保险的意义，只是今日作明日的准备;生时作死时的准备;父母作儿女的准备;儿女幼小时作儿女长大时的准备.如此而已。

今天预备明天，这是真稳健;生时预备死时，这是真旷达;父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算是现代人。

­­­­­­­­­--------胡适

一、风险无处不在

(一)意外就在我们身边

用餐时踏空坠入消防通道而丧命?这种生活中的意外事故听起来有点离奇。不过，在北京市的一家餐馆里不久前就发生了这样一起诧异的意外事故;一位电视节目女主持人在某餐厅吃饭时，因接手机走出包间，推门进入消防通道，不料尚未完工的消防通道不仅没有灯，而且没有栏杆，她一步踏空之后从二楼摔到一楼，最终医治无效而身亡。

煤矿瓦斯爆炸、飞机坠毁等重大生产安全事故让我们感到震惊，一些生活意外事故也在严重威胁着人们的安全，各种意外事故随处皆是;甘肃省天水市的一处工地的塔吊突然倒下，正好砸到旁边一所小学的一间教室，造成数名学生身亡，近20名学生受伤;济南市植物园里的石灯突然倒塌，一名游园的6岁儿童被击中致死;南京市一位年轻的军医走在路上，被人行道旁边的树上落下的枯枝干砸中而夺去生命，2008年5月12日的汶川大地震、南方突发的洪灾

正如《天亮了》这首歌中所唱到的我看到爸爸妈妈就这么走远，留下我在这陌生的人世间，不知道未来还会有什么风险?

谁能知道未来还会有什么风险?

(二)疾病威胁着每个家庭的经济生活

根据《2006年中国卫生事业发展情况统计公报》，2006年全国总诊疗人次数为24.46亿次，2006年全国居民到医疗机构年均就诊1.9次，年住院率为6.14%，医疗机构出院者平均住院日为9.2日，出院者人均住院医疗费用4668.90元。《中国统计年鉴》数字，人一生中罹患重疾的机会高达72.18%，我们来看看治疗大病平均要花多少钱?

重大疾病费用说明平均费用

心脏病

(心肌梗塞)早期发现12万

血管复通手术5万元

4万元

冠状动脉旁路手术一条桥5万无，两条10万无7.5万元

脑中风5万元以上8万元

癌症5­­­-20万元不等12万元

慢性肾衰竭

(尿毒症)洗肾每次平均435元，每周1-2次

换肾

10-15万元

重大器官移植术骨髓移植10万元以上15万元

严重烧伤治疗、皮肤移植10万元以上

(三)养老、子女教育费用已不仅仅是潜在风险

未来40年，中国老年人口将以国际少见的年平均3%的速度增长。发达国家60岁以上人口比重从7%增长到10%用了50-100年，我国仅用了10年。未来一对老年夫妻一个月至少要1400元才能维持正常开支，如果要过较富裕的生活，平均每月需要2260元。而目前在收入较高的广州，统筹退休金也只有1038元，相差的1222元该从何处补呢?

除此以外，子女的教育费用也是重大开支之一。

年初调查显示，目前中国城市消费中增长最快的是教育，年均增长20%左右，一个孩子到大学毕业需要花费近20万元，教育费支出占家庭总支出的58.8%。当然还要包括很多其他的费用。你准备好了吗?

二、人寿保险的意义与功用

(一)人寿保险是风险的转移

人寿保险是通过一定的方式，将风险转移给其他人来共同承担。也就是我为人人、人人为我。

前面讲过，没有谁能够预料风险的发生，也没有谁能阻止灾难的降临，然而保险可为人们提供一种有备无患的预防。所谓保险，是指保险人向投保人收取保险费，建立保险基金，并对投保人负有合同规定范围的赔偿和给付责任的一种商业补偿行为。人们通过保险，把不能自行承担的集中风险转嫁给保险人，花较少的保费换取对巨额风险的经济保障，使保险成为人们防范风险的一种屏障。比如某人投保了保额为10万元的重大疾病险，虽然他未必罹患重大疾病，但如果不幸发生，保险公司即可将10万元理赔金送上。通过保险，消除了不确定的损失，大大缓解了沉重的经济压力。虽然每年要付出一些保险费，但比之10万元，毕竟太小了。

在转嫁风险的多种手段中，参加保险并不是唯一的途径，但它是最好的选择，有其独到的不可代替的优势。这是因为：

保险的业务经营建立在科学的基础之上，它成功地运用了数学中的概率论原理，与保险金额相比，保险费经济合算。

保险公司是经营风险的专业性公司，长期稳健的发展使它形成了一套科学的管理体系，这是其他风险管理行业所无法比拟的。

(二)人寿保险是责任的体现

随着中国计划生育政策的逐年推行，在我国的现代家庭中，越来越多呈现这样的状况：一对夫妻负担两对老人和一个孩子的衣、食、住、行。任重而道远!而且，每个家庭都面临疾病、伤殘等不幸的威胁，若此类不幸发生，必将给家庭带来沉重的经济负担。如果疾病、伤殘等不幸降临在一个家庭的经济支柱的身上，他的家人不仅仅失去了持续稳定的收入，而且需要一大笔资金来治疗疾病，也许从此便失去了基本的生活保障，子女的教育也成为家庭的沉重负担!

而人寿保险可以保证在不幸、意外发生时，家庭经济生活不受太大的影响，这就是寿险的家庭保障功能，充分体现出对家庭的责任。

(三)人寿保险是生命价值的体现

生命无价，这是毫无疑问的。

一旦失去了工作能力，必将失去持续稳定的工作收入，对个人的影响表现为习惯的生活方式将改变，不能自由地支配生活，并由家人的资产转而成为家庭的负担;对父母不能报答养育之恩，对爱人和子女也无力尽责，反而成为他们的累赘。

人寿保险能够保证收入的稳定，能够真正体现出生命的价值。

(四)人寿保险是对未来的准备

当今社会，太多的消费诱惑(旅游、买房、装修、买车)使得我们长期的、有计划的储蓄难以完成目标。

而另一方面，我们的社会处于变革时期，如企业改革、教育改革、医保改革、社保改革等等，这些改革带来了诸多不确定因素，提高了我们的生活成本。因此，我们需要拥有足够的储蓄来维持一定的生活水准。

人的一生中最难赚的钱，就是风烛殘年的苦命钱。而人寿保险能够帮助我们确定一个明确的储蓄目标，然后用一个完善的计划和足够的时间去完成它，以保证长期、有计划目标的实现，也解决了未来养老的费用，减轻儿女的经济负担。

附件：名人谈保险

别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。

­­----李嘉诚

如果我办得到，我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可免除遭受永劫不复的代价。

----英国前首相丘吉尔

我一直是人寿保险的信仰者，即使一个人再穷也可以用寿险来建立一份资产，当他有了这份资产，他才感到真正的满足，因为，他知道假如有任何事发生，他的家庭仍可受到保障。

----美国前总统杜鲁门

保持适当的寿险应是大多数公民自身的一种道德责任。

----美国前总统罗斯福

我国人民对这个国家现在及前途充满信心的最佳证据是上千万的人民都拥有人寿保险。

----美国前总统艾森豪威尔

保险在美国，是人民生活中的一环，像饮食、居住一样，是生存中必要的一部分。生命、医疗、旅行、房屋、汽车、游艇、家具等都保了险，它们像一条条木栅，连成一环，环在你四周，给你一个安全感