仓单质押-仓单质押的流程-仓单质押的条件有哪些-法律知识-法师兄

仓单质押

仓单质押
仓单质押率不得超过比例是多少

仓单质押率一般不超过质押仓单项下仓储物价值的70%。一、仓单质押的条件是什么仓单质押的条件是：1、双方当事人达成一致的意思表示，并签订书面的质押合同；2、在同约定的期限内将仓单交付给质权人，质权自仓单凭证交付质权人时设立。仓单是保管人出具的证明存货人已交付仓储物的凭证，并在仓单上签名或者盖章。仓单是提取仓储物的凭证。存货人或者仓单持有人在仓单上背书并经保管人签名或者盖章的，可以转让提取仓储物的权利。二、法律规定质押率上限是多少法律规定股票质押贷款的质押率上限为60%，最终的质押率水平由贷款银行根据质押股票的资质来确定。股票质押贷款业务的关键在于质押物资质的认定及质押率水平的评定。对于股票质押率水平的确定，质押率水平的高低是对质押股票质地的反映，一般情况下，具有业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好等特性的股票质地较好，其质押率水平较高。三、怎么理解存单质押担保是怎样的存单质押担保是当事人以其大额存单作为贷款人担保的担保。可以质押的权利：1、汇票、支票、本票、债券、存单、仓单、提单；2、依法可以转让的股份、股份；3、商标专用权、专利权、著作权中的财产权可以依法转让；4、其他可以依法质押的权利，现有的以及将有的应收账款。

2023-06-23

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标准仓单质押的风险

银行借助期货市场相关规则开展标准仓单质押贷款业务可以在很多环节上节省人力、物力和财力，从而使得信贷成本大大降低。然而，标准仓单质押贷款业务运作一年半以来，其各项风险更值得银行重点关注：1、期货市场价格波动仓单质押可以参照期货价格与现货价格办理。但是期货价格具有很强的波动性，受许多复杂因素影响，其走势未必能完全与现货市场的实际情况一致，由于期货价格包含一定持仓成本，往往偏高于现货价格。若以期货价格办理质押，则在确定质押比率或调整质押额度时，应考虑这个因素影响。若以现货价格办理质押，则应考虑现货市场的标的物与期货市场是否一致。若不一致，要依据现货市场的等级差对质押比率进行调整。如果银行在与借款人签署协议时参照价格不准，特别是价格偏高时，就会给银行留下风险隐患。现货市场的价格变化直接引起仓单内涵价值的变化。质押贷款合同签订后，若仓单对应的商品价格出现大幅度下跌，而贷款合同未作任何调整，没有设立警戒线，就会出现仓单价值低于贷款本金的现象，这时风险就会随之而来。银行通过仓单质押一次性放出的贷款在其资本金中所占的比例、在总贷款中所占的比例要按照有关贷款管理制度实施，严格控制。若所占的比例过高，一旦借款人出现经营、法律风险，很可能会对银行造成重大影响。2、缺乏相应惩罚措施借款人的资信状况在借贷关系

2023-06-22

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仓单质押的条件是什么

仓单质押的条件是：1、仓单记载完整；2、出质人对仓单拥有完全所有权；3、仓单必须交付给质权人。根据《民法典》第四百四十一条规定，以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。法律另有规定的，依照其规定。第四百四十二条规定，汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存。一、什么债权能够质押法律规定以下权利是可以出质的：（一）汇票、本票、支票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、着作权等知识产权中的财产权；（六）现有的以及将有的应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。二、哪些可以质押(一)汇票、本票、支票(二)债券、存款单(三)仓单、提单(四)可以转让的基金份额、股权(五)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权(六)现有的以及将有的应收账款(七)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

