中小企业融资面临的三大难题是什么
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中小企业自身存在的问题也是其中小企业融资困难的重要原因，中科智集团有限公司总裁张锴雍指出，目前中小企业融资面临着三大难题：一是中小企业财务不规范，信息不透明；二是中小企业抵押不足、风险高；三是给中小企业贷款成本高、回报低。 张锴雍表示，为中小企业融资提供担保最重要的就是需要透明的信息，担保业首先要立足于帮助中小企业建立信用体系。当然这是一个复杂的过程，单靠担保业是做不到的。他认为可以借鉴日本的中小企业咨询服务体系，日本的中小企业咨询诊断行业已是一个相当成熟的行业。日本法律规定任何中小企业从注册开始起，必须请一位诊断师来提供咨询服务，中小企业贷款所需的担保机构担保和投资机构投资，都需要为该企业提供服务的咨询师签署推荐意见函。 中小企业缺乏足够的抵押物是一个普遍问题，信用度高的担保业可以充当银行与中小企业之间“联姻”的桥梁。张锴雍表示，很多银行要求企业以不动产作为抵押物，而将许多‘轻资产’的公司拒之门外。担保公司正可反其道而行之，应收账款、存货等动产、股权，以及与知识产权相关的无形资产都可以成为抵押物，同时可以让企业高管提供个人无限责任反担保，扩大中小企业的抵押担保种类。
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中小企业融资的创新方式： 一、综合授信。 二、信用担保贷款。 三、买方贷款。 四、异地联合协作贷款。 五、项目开发贷款。 六、出口创汇贷款。 七、自然人担保贷款。等等。
中小企业融资方式问题： 一、企业自身存在的问题。 1、企业资本金严重不足，资产负债率很高。 2、财务制度不健全。 3、技术水平低，人员素质有待提高。 二、银行方面存在的问题 1、由于受政策不确定性的影响，银行对企业贷款趋于“两极分化”。 2、银行对贷款责任人的追究很重，而激励机制却不够。 3、银行抵押条件过于苛刻，贷款程序复杂，贷款成本高，审批权限受限。 三、政府方面存在的问题。 1、政府对企业融资的相关法律、政策尚未完善。 2、资本市场不完善，进入门槛过高。 四、信用担保体系方面存在的问题。 1、担保机构注册资本少，担保能力与担保需求矛盾突出。 2、担保体系构成不健全。
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中小企业融资方式问题是什么中小企业融资方式的问题具体如下： 一、企业自身存在的问题： 1、企业资本金严重不足，资产负债率很高。 2、财务制度不健全。 3、技术水平低，人员素质有待提高。 二、银行方面存在的问题： 1、由于受政策不确定性的影响，银行对企业贷款趋于“两极
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