存单质押贷款
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存单质押贷款申请人需提交个人存单质押贷款申请表、有效身份证件原件及复印件、银行有效的个人定期储蓄存单原件，以及根据银行要求提供的其他证明文件或资料。经审核通过后，即可获得贷款。1、个人存单质押贷款申请表；2、提交借款人、出质人的有效身份证件原件（如居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件），并附上其复印件；3、银行有效的个人定期储蓄存单原件；4、根据银行要求提供的其他证明文件或资料。 个 人 存 单 质 押 贷 款 申 请 流 程 及 注 意 事 项存单质押贷款是指借款人将自己的单位定期存单作为质押物，向银行申请贷款。这种贷款方式需要借款人提供一些特定的文件和资料，如开户证实书、存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书和存款人在存款行的预留印鉴或密码等。银行在确认这些文件和资料的真实性后，可以用于贷款质押的单位定期存单数额一般不超过确认数额的90%。在办理存单质押贷款时，借款人需要前往存款行提出书面申请，银行会对资料进行审核，并对借款人进行贷前调查。调查通过后，进行贷款审批，并签订贷款合同。最后，银行放款。个人存单质押贷款需要借款人提供一系列文件和资料，包括个人存单质押贷款申请表、有效身份证件原件和复印件、银行有效的个人定期储蓄存单原件以及其他证明文件或资料。银行在确认文件和资料的2023-09-29231人看过 -
存单质押贷款1、存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。2、贷款期限：个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。个人定期存单质押贷款。办理存单质押贷款要弄清楚的三个问题1、贷款额度。一般来说，存单质押贷款额度起点为1000元，最高贷款额度原则上不能多于存单本金的90％。打个比方，李女士存单本金为10万元，最高可贷9万元。2、贷款期限。存单质押贷款的期限，一般来说，最长不能多于一年，并且不能超过存单的到期日。若借款人用多张存单办理质押贷款，银行以距离到期日最近的时间，确定贷款期限。打个比方，李女士用两张存单办理质押贷款，一张存单离到期日还有3年，一张存单离到期日只有十个月，那么，贷款期限最长不能超过十个月。3、贷款展期。一般情况下，存单质押贷款是不可以申请展期。因不可抗力等情况不能按期还款的，可以申请展期，期限不能多于存单的到期日2023-08-18481人看过 -
存单质押贷款针对导致第三方存单质押贷款风险不断积聚并爆发的原因，本文提出以下防范建议：1、商业银行应当明确定位，不能盲目追求业务扩张而忽视风险的存在。面对日趋激烈的市场竞争，银行应当注重提升自身创新能力，通过产品创新寻找利润增长点，不能完全依靠同质化竞争抢占市场，在扩大规模的同时背上沉重的风险包袱。2、应加强对商业银行，特别是中小商业银行的外部监管。银监会应当提高对中小银行监管的重视程度。第三方审计机构在保持独立性的基础上，要敢于披露审计中存在的违法违规问3、提高银行员工的操作风险意识。银行要对员工进行专门培训，提高对票据、印章的辨别能力，和对贷款欺诈的预防能力。同时，要培养“风险防控，人人有责”的企业文化，一旦发现风险要及时上报。4、完善内部治理，明确机构职责。应当优化股权结构，减少城市商业银行的政府干预，提高经营独立性。股东大会应发挥其权力机构的作用，防止权力过分集中在少数人手中，切实保护股东权益。董事会和监事会应当发挥其监督作用，防止高管和其他员工的谋私行为。同时，要设计合理的薪金考核标准，防止高管和员工盲目追求业绩指标而无视风险。不可忽视存单质押贷款风险（一）办理存单质押贷款应办理存单核押手续根据《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》第八条第三款规定：“以金融机构核押的存单出质的2023-08-18432人看过 -