2023-06-20

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开展仓单质押业务的主要风险有哪些

1、仓单质押风险产生的过程仓单质押业务的风险主要在开具仓单、资信审查、价值评估、质押物出库等过程当中产生。在出质企业的质押物入库到物流企业出具仓单以及质押物出库的过程中，由于物流企业是仓单的出具者，负有无条件根据仓单交付货物的义务，所以必须保证实际货物的数量或价值与仓单完全符合，因此就产生了质押物的监管风险；在资信审查和价值评估过程中，由于银行和物流企业的利润都来自出质企业，一旦出质企业因各类主客观因素违约也就意味着其利润受损，甚至影响到贷款无法得到回收和补偿，因此就产生了出质企业可能违约的资信审查风险和贷款无法得到补偿的质押物价值评估风险。在仓单质押业务中，一方面，银行为了规避风险，往往要求承担保管物品业务的物流企业承担连带责任，银行与物流企业就成为承担仓单质押业务风险的“共同体”；另一方面，银行与物流企业是委托代理的关系，银行为了物流企业利用自身优势更灵活、更有效、更安全的开展业务，将资信审查与质押物价值评估的大部分业务推向了物流企业，加大了物流企业的责任，同时将仓单质押的许多风险转嫁到了物流企业，物流企业在为企业提供物流金融服务业务中获得利润的同时也必须承担有关风险。2、开展仓单质押业务的主要风险(1)对出质企业的真实状态审查因信息不对称而存在的资信风险。由于信息的非对称性，在

2023-06-18

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仓单质押融资担保业务的风险要如何防范

1、选择信用好、管理规范的物流企业合作根据《民法典》的规定，出质人可以将仓单或提单等权利凭证出质，仓单或提单出质后，质权人即享有对仓单或提单项下货物的权利;只要出质人违约，出质人即可持仓单或提单向仓储公司主张占有相应货物并以其优先受偿。因此，出质人是否真在仓储公司储有货物，仓储公司是否与出质人有合法的仓储关系，仓库是否归仓储公司所管理和控制，仓储公司是否愿意承担相应的责任，都直接关系到银行或担保公司的权益。所以，以仓单质押过程中，货物仓储关系的真实、合法、有效就显得非常重要。仓单应使用固定的格式，同时派专人对仓单进行管理;对仓单提货、换单及解除质押的仓单认真审核;以文件的形式规定质押仓单签发、确认程序;要求物流公司在与银行或担保公司联系确认后方可办理出库手续，并严格遵守发货下限。2、加强仓单的管理可根据货物存放地的市场价或生产商与交易市场签订的代销暂定价来认定仓单价值。同时通过分析该种货物三年来的市场价格波动情况来判定其波幅空间，波幅小的折扣率可大些，七折甚至八折;波幅大的折扣率则必须有所下降，六折或五折不等。作为补充保证，还应设立风险保证金制度。3、谨慎评估仓单价值4、选择资信较好的担保客户虽然物流公司也会给仓库上保险，但为降低货物意外损失等风险，可要求借款人同时对质押的货物上财产

2023-06-18

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财产权利质押之仓单质押操作流程有哪些

1、物权凭证及材料要求1.1必备材料a、营业执照复印件，公司章程复印件(与原件核对后)b、根据章程规定，由董事会、股东会或有权批准机关所作出的同意质押决议原件。c、法人授权委托书原件d、经办人身份证复印件(与原件核对后)e、仓储公司或第三方仓库签发的仓单、入库单或储存凭证原件f、与质物来源相关的凭证原件(包括但不限于供销合同、付款凭证、发票、运单、完税证明、计量码单、质保书等)1.2其他材料a、企业验资或审计报告(原件或与原件印证后的复印件)b、组织机构代码证复印件(与原件核对后)c、法定代表人身份证复印件d、企业贷款证复印件(与原件核对后)e、企业近期财务报表(原件或复印件)2、操作重点除按业务流程及要点操作外，应重点掌握：1.1调查评估a、审查企业资质，考量出质人持有质物的合法性。b、比对质押人取得质物的原始凭证，考量质权人对质物占有的合法可靠和处分权的完整。c、现场调查，确认仓单的真伪。d、现场查勘，复核质物数量和质量e、根据质物的现行市值和价格走向，评判该质物至质押期末的价值。f、评估判断行使物权的可能性和质物变现的可能性。g、调查分析仓储方和质押人(即寄存人)的关联性。h、调查分析仓储方的自身管理能力和资产状况。1.2合同签定a、合同种类：与借款人签订借款合同，与质押人签订

