满足上述条件但确有必要发卡的，银行业金融机构应对发卡适用范围做出明确规定，建立相应的发卡管理机制。申请人必须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力。银行业金融机构发放信用卡前必须确认第二还款来源方已书面同意承担相应还款责任，否则不得发卡。?
八、银行业金融机构对经查在他行已有信用卡授信，但客户个人偿还能力与各行累计授信额度存在较大差距的申请人，应严格控制发卡。?
九、银行业金融机构应严格本机构特约商户的管理，就信用卡欺诈、套现风险防范和安全管理责任与特约商户进行必要约定，对特约商户实行持续监测和定期现场检查。对涉嫌协助持卡人套现的特约商户应及时给予警告和纠正，情节严重的应立即停止该商户收单资格。?
十、银行业金融机构与非银行机构合作管理的特约商户，由为此类商户提供清算和结算服务的银行业金融机构承担管理主体责任。银行业金融机构还应与合作的非银行机构就信用卡欺诈、套现风险防范和安全管理责任，以及损失承担责任等事项进行明确约定。?
经查发现特约商户有涉嫌套现行为的，承担管理主体责任的银行业金融机构应暂停或停止为该商户提供清算和结算服务。?
十一、银行业金融机构应将涉嫌上述信用卡违规操作行为的特约商户信息（含单位和个人信息）记入负面名单，并积极向中国银行业协会报送。中国银行业协会应加强与会员单位的协调沟通，积极推进负面名单共享。?
十二、对特约商户的管理主体机构因管理不力或违规提供清算和结算服务造成所管理商户套现活动频繁，在社会上广泛散播套现宣传信息，或与公安机关破获案件有涉案关联的，监管部门将视情况追究相关银行业金融机构和人员责任，视严重程度采取责令限期整改，限制、暂停或停止其信用卡新发卡业务，以及实施其他相应的行政处罚等审慎性监管措施。?
十三、银行业金融机构应审慎实施催收外包行为。实施催收外包行为的银行业务金融机构，应建立相应的业务管理制度，明确催收外包机构选用标准、业务培训、法律责任和经济责任等，选用的催收外包机构应经由本机构境内总部高级管理层审核批准，并签订管理完善、职责清晰的催收外包合同，不得单纯按欠款回收金额提成的方式支付佣金。?
十四、银行业金融机构应持续关注催收外包机构的财务状况、人员管理、业务流程、工作情况、投诉情况等，确保催收外包机构按照本机构管理要求开展相关业务。?
对因催收外包管理不力，造成催收外包机构损害欠款人或其他相关人合法权益的，银行业金融机构承担相应的外包风险管理责任。监管部门将视情况追究相关银行业金融机构和人员责任，视严重程度采取责令限期整改，限制、暂停或停止其信用卡新发卡业务，以及实施其他相应的行政处罚等审慎性监管措施。?
十五、银行业金融机构应高度重视并切实做好信用卡客户投诉处理工作。加强实行独立经营核算的信用卡中心的管理，理顺内部管理流程，落实信用卡中心和当地分支机构的投诉管理责任，做好当地信用卡客户投诉处理工作。?
因银行业金融机构管理不当导致当地投诉处理缺位、延误，客户正当权益受损，甚至引发不良社会影响的，监管部门将视情况追究相关银行业金融机构和人员责任，视严重程度采取责令限期整改，限制、暂停或停止其信用卡新发卡业务，以及实施其他相应的行政处罚等审慎性监管措施。?
