(一)信用体系不健全。首先,一些借款人的信用观念十分淡薄，在一定程度上讲，市场经济就是信用经济，随着我国市场经济的不断发展，对信用经济也提出了新的更高的要求。国内某些企业信用观念淡薄，这必然导致一些企业受自身利益驱动而出现赖账、逃债等不良现象，长期逃废债务行为得不到纠正和制裁，助长了借款人的投机意识;其次是借款人还不上，银行帮不上，形成“恶性循环”。一方面，借款人债务过重，经营困难;另一方面，银行对拖欠债务的借款人不敢再提供信贷支持，难以帮助借款人减轻负担，二者形成矛盾。

(二)规范市场经济法律法规不够完善。如:在近几年来的企业改制中，由于有关法律法规不配套和不完善，造成对企业改制中的一些违法违规行为缺乏有效的监督和约束，从而导致金融机构债权人的正当权利不能充分行使，合法权益得不到有效维护。

(三)商业银行维权不力。一是内控机制不完善，在贷前审查、贷款合同签订、贷后跟踪监督等环节存在责任不明确、制度不健全、措施不执行、运作不规范等问题;二是在签订贷款合同时，有些抵押贷款不符合法律规定或不切合实际，造成抵押无效或抵押难以实现;三是在追缴逾期贷款时，不能正确有效地运用法律手段维护银行债权;四是在参与借款企业的改制中没有很好地将债务落实到改制后的企业中，使债务悬空。

(四)地方和部门保护主义严重。一些地方政府官员和部门领导在处理企业与银行的关系时，片面地认为银行是国家的，甚至鼓励企业采取“假破产”等各种手段来逃废债务。有的还公开干预法院独立审判，致使企业大肆逃废银行债务。

一、按揭合同是一抵吗

不是。抵押合同是指贷款时，把房子押给银行的合同。

贷款合同就是借据，借钱了就写个借据，写清楚借多少钱，利息，抵押。

贷款合同是指以金融机构为贷款人，接受借款人的申请向借款人提供贷款，由借款人到期返还贷款本金并支付贷款利息的协议。

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

抵押合同是抵押权人（通常是债权人）与抵押人（既可以是债务人，也可以是第三人）签订的担保性质的合同。抵押人以一定的财物（既可以是不动产，也可以是动产）向抵押权人设定抵押担保，当债务人不能履行债务时，抵押权人可以依法以处分抵押物所得价款优先受偿。