中小企业融资法律风险的防范与控制-法师兄

中小企业融资法律风险的防范与控制

来源：互联网时间： 2023-05-07 17:53:55 479 人看过

中小企业急需资金，刚起步时没有足够的资产抵押。通过各种渠道向其他有担保能力的担保人（一般是担保企业）取得担保是唯一的选择。同时，银行是否认可这种担保已成为企业能否获得资金的关键：（1）像大多数市场经济国家一样，进一步完善支持中小企业融资的法律法规，中国应该把中小企业看作一个统一的整体。根据国家颁布的《中小企业促进法》，各省，各市、自治区要根据法律和本地区中小企业发展的实际情况，尽快制定具体实施办法，规范责任，银行、中小企业资金等金融机构的资金来源和运作方式，依法允许中小企业通过立法设立互助合作金融机构，使中小企业管理走上法制化轨道，不断完善支持中小企业金融的法律法规建设，为中小企业融资提供法律保障（2）中小企业自身也应从以下几个方面降低风险：

1.努力提高法律意识，充分认识融资过程中可能存在的法律风险要获得贷款，就要避免在银行的压力下，为第三方提供担保等可能损害企业根本利益的行为。在必须为第三方提供担保的情况下，应要求第三方提供反担保，以避免可能的损失

3.企业不得因微利而面临重大法律风险。例如，为了获得较低的折现率，导致欺诈行为

（1）建立健全企业规章制度；2

（2）对融资所需材料进行合规审查，建立责任制，确保企业内部有效监督和制衡。其特点一般是内部组织不完善，年销售额达不到上市公司标准的企业。如果您有任何问题，请在线咨询

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1、提高法律意识要着力提高法律意识，充分认识到融资过程中可能发生的法律风险。在进行大额的融资活动前，应当咨询熟悉法律或者财税的人员，获取专业意见。2、要求反担保应当避免为取得贷款，在银行的压力下作出有可能损害企业根本利益的行为，如为第三方提供担保。在不得不为第三方提供保证的情况下，应要求第三方提供反担保，以尽量避免可能造成的损失。3、尤其需要防范刑事风险不能贪图小利而使企业暴露在重大的刑事法律风险之下。譬如为获取更低的贴现利率导致被诈骗、虚构买卖合同骗取承兑汇票等。4、制定完备的风险防控方案（1）建立健全的企业规章制度；（2）对融资所需材料进行合规性审查，并建立责任追究制度，确保在企业内部形成有效的监督制衡；（3）制定好危机处理预案；（4）刑事法律风险发生后，一定要在第一时间聘请专业法律人士提供专业支持。一、中小企业融资面临哪些法律风险？根据《商业银行法》的规定，除经商业银行审查、评估，确

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1.企业担保的法律风险根据《商业银行法》，借款人在借款时应当提供担保，但借款人资信良好，经商业银行审查评估可以偿还贷款的除外。实践中，优惠信贷不能落在中小企业身上，当中小企业刚刚起步时，往往急需资金，没有足够的资产抵押。通过各种渠道向其他有担保能力的担保人（一般是担保企业）取得担保是唯一的选择。同时，银行是否认可这种担保已成为企业能否获得资金的关键，这里有两种法律风险：一种是相互保险法律风险。在没有商业担保机构的情况下，中小企业获得其他企业担保的条件基本相同。担保企业一旦发生信用危机，必然涉及借款企业第二是强制担保的法律风险。面对中小企业，银行处于主导地位。因此，中小企业在申请贷款时，有时需要向经营状况不好的客户企业提供担保。为了顺利获得贷款，申请贷款的企业必须提供这样的担保。虽然被胁迫是可撤销合同的原因之一，但中小企业发展到一定规模后，企业很难收集证据证明这种风险比相互保险的法律风险危害

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