请各银监局速将本通知转发至辖内银监分局和有关银行业金融机构，银行业金融机构应于2009年8月31日前按照本通知要求整改落实到位。
二○○九年六月二十三日
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关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知
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中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知
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中国证监会关于进一步完善股票发行方式的通知
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中国人民银行关于进一步规范金融机构统计信息报送工作的通知
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保监会、银监会联合下发《关于规范银行代理保险业务的通知》
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中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知
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各保监局，各财产保险公司：为认真贯彻落实全国保险监管工作会议精神，着力规范财产保险市场秩序，着力防范化解风险，切实保护保险消费者合法权益，营造一个公平、规范、有序竞争的保险市场，促进财产保险业又好又快发展。保监会研究制定了《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》。现印发给你们，请各单位认真贯彻落实。本通知自下发之日起执行。中国保险监督管理委员会二○○八年八月二十九日中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案近年来特别是十六大以来，全国财产保险市场得到了较快较好的发展，业务规模迅速扩大，防范风险能力逐步增强，保险覆盖面不断拓宽，服务经济社会发展全局的作用得到较好发挥。但是，在产险市场快速发展过程中，市场上存在的违法违规经营问题仍比较突出，既破坏了市场秩序，损害了行业的信誉和形象，又破坏了保险资源，增大了行业经营风险，甚至会损害被保险人合法利益。因此，财产保险行业应高度重视规2022-04-14470人看过 -
助学贷款中国人民银行、财政部、教育部、国家税务总局关于进一步推进国家助学贷款业务发展的通知（2001年7月27日）银发[2001]245号中国人民银行、财政部、教育部关于进一步推进国家助学贷款业务发展的有关政策措施已经国务院批准。最近，三部委联合召开了全国国家助学贷款工作会议，对落实有关政策措施，推进国家助学贷款业务发展工作进行了部署。现将有关要求通知如下：一、统一思想，提高认识，全面做好国家助学贷款工作。关于国家助学贷款工作，国务院办公厅已先后发出了三个文件，中国人民银行也下发了配套措施。因此，各银行、教育、财政、地方政府部门和有关高等学校一定要以“三个代表”重要思想为指导，从科教兴国战略的高度出发，进一步全面落实已出台的相关政策，重点抓好抓实国家助学贷款工作，努力使国家助学贷款工作取得决定性进展。二、各经办银行要进一步改进金融服务，切实加强贷款管理，防范金融风险。（一）各经办银行要积极主动地做2023-06-07398人看过 -
《关于进一步规范特许加盟活动的通知》??内贸局发营销字【1999】第173号??-----------------------------------------------??各省?自治区、直辖市、计划单列市商委、商业(贸易)厅、局、集团公司，新疆生产建设兵团贸易局：??特许加盟作为一种重要的营销方式和连锁经营的主要形式之一，随着市场经济体制的建立和完善，正在成为国内企业实现低成本高速度扩张的重要手段，显示出强大的生命力和良好的发展前景。??为规范特许加盟活动的开展，作为商业服务业特许经营活动的行业主管部门，原国内贸易部于1997年11月发布了《商业特许经营管理办法(试行)》(以下简称《办法》)对特许经营的概念、基本形式、特许加盟双方的权利义务等进行了规定。该办法试行一年多来，在指导、规范企业行为，促进特许经营的发展等方面发挥了积极作用。目前，第一批特许企业已按《办法》进行了备案，更多的2023-06-09172人看过 -