2023-06-18

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仓单质押贷款对象是哪些？

一、仓单质押贷款对象是哪些？仓单质押贷款业务适用于有经常性货品贸易、销售量大、流动资产占比较高（动产占比高）、现金流量较大、没有大量厂房等固定资产可用于抵押且能提供合规仓单质押的贸易客户。客户必须是仓单的所有权人，其融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。二、什么是仓单质押融资业务仓单质押融资业务是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在我行指定仓储公司（以下简称仓储方），并以仓储方出具的仓单在本行进行质押，作为融资担保，本行依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。三、仓单质押的条件有哪些仓单是保管人收到仓储物后给存货人开付的提取仓储物的凭证。仓单除作为已收取仓储物的凭证和提取仓储物的凭证外，还可以通过背书，转让仓单项下货物的所有权，或者用于出质。申请条件（一）申请人是具有一定数量自有资金，独立核算的企业法人、其他经济组织或个体工商户;（二）仓储公司经典当行认可，具有良好的信誉和承担责任的经济实力;（三）质押仓单必须具备下列条件：1、必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整;2、出具仓单的仓储公司原则上必须是典当行认可的具有一定资质的专业仓储公司;（四）质押仓单项下的货物必须具备下列条件：1、所有权明确;2、无形损耗小，不易变质，易于长期

2023-06-15

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仓单质押贷款特点是什么？

一、仓单质押贷款特点是什么？（一）多适用于商品流通企业；（二）有效解决企业担保难问题，当您无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的仓单作为质押向我行取得贷款；（三）缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；（四）质押仓单项下货物允许周转，可采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。二、仓单质押是否要背书才告质权成立对于仓单质押的质权成立条件的问题，应适用《中华人民共和国民法典》的规定，即需具备两个条件：（一）以书面形成订立质押合同；（二）在合同约定的期限内交付仓单。也就是说，背书不是仓单质押成立的必要条件。三、仓单质押操作要点是什么？由于仓单质押业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。首先货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。贷款期内实现正常销售时，

2023-06-15

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仓单质押
仓单质押贷款对象是那些

一、仓单质押贷款对象是那些仓单质押贷款业务适用于有经常性货品贸易、销售量大、流动资产占比较高（动产占比高）、现金流量较大、没有大量厂房等固定资产可用于抵押且能提供合规仓单质押的贸易客户。客户必须是仓单的所有权人，其融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。二、仓单质押贷款特点是什么1、缓解企业因库存商品而造成短期流动资金不足的状况；2、促进国内商品贸易，加快市场物资流通；3、提供融资便利，提高企业资金使用效率；4、扩大企业销售，增加经营利润。5、开展仓单质押贷款业务对提高市场资源的使用效率，加快资金周转具有重要作用，但是进行质押贷款应遵守以下几个原则：（1）合法性原则。开展仓单质押贷款业务首先要做到合法经营，贷款业务要符合国家金融、期货行业有关法律法规，符合国家信贷政策。（2）防范风险原则。仓单质押贷款业务是质押贷款的一种形式，由于借款人向贷款人出质的是在期货市场中流通的标准仓单，所以，其风险系数相对较小。三、仓单质押贷款申请程序有什么1、标准仓单质押办理流程：借款人准备好相关资料向银行提出申请，贷款行进行调查并审批，符合条件的借款人，便可与银行签订贷款合同，然后办理仓单质押登记等相关手续，银行便会发放贷款。2、拟交割标准仓单质押办理流程：借款人准备好相关资料向银行提出申请，贷款行对借款人

2023-06-15

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交易仓单质押操作流程

从上述操作程序中可以看出，仓库和银行、货主企业之间都存在着委托代理关系，一种是作为银行的代理人，监管货主企业在仓库中存储货物的种类、品种和数量等;另一种是作为货主企业的代理人管理仓库中货主企业的货物，包括管理货物的进出库，确保仓储货物的安全、防潮、防霉等。正是由于存在这种三方的代理关系，仓储企业实施仓单质押业务有许多潜在风险。一是客户(货主企业)资信风险。在选择客户时一定要谨慎，要重点考察企业的经营能力和信用状况，反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率，因此选择客户的主营业务增长率要大于零，最好大于该行业的平均增长率。再者，还要考察客户的资产负债率，一般而言，资产负债率控制在30%左右是企业财务状况稳健的表现，但随着市场经济和金融业的发展，企业资产负债率普遍提高，这无疑增大了企业的破产风险，因此选择客户的资产负债率应小于50%。除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。评估担保对象的信用状况主要依据担保对象的历史履约情况和履约意愿来判断，具体包括三个方面：首先，应调查客户偿还债务的历史情况，其次，分析客户在以往的履约中所表现的履约能力;最后，应调查客户履约是处于自愿，还是被采取法律诉讼或其他行动的结果。凡有不良信用纪录的，应杜绝与其合作。二是质押商品的种类要有一定

2023-06-15

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