保理融资贷款是什么-法师兄

保理融资贷款是什么

来源：法律编辑整理时间： 2023-05-04 16:03:24 285 人看过

保理融资,是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。

基本概念

保理融资,是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。

前者是指当应收帐款付款方到期未付时，银行在追索应收帐款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项，后者指当应收帐款付款方到期未付时，银行只能向应收帐款付款方行使追索权。比较适合有真实贸易背景、合法形成应收帐款的贸易企业。

注意问题

合同期限是多久?越短越好——最理想的情况就是一个月，你要尽可能寻找其他成本更低的融资方式。

承购方的协议是否可以协商?有些可以协商，有些则是“要么接受、要么滚蛋”的固定格式。

你需要找担保人吗?这可以让承购方多一条追偿资金的渠道。有些承购方不需要担保人，或者给予“无追索权”条款。

如果应收账款没有收回，承购方会获得你的应收账款的所有权吗?可能不会，这意味着需要你自己去收回账款。要当心，如果应收账款没有收回，你就要偿还承购方的预付款，或者说完全失去融资款。

承购方如何告知你的客户?理想情况下，承购方会设立一个密码箱，来接收公司的还款。你仍然跟客户维持日常接触，他们不会知道你的财务状况，看起来天衣无缝。

你需要出售100%的应收账款吗?现金流和收款方式是变动的，有时候你不需要融资。如果承购方要求你出售全部应收账款，你就要为你不需要的融资额支付高昂的成本，你可以选择放弃这种一票买卖的方式。

有最低或最高的额度要求吗?有些承购方要求一个销售额度，如果你达不到这个限制，就拿不到融资。

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