发布部门:证监会发布文号:中国证监会近日发布了新修订的《关于上市公司配股工作有关问题的通知》。据介绍，此次修订的通知是对1996年有关规定的完善。新通知着眼于强化公司董事会和中介机构的责任，加大了公司信息披露的力度，通过对配股工作的进一步规范，力求达到规范运作、提高质量、防范风险的目的。针对上市公司法人治理结构不规范、缺乏应有的独立性、关联交易普遍的问题，新通知要求申请配股的上市公司必须做到与控股股东在人员、资产和财务上“三分开”，真正具备独立的运营能力。为抑制上市公司为配股而虚做利润的现象，新通知对净资产收益率的标准作了修改，将连续三年每年10％以上的要求，修改为上市后最近三年平均10％以上；对于上市不满三年的公司，按上市后所经历的完整会计年度计算，这样，公司发行前模拟计算的净资产收益率不纳入平均值的计算，更真实地反映了公司的实际运营情况。为防止上市公司在年度之间调整利润，新通知规定指标2023-04-27186人看过
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各设区市建设局、规划局、城管局、公用局、房管局、园林局：现将建设部《关于加强执法监督进一步规范行政处罚的通知》（建法[2003]164号）转发给你们，根据我省实际提出如下意见，请一并贯彻执行：一、各建设行政主管部门领导、尤其是主管法制工作的领导和法制机构的负责同志，要认真学习《通知》精神，严格实施法律所确立的各项制度。根据机构改革后的职能及新出台的法律、法规和规章，进一步完善行政执法责任制。要认真执行省厅印发的《河北省建设系统法制工作情况报告统计制度暂行规定》，及时上报有关材料。二、各部门接此通知后，要对本机关近两年做出的行政处罚决定进行一次全面认真自查，在今年10月底之前向省厅写出书面报告。三、省厅向建设部作出书面报告之前，将对各部门自查情况进行检查，并将检查情况通报全省。二○○三年九月四日河北省建设厅2023-06-06351人看过 -
发布部门:中国银行业监督管理委员会发布文号:银监发[2004]19号各银监局：为认真贯彻落实《中共中央国务院关于促进农民增加收入若干政策的意见》(中发[2004]1号)和国务院农业和粮食工作会议精神，加大对农业和农村的信贷投入，支持粮食生产，支持农民增加收入，现就农村信用社进一步做好信贷支农工作通知如下：一、进一步端正经营思想，积极做好信贷支农工作党中央、国务院明确指出，当前农业和农村发展中存在着许多矛盾和问题，突出的是农民增收困难。农民收入长期上不去，这不仅制约农村经济发展，而且制约整个国民经济增长；是事关全面建设小康社会目标实现的重大问题。各地农村信用社要认真学习贯彻中央有关农业和农村工作的方针政策，把支持粮食生产、支持农业和农村经济发展，支持农民增加收入，作为业务经营的首要任务，要深入了解农民、农村对金融服务的需求，准确把握现阶段农村生产和消费市场的变化规律，因地制宜地制定信贷支农的2023-06-07261人看过 -
中纪办【2011】8号各省、自治区、直辖市和新疆生产建设兵团纪委、监察厅（局）：近年来，各地认真贯彻落实党中央、国务院的决策部署，严格执行农村集体土地征收和城市房屋拆迁法律法规和政策规定，不断完善征地拆迁补偿机制，努力做好群众工作，征地拆迁状况总体是好的。但随着城市化进程推进，征地拆迁规模不断扩大，一些地方仍然存在违法违规强制征地拆迁问题，个别地方甚至发生因违法违规强制征地拆迁致人伤亡事件，造成了恶劣的社会影响，严重危害群众利益，损害党和政府形象。各级纪检监察机关要按照十七届中央经委第六次全会的部署，切实加强对征地拆迁政策规定执行情况的监督检查，坚决制止和纠正违法违规强制征地拆迁行为，维护群众利益，促进科学发展和社会和谐稳定。现通知如下。一、加强监督检查，保证《国有土地上房屋征收与补偿条例》的贯彻执行2011年1月21日国务院颁布的《国有土地上房屋征收与补偿条例》（以下简称《条例》），是规2023-04-30421人看过 -
各市、县(市)国土资源局，厅各处、局：为进一步规范征地报批前的工作程序，维护农村集体经济组织和被征地农民的合法权益，确保征地依法依规进行，根据《国务院关于深化改革严格土地管理的决定》(国发〔2004〕28号)、国土资源部《关于完善征地补偿安置制度的指导意见》(国土资发〔2004〕238号)精神，结合我省实际，现就有关问题通知如下：一、关于征地报批前的工作程序(一)征地告知。在征地报批前，市、县(市)国土资源部门应当将拟征土地的用途、位置、补偿标准、安置途径等以《征地告知书》的形式告知被征地的农村集体经济组织和农户。同时告知被征地农村集体经济组织和农户，对拟征土地的补偿标准和安置途径有申请听证的权利。《征地告知书》应当在拟征土地所在地的村、组内张贴。征地按规定告知后，应当填写《征地告知书送达证明》。征地告知后，农村集体经济组织和农户在拟征土地上抢栽、抢种的青苗，抢建或突击装修的地上附着物，征2023-04-22215人看过
