购房合同签订后怎么解除银行贷款合同
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在按揭购房过程中,有两种不同的法律关系,即购房者与开发商的房屋买卖关系和购房者(借款人)与贷款银行的贷款关系。从上述法律关系可以看出,购房者(借款人)有义务向银行偿还贷款。但购房者(借款人)与银行签订贷款合同后,银行已按合同约定将全部款项划入开发商账户。此时,购房者(借款人)与开发商协议解除购房合同,购房者既失去了房子,也没有持有贷款。如果购房者(借款人)继续偿还银行贷款本息,显然是不公平的。那么按揭合同解除后,银行发出的贷款是由购房人还是开发商返还?购房合同解除后,开发商应将购房款返还给购房人,因此开发商成为购房人的还款义务人。抵押合同解除后,购房人应将贷款返还给银行,因此对于银行来说,购房人将成为还款义务人。因此,开发商成为银行债务人(购房人)的债务人,开发商直接向银行还款,有消除购房人还款义务的效果。
《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除,致使商品房担保贷款合同的目的无法实现,当事人请求解除商品房担保贷款合同的,应予支持。
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购房合同解除,并不同时解除贷款合同,买家与银行间的债权债务关系仍然存在。由于购房合同被解除,开发商从买家处取得的所有购房款项均应返还买家。然后,买家应依据《贷款通则》第三十二条,借款人提前归还贷款,应当与贷款人协商的规定,与银行协商将剩余贷款本息(部分本金、利息此前已按月归还)提前还给银行。
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