金融是现代经济的核心，商业银行是金融体系的主体。所以，中国经济要保持稳定、快速的可持续发展，中国的金融业要想在激烈的竞争中与它国一较高低，就必须尽快设计出一条适合中国国情的银行业发展之路。而在设计这一战略框架过程中，当前的国际银行业并购浪潮为我们提供了一个良好的思路。我们必须将出发点放在我国银行业的现实状况上。只有对我国银行业的现状和存在问题有一个清醒客观的认识，我们的各项研究工作才能有所针对，真正做到有的放矢。

1我国银行业存在的问题

随着市场经济体制改革和金融改革的深化，中国的银行体制己初步形成了一个多元化、开放竞争的向现代化商业银行转变的基本格局，呈现出以国有独资商业银行为主体、新型股份制商业银行为新的生长点、地方性城市商业银行及外资银行并存的局面，这为我国商业银行的进一步改革和发展奠定了坚实的基础。但是，我国商业银行也普遍存在着不少问题，这将直接影响到中国银行业的国际竞争力。具体表现在：

1.1银行资本金不足

与国际银行业相比较，中国银行业的资本金不足问题比较严重，资本充足率(资本总额/加权风险资产总额)和核心资本与风险资产比率普遍偏低。这意味着在银行资本增长相对滞后的情况下，资产规模的扩张速度过快，将直接导致银行的经营风险增加。而目，较低的资本充足率指标会影响我国银行业的国际信誉，不利于我国银行业国际业务的拓展。

1.2银行资产质量差

我国是一个初步建立社会主义市场经济的发展中国家，在经济转型过程中，许多计划经济体制下的思想观念、操作方式、运营体系及地方行政干预、银行自身经营管理、经济运行震荡等诸多因素，使商业银行沉淀了相当大规模的不良资产。据权威部门统计，目前国有商业银行不良贷款比例约为25%，其中逾期两年以上的贷款和实际无法收回的贷款约占10个百分点。直观地说，中国国有商业银行的不良资产至少在一万亿以上，是国际货币基金组织出示黄牌警告的五个国家之一。由于贷款资金的来源主要以居民存款为主(约占贷款资金的80%左右)，如此庞大的不良贷款，其潜在风险是不言而喻的。这个问题如果不能及时地处理好，中国金融体系会面临严重的风险。

1.3银行经营方式呈粗放型增长，经营效益差

长期以来，四大国有商业银行处于我国金融业的绝对垄断地位，它们依靠行政力量而非市场竞争，集中和控制了全国金融资产的绝大部分。这种低效率的垄断格局限制了金融业的合理竞争，降低了金融业的服务质量和管理水平。而目，四大银行基本上是按行政区域设置分支机构，以外延式的机构、人员、信用扩张为特征，形成了机构众多、网点广布、冗员过多的格局。这种粗放型的增长方式和缺乏效率的竞争机制，使得我国银行业的总体效益低下，存在着严重的规模不经济。

1.4银行规模较小，缺乏竞争力

国有商业银行作为国有独资的产权形式，其庞大的规模是依赖于国家的特殊保护和支持而实现的。如果政府一旦减少或无力给予保护而把银行推上市场，那么，国有商业银行肯定会面临外来势力的强大冲击。因此，仅依靠政府通过行政扶持起来的规模是无法长期与富有实力的国际大商业银行抗衡的。

此外，对于新建的商业银行来讲，由于至今尚未打破四大国有商业银行寡头垄断的格局，使它们在机构设置和业务量上存在先天不足，规模更是相对较小。加上市场定位战略特色不足，多数实行跟随型战略，因而缺乏竞争力。

2我国银行业并购的必要性

在对我国银行业的现状和存在问题有一个清醒认识的基础上，我们可以得出一个结论：粗放型的增长方式是当前困扰中国银行发展的最大问题，走集约化经营的道路是我们谋求自身生存和壮大的必由之路。而从广义上讲，集约化经营意味着在整个金融体系内的结构重组和产权整合。所以，选择银行并购作为银行业的发展战略是必要的，也是必然的。

2.1银行并购是顺应发展趋势的要求

中国银行业要生存和发展，就应该正确判断和把握世界经济新结构和未来的发展趋势，这将成为我们制定银行业发展战略的一个重要出发点。目前，从全球来看，银行并购己成为国际银行业发展的必然趋势。同国际上的发达国家相比，我国银行业经济发展水平和所处的历史阶段是不同的，因而银行业的发展模式和取向也会有所差异。但是，经济发展的趋势总是不能忽视的，借鉴西方发达国家的成功经验将是我国银行业发展的一条捷径。

2.2银行业并购是优化金融产业结构的要求

金融业发展到现代，己成为了一个重要的、独立的现代产业。作为一种产业，从宏观管理上讲，不仅要承认它的分支机构有公司法、商业银行法所规定的企业特征，同时要对产业发展有明确的战略目标、市场规划和监管手段，而且要把这种产业纳入经济社会发展的总体规划中，保持产业的合理布局和发展空间。而且，从经济与金融的关系角度看，经济决定金融，金融反作用于经济，经济的发展必然要求经济结构的调整，其中最重要的是产业结构的调整与演进。所以，如何优化金融产业的结构，实现产业内部资源的合理配置，将对经济的发展起到尤为重要的作用。

2.3银行并购是加入WTO，提高我国银行业国际竞争力的要求

目前，我国银行业面临着非常严峻的国内外激烈竞争的压力。在国内，不仅有银行间的同业竞争，还包括银行与非银行金融机构的竞争。更为重要的是，随着我国加入WTO以后，金融业的市场开放己势在必行，这将对我国银行业产生极大的冲击。外资银行在资金实力、经营理念、管理方法、服务手段以及信息技术等方面较之中国银行都有较大的优势，我国银行业若不及时采取有效的发展策略，届时，诸多问题都会暴露无疑。崭新的竞争手段和日趋激烈的竞争压力迫切要求中国银行业必须迅速行动，壮大自身实力。而进行银行并购，走集约化经营之路，不失为一个良好的选择。