仓单质押
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仓单质押1、仓单质押授信的申请人限定在以标准仓单作为原材料进行生产的工业企业，或以对应的货物作为销售对象的商贸企业。2、可以将三大期货交易所、全国棉花交易市场为营销目标，通常这些交易所对银行的融资非常感兴趣，商议合作模式后，由其推荐成员单位办理质押融资业务，这样可以提高银行营销客户的效率。3、建议营销可以定位在如下行业：钢材、汽车、油料、不锈钢、粮食、有色金属、煤炭、棉花、木材、塑料原材料等国民经济重要行业，价值稳定、易变现产品。〖案例一〗江西省南昌市九七油脂公司的标准仓单质押融资一、企业基本情况南昌市九七油脂公司是江西省较大的油脂经销企业，公司年销售额突破2亿元，公司每年需要大量采购大豆，资金支出较大。二、银行切入点分析某银行经过分析后认为，南昌市九七油脂公司为当地的龙头企业，资金运作能力较强，年销售规模较大，有较好的开发价值。大豆价值稳定，属于油脂加工的初级原材料，交易较为活跃，可以作为质押物。经过研究后，银行设计采用标准仓单质押方式融资。三、银企合作情况某国有银行南昌分行接受南昌市九七油脂公司提出的用大豆标准仓单质押贷款的申请，授信金额为700万元银行承兑汇票。该行与郑州商品交易所一道，起草《仓单质押贷款担保协议书》，分别与借款人、经纪公司、担保回购方签定一式四份的《仓单质押贷款担保协2023-06-15409人看过 -
仓单质押质押也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。首先，应调查客户偿还债务的历史情况，其次，分析客户在以往的履约中所表现的履约能力;最后，应调查客户履约是处于自愿，还是被采取法律诉讼或其他行动的结果。凡有不良信用纪录的，应杜绝与其合作。二是质押商品的种类要有一定的限制。要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等，同时还要考察货物来源的合法性，对于走私货物和违禁物品要及时举报。三是要加强对仓单的管理。虽然我国民法典中规定了仓单上必须记载的内容：存货人的名称或者姓名和住所、仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记、仓储物的损耗标准、储存场所、储存期间、仓储费、仓储货物保险情况、填发人、填发地点和填发时间。但目前我国使用的仓单还是由各家仓库自己设计的，形式很不统一，因此要对仓单进行科学的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷;同时派专人对仓单进行管理，严防操作失误和内部人员作案，保证擦仓单的真实性、唯一性和有效性。四是要加强对质押货物的监督管理。仓储企业在开展仓单质押业务时，一般要与银行签订“不可撤销的协助行使质押权保证书”，对质押货物的保管负责，丢失或2023-06-15249人看过 -
仓单质押以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：(1)借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。(2)借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容(主要包括货物的品种、规格、数量、质量等)。(3)银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。仓单出质背书交银行。(4)物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自应履行的责任。(5)借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。(6)仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比例发放贷款到监管账户上。(7)货物质押期间，物流企业按合同规定对质押品进行监管，严格按三方协议约定的流程和认定的进出库手续控制货物，物流企业只接收银行的出库指令。(8)借款人履行约定的义务，将销售回收款存入监管账户。(9)银行收到还款后开出分提单，物流企业按银行开出的分提单放货。直至借款人归还所有贷款2023-06-15317人看过 -