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保监发〔2014〕68号机关各部门、各保监局、中国保险行业协会、各保险公司、各保险中介机构：为适应保险市场发展需要，进一步完善保险监管制度体系，我会对现行规范性文件进行了清理，决定废止部分规范性文件。现将废止的规范性文件目录(见附件)予以公布。相关规范性文件自本通知发布之日起废止。附件：中国保监会废止规范性文件目录(2014年)http://www.circ.gov.cn/Portals/0/wendang2014/中国保监会废止规范性文件目录(2014年).xls中国保监会2014年8月12日(请各保监局代转给辖区内的保险中介机构)中国保监会废止规范性文件目录(2014年)序号发文标题发文字号1关于规范保险机构向保监会行文的通知保监办发[2000]3号2关于2000年末人身保险责任准备金计算有关要求的通知保监发[2000]229号3关于印发《关于加快健康保险发展的指导意见》的通知保监发[2023-06-03379人看过 -
【发布日期】2009-2-3【作者】【来源】国务院办公厅各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：为加强对融资性担保业务的监督管理，促进融资性担保业务健康发展，防范化解融资担保风险，国务院决定，建立融资性担保业务监管部际联席会议，同时明确地方相应的监管职责。现就有关事项通知如下：一、国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议（以下简称联席会议）。联席会议负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导地方人民政府对融资性担保业务进行监管和风险处置，办理国务院交办的其他事项。联席会议由银监会牵头，发展改革委、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、法制办等部门参加。联席会议办公室设在银监会，承担联席会议日常工作。有关部门要认真履行职责，相互配合，加强与地方人民政府的沟通，共同做好这项工作。二2023-06-10291人看过 -
借用国际商业贷款是我国利用外资的一个重要资金来源，用好国际商业贷款，对保持国民经济的持续、快速、健康发展具有重要意义。为了更好地适应改革开放和经济建设的需要，进一步提高国际商业贷款的使用效益，防止外债失控，必须切实加强对借用国际商业贷款的管理。为此，特作如下通知：一、严格控制借用国际商业贷款的总规模根据我国实际情况，把境内机构以商业性条件在国际金融市场筹措，并以外国货币承担契约性偿还义务的资金，统称为国际商业贷款。国际商业贷款包括：外国商业银行(机构)贷款、出口信贷，发行境外外币债券、可转股债券、大额可转让存单和中期票据等股票以外的有价证券，国际融资租赁、以现汇方式偿还的补偿贸易、项目融资、海外存款及其他形式的商业性筹融资。(一)国家对中长期国际商业贷款实行总量控制计划管理。国家计委根据我国的外债结构、偿还能力、外资需求、配套条件以及国际金融市场情况，在征求地方和有关部门意见的基础上，负责2023-05-03265人看过 -
税总发〔2014〕73号各省、自治区、直辖市和计划单列市国家税务局、地方税务局，中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市**支行:根据《国家税务总局中国人民银行关于横向联网系统银行卡刷卡缴税业务有关问题的通知》(国税发〔2011〕69号)的要求，各地应积极协调配合，在办税服务厅推广安全规范的银行卡缴税业务。现将有关事项通知如下：一、安全规范的银行卡缴税业务是财税库银横向联网电子缴税系统银行端查询缴税业务的一种重要形式，是通过在税务机关办税服务厅布设符合国家及行业金融领域相关标准的POS机具(含PSAM芯片)，采用税务身份认证手段，在POS机具与税收征管系统间传递电子数据，为纳税人提供通用、安全、便捷和实时的电子缴税方式。二、税务机关在信息系统业务实现过程中，要积极推广安全规范的银行卡缴税业务。未与税务专网连接的POS机具，可继续保留2023-05-03423人看过
