4厘就是指一个月利率是0.4%，一年就是4.8%，每月利息=贷款金额*0.4%，比如贷款20万，则每月利息=200000*0.4%=800，这样的利息计算

一般都会出现在房产贷款当中，当然，对于一些商业贷款的人来说，利息也许会更高一些，如果资金足够充裕的贷款者，笔者建议尽早还贷款，因为将会节省一大笔利息。

其实，国家对于利息方面是有规定的，贷款利率与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。国家规定基准利率，各银行根据各种因素确定差别贷款利率，即在基准利率基础上上浮或下浮。

一、商业贷款和公积金贷款哪个划算

区别一：贷款利率

商贷的基准利率5年以上是5.15%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。

区别二：贷款比例

同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。

区别三：贷款流程

商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

区别四：审批时间

商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

区别五：贷款来源

商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。

区别六：使用人群

商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。

区别七：利息用途

商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

区别八：审批机构

商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

区别九：年限和额度

不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

区别十：二套房

商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。

二、贷款利率上浮对购房者有何影响

贷款利率上浮是指在基准利率的基础上进行的上浮，无论后期基准利率如何变化，上浮幅度均不会发生改变。也就是说，对于贷款者而言，贷款时利率上浮幅度一旦确定，在贷款者后续整个贷款年限内上浮幅度都不会发生变化。

贷款利率的上浮对已批贷放款的购房者没有影响，对计划购房者和正在申请贷款的购房者影响较大。举个例子，小明贷款100万元，以等额本息的还款方式还30年，不同的利率如何影响他的还款成本？

1、按照商业贷款基准利率五年期以上4．9％计算，月供为5307元，总利息为91．1万元；

2、按照商业贷款基准利率上浮10％即5．39％计算，月供为5609元，总利息为102万。

两者对比，月供相差302元，总利息相差10．9万元。

因此，贷款利率上浮会导致购房者偿还更多的利息，即还款金额上升。

在贷款利率上浮的情况下，购房者要“量力而贷”，根据自身收入情况合理估算自身能承受的贷款额度。而想要通过贷款买房的购房者，可以多对比几家银行的贷款利率，从而选择相对优惠的。