仓单质押仓单质押授信的申请人一般限定在以标准仓单作为原材料进行生产的工业企业，或以对应的货物作为销售对象的商贸企业。要求企业本身具备较强的经营运作能力，要防止企业盲目囤货，积聚风险。现货仓单质押担保信贷业务产品定义仓单质押担保信贷业务是指企业以其自有或第三方持有的仓单作为质押物，银行向其提供的一种授信业务形式。通常情况下，都是授信申请人以自己持有的仓单作为质押。※仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。①标准仓单是由国内期货交易所(目前仅指上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所三家)统一制定的，在交易所指定交割仓库完成入库、验收、确认合格后，签发给货主的实物提货凭证，标准仓单经交易所登记后生效。②非标准仓单是由物资储运公司自行制作，银行必须核实。在实际操作中，也有使用《商品调拨单》(即提单)作为质押物，《商品调拨单》(即提单)由厂商签发，表明其为唯一的提货凭证。所需条件1、出质人必须拥有完全所有权的货物仓单，且记载内容完整。2、出具仓单的仓储方原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司。3、质押仓单项下货物必须无形损耗小，不易变质，易于长期保管。4、货物市场价格稳定，波动小，长期保值。52023-06-15265人看过 -
仓单质押仓单质押对出质人的效力仓单质押对出质人的效力主要表现为其对仓储物处分权受有限制。仓单作为一种物权证券，是提取仓储物的凭证，取得仓单意味着取得了仓储物的所有权。但仓单一经出质，质权人即占有出质人交付的仓单，此时质权人取得的并不是仓储物的所有权而仅为质权;对于出质人，因其暂时丧失了对仓单的占有，尽管其对仓储物依然享有所有权，但若想处分该仓储物，则势必会受到限制。出质人若想对仓储物进行处分，应当向质权人另行提供相应的担保，或者经质权人同意而取回仓单，从而实现自己对仓储物的处分权。在前者，表现为仓单质押消灭;在后者，表明质权人对债务人的信用持信任态度而自愿放弃自己债权的担保，法律自无强制的必要。如果此项处分权不受任何限制，则质权人势必陷入无从对质押担保标的物的交换价值进行支配的境地，从而该项权利质权的担保机能便因此而丧失殆尽。2023-06-15484人看过 -
仓单质押对于仓单质押的质权成立条件的问题，应适用《中华人民共和国民法典》的规定，即需具备两个条件：(一)以书面形成订立质押合同；(二)在合同约定的期限内交付仓单。也就是说，背书不是仓单质押成立的必要条件。仓单质押贷款的操作流程仓单质押贷款，可按照以下程序操作：1、仓储企业和贷款企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保管要求。货主将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单；2、贷款企业以仓库开具的仓单为凭证，向银行申请贷款，银行对仓单进行审核；3、贷款企业、银行和仓库在协商的基础上，达成合作意向，并签署《仓单质押贷款三方合作协议书》，仓单出质背书并通知仓库后交银行；4、仓储企业同银行签订《协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自履行的责任；银行与贷款企业签订《账户监管协议》，为资金流通提供保障和便利；5、仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行向贷款企业按货物价值的一定比例发放贷款；6、仓单质押期间，由仓储企业监管，仓储企业只接收银行的出库指令；7、仓储企业按《仓储协议》的相关规定对货物进行监管，直至接收到银行的出库指令，并按指令将货物出库；8、贷款企业履行同银行约定的义务，银行解除仓单质押，并将仓单归还贷款企业；9、如若贷款企业不能到期归还贷款，银行有权将该仓单转让变2023-06-15236人看过 -
仓单质押1.质权保全权。仓单设质后，如果因出质人的原因而使仓储物有所损失时，会危及质权人质权的实现，于此情形下，质权人有保全质权的权利。我国《民法典》第388条规定：“保管人根据存货人或者仓单持有人的要求，应当同意其检验仓储物或者提取样品。”第389条规定：“保管人对入库仓储物发现有变质或者其他损坏的，应当及时通知存货人或者仓单持有人。”从这两条规定并结合我国《民法典》的有关规定，我们认为：仓单设质后，因质权人依法占有仓单，因此质权人有权依照《民法典》的有关规定向仓储物的保管人请求检验仓储物或者提取仓储物的样品，保管人不得拒绝，并且无须征得出质人的同意。质权人在检验仓储物或者提取仓储物的样品后，发现仓储物有毁损或者灭失之虞而将害及质权的，质权人得与出质人协商由出质人另行提供足额担保，或者由质权人提前实现质权，以此来保全自己的质权。2.质权实行权。设定质权的目的在于担保特定债权能够顺利获得清偿，因此在担保债权到期而未能获得清偿时，质权人自有实现质权的权利，以此为到期债权不能获如期清偿的救济，从而实现质押担保的目的。这在仓单质押亦同，且为仓单质押担保权利人的最主要权能。仓单质押的质权实行权包括两项：一为仓储物的变价权，二为优先受偿权。2023-06-15413人看过 -