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各县（市、区）人民政府，市各委、办、局（公司），市各直属单位：为了规范房屋拆迁行为，进一步加强对房屋拆迁工作的管理，维护拆迁当事人的合法权益，保证建设项目顺利进行，依照国务院《城市房屋拆迁管理条例》和《江苏省城市房屋拆迁管理条例》有关精神，经市政府研究同意，决定在市区（含广陵、维扬、邗江和开发区）全面推行房屋拆迁管理工作的“五项制度”。为此，通知如下：一、建立拆迁“六公开”制度。今后凡市区房屋拆迁项目应公开拆迁人资格；公开拆迁实施单位；公开拆迁政策；公开补偿标准；公开评估标准；公开拆迁程序。拆迁人和拆迁实施单位在拆迁公告的同时，须在拆迁现场建立公示栏。公示内容包括：拆迁人、拆迁法规及按时搬迁的奖励政策和其他补助政策、拆迁计划和方案、评估单位名称、评估标准、评估人员姓名、拆迁实施单位名称、拆迁项目负责人姓名、上岗工作人员工号、拆迁实施单位和拆迁现场办公室的联系电话等。二、建立拆迁信访接待制度2023-06-10304人看过 -
各分局，县（市）区局，局直有关单位：为切实保障律师更好地履行职责，维护犯罪嫌疑人的合法权益，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》、《中华人民共和国律师法》、六部委《关于刑事诉讼法实施中若干问题的规定》以及《公安机关办理刑事案件程序规定》等规定，结合我市公安执法工作实际，现就进一步规范律师会见犯罪嫌疑人有关事项通知如下：一、犯罪嫌疑人被侦查机关第一次讯问或者采取强制措施之日起，受委托的律师凭律师执业证书、律师事务所证明和委托书或者法律援助公函，有权会见犯罪嫌疑人，并了解有关案件情况。二、对于涉及国家秘密的案件，律师会见犯罪嫌疑人，应当经过办案单位批准。经批准同意会见的，办案单位制作《准予会见涉密案件在押犯罪嫌疑人决定书、通知书》，予以安排会见。三、对于不涉及国家秘密的案件，律师会见犯罪嫌疑人，不需经过批准，但根据六部委《关于刑事诉讼法实施中若干问题的规定》及《公安机关办理刑事案件程序规定》之规定2023-06-11171人看过
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2024-01-29 -
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2024-01-27 -
2024-01-24 -
2024-01-23
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保监会关于进一步规范保险理赔上海在线咨询 2022-07-17中国保监会近日发布了《关于进一步规范保险理赔服务有关事项的通知》。 《通知》规定,保险公司在理赔过程中要求理赔相关当事人提供证明资料,应严格遵守保险合同的约定,不得随意增加证明事项。 按照保险合同约定确需相关当事人提供但因客观原因无法出具的,保险公司应主动考虑要求其提供具有同等效力的证明资料替代,严禁刁难相关当事人。并且,保险公司要在全系统内对不合理证明资料问题开展自查整改,并坚决予以杜绝。要重新 -
山东省公安厅关于进一步规范出生登记管理有关问题的通知新疆在线咨询 2022-03-28山东省公安厅关于进一步规范出生登记管理有关问题的通知 鲁公通[2014]74号 各市公安局： 为切实解决群众反映强烈的办户口难问题，依法保障人民群众合法权益，进一步严肃户口登记管理纪律，维护社会管理秩序，根据国家有关法律法规和政策规定，结合我省实际，现就进一步规范公民出生登记管理问题提出以下要求，请认真贯彻执行。 一、进一步明确出生登记的条件和程序。出生登记是公民参与社会活动、行使法律赋予各项权利 -
关于信用卡逾期进监狱宁夏在线咨询 2023-08-25持卡人坐牢以后，信用卡的债务可以委托朋友偿还，也可以由家人偿还，还可以找专业的律师与发卡银行进行协商，向银行说明持卡人的实际状况，申请延期还款，若是银行不同意延期，也可以办理停息挂账。 -
中国人民银行国家发展改革委关于银行业金融机构免除部分服务的通知香港在线咨询 2022-01-20中国银监会中国人民银行国家发展改革委关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知 银监发〔2011〕22号 各银监局，中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，各省、自治区、直辖市、计划单列市发展改革委、物价局，各国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行： 为提高银行业金融机构服务效率，提升服务水平，在坚持市场化原则的同时，进一步履行社会责任，决定免除部分服务收费。现就有关 -
关于银行信用卡诈骗罪范围的界定黑龙江在线咨询 2022-11-08以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为认定构成信用卡诈骗罪。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。