仓单质押仓单质押融资业务仓单质押融资业务是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在我行指定仓储公司(以下简称仓储方)，并以仓储方出具的仓单在本行进行质押，作为融资担保，本行依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。质押仓单项下的货物必须具备的条件：1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷;2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管;3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好;4、适应用途广泛，易变现;5、规格明确，便于计量;6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题;多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。业务申请人应符合本行贷款对象的基本要求及同时应满足的条件：一、将可用于质押的货物(现货)存储于本行认可的仓储方，并持有仓储方出具的相应的仓单;二、应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是仓单上载明的货主或提货人;三、以经销仓单质押项下货物为主要经营活动，从事该货品经销年限大于等于一年，熟知市场行情，拥有稳定的购销渠道;四、资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力，在我行及他行均无不良记录;五、融资用途应为针对仓单货物的贸易业务;2023-06-15485人看过 -
仓单质押1、企业的风险企业作为市场经济的主体，在市场经济中独立经营，自负盈亏，所以在仓单质押过程中，企业一旦资金链断裂就会产生极大风险，不能偿还银行贷款，以至于铤而走险，发生强行搬运货物的情况，这种风险应该讲是最大的外部风险，它可能会产生一系列的连带效应，对于南-储来讲，可能不光是监管费用损失，还可能是人员的伤亡，更有可能影响到南-储的信誉，对南-储未来发展壮大以及整个行业产生不良影响。对于这种风险，我们应该防患于未然，在和企业接触的过程中，通过银行、上下游企业以及企业内部员工了解企业的一些情况，最大程度避免风险。同时，还必须对监管人员加强培训、加强监管，对于企业的异动要求及时回馈。2、内部员工的风险企业内部员工的素质与行为是决定企业的成败关键，在公司内部，每个部门，每个员工的行为，都可能会给企业的发展带来风险。我认为，要规范员工的行为，需要好的企业制度。好的制度可以使坏人不能作恶，坏的制度却可以使好人作恶。公司需要不断完善内部制度以控制内部员工可能给公司带来的风险。3、法律条款的风险在签各个协议的时候，需要注意合同的内容，来防范法律可能给公司带来的风险。对于一些合同是由对方(包括银行或者企业)提供的，在签定之前我们需要认真审核，及时及早的发现其中的问题，例如有些三方协议中的条款要求仓储方放2023-06-15390人看过 -
仓单质押一、仓单质押功能的变革和发展仓单和仓单质押贷款。仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。仓单质押贷款指需要借款企业将其所有的货物存放在银行指定仓储公司，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，银行依据货物价值的一定比例向借款企业提供的短期融资业务。同时，由仓储方代理监管货物。此业务多适用于商品流通企业，当其无固定资产作为抵押，又找不到合适的单位担保时，可以将自有的仓单作为质押向开办了该项业务的农村信用社或其他银行取得贷款,能有效解决企业担保难问题，缓解因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况。仓单质押是物流业与金融业的有机结合。在仓单质押融资过程中，仓储公司扮演了中间人和担保人的角色，对质押的货物提供监管、物流服务，从而获取相应的服务费。而为规避风险，银行也须选择一些实力雄厚、管理制度完善、网点多的物流企业进行合作。物流业与金融业的深层次结合中，仓单质押其实还只是物流银行的一种模式。物流银行业务是以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产品抵押作为授信条件，运用物流公司的物流信息管理系统，将银行的资金流与企业的物流进行结合，向公司提供融资、结算等银行服务于一体的银行综合服务业务。物流2023-06-09453人看过
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