存单质押贷款贷款到期后，可用现金或在银行的存款偿还贷款本息。经银行同意，借款人可提前归还贷款本息，提前还款按原借贷双方签定的质押贷款合同约定利率和实际借款天数计息。看了以上内容，相信大家对存单质押贷款审批手续流程以及时间期限应该有了相应的了解。由于存单质押贷款的自身特点，也有相应的风险性，在办理时应当对存单质押贷款有一定的了解，然后咨询相关的专业人员。个人存单质押贷款利率为多少？工商银行、邮储银行等都表示，存单质押贷款利率，执行央行规定的同期同档次贷款基准利率，但不得超出同期基准利率的四倍。那么，央行规定的同期同档次贷款基准利率是多少？一年及以下利率为4．35％，一年至五年（含）利率为4．75％，五年以上为4．90％。由于每个借款人的实际情况不同，在申请存单存款质押贷款时，银行最终确定的贷款利率可能不同。一般来说，存单质押贷款利率很少下浮，并且最多下浮10％，而大多数时候都会上浮。但不管是上浮还是下浮，存单质押贷款利率都比定期存款利率高得多。因此，存单质押贷款用于应急比较合适。如果借款人需要资金的时间较长，并不划算。2023-08-17250人看过 -
存单质押贷款存单质押是指在银行开立的定期存单在未到期之前，持单客户为了避免提前支取损失已经存了一段时间的利息，把存单到银行进行质押，银行在做质押后支付客户需求的金额给客户，并由客户每月支付利息，然后等存单到期后取出存单一笔归还贷款本金的贷款方式，要注意的是贷款利息比定期利息是要高的，所以一般适用于存单快要到期了，但是又非常急需用钱的情况下办理。建议您在办理的时候比对您需要归还的贷款利息和您存单到期的存款利息相对比，如果您归还的贷款利息比您存单到期后的存款利息还要多的话说明您此时提前支取比用存单质押贷款要划算，反之亦然。第三方存单质押贷款风险防范措施针对导致第三方存单质押贷款风险不断积聚并爆发的原因，本文提出以下防范建议：l、商业银行应当明确定位，不能盲目追求业务扩张而忽视风险的存在。面对日趋激烈的市场竞争，银行应当注重提升自身创新能力，通过产品创新寻找利润增长点，不能完全依靠同质化竞争抢占市场，在扩大规模的同时背上沉重的风险包袱。2、应加强对商业银行，特别是中小商业银行的外部监管。银监会应当提高对中小银行监管的重视程度。第三方审计机构在保持独立性的基础上，要敢于披露审计中存在的违法违规问3、提高银行员工的操作风险意识。银行要对员工进行专门培训，提高对票据、印章的辨别能力，和对贷款欺诈的预防能力。2023-08-1755人看过 -
存单质押贷款（一）从存单存期上缩小可质押定期存单范围。为避免专门为存单质押贷款而转存的定期存单，建议对所质押存单的存期给予限定，如一年期存单必须存满6个月以上才能质押等。这样能有效阻断真正有迫切信贷资金需求的企业以贷款转存定期存单。（二）从贷款期限上缩短存单质押贷款存续期。正常需求的存单质押贷款仅用于临时调度头寸，贷款期限通常不超过存单到期日。建议对存单质押贷款的贷款期限给予限定，如以一年期定期存单作质押的，贷款最长期限不得超过3个月。（三）从资金源头上堵截定期存单的派生。《人民币单位存款管理办法》第七条明确规定：财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。建议出台相关规定，要求银行对存单质押贷款的质押存单资金来源进行严格审查，只接受自有资金的存单来源。（四）从处罚力度上加大虚增存贷款的违规成本。监管部门不仅要对简单模式的存单质押贷款进行严厉处罚，对A行信贷资金转入B行后进行存单质押的，一经发现，要对信贷资金管控不力的A行和以信贷资金作质押的B行同时进行处罚。存单质押贷款怎么做账存单质押贷款做账可以考虑以下两种处理方式：仍然在银行存款科目核算，不单独做帐务处理，但是在报表附注当中说明；或者是转入其他货币资金科目核算，在报表上单独体现。存单质押贷款用途有：用于购买住房、汽车、大2023-08-17324人看过 -
存单质押贷款通常来讲，在存单足够质押的情况下，贷款金额一般不超过存单面额的90％，因为贷款金额直接影响利息支出，所以在贷款人在办理的时候要以资金够用为主，以免多支付利息。因为各家银行的质押率是不相同的，贷款人在办理贷款的时候可以对比多家银行，选择一家质押率更高的银行办理贷款。有的银行为存单面额的80％，有的银行却是90％。大额定期存单质押贷款的风险（一）抵押物失实风险近年来，在商业银行经办个人定期存单质押贷款业务的同时，也出现了贷款户利用假存单质押诈骗贷款的现象。从查处的假存单质押诈骗贷款案件来看，主要有以下几种形式：不法分子窃取金融机构的重要空白凭证存单，私刻公章，经办人员私章，按银行规定填好存款人、金额、利率、存期，伪造存单后质押诈骗贷款；信贷人员与贷款人内外勾结诈骗贷款。贷款人与信贷人员同流合污，为贷款人提供重要空白凭证，由贷款人填制存款金额，私刻加盖印章后办理贷款；少数商业银行素质不高的内部工作人员利用职务之便，伪造存单后质押贷款，因此引发风险；贷款户涂改存单金额诈骗贷款，加之信贷人员不执行核保制度，让贷户自行进行核保而形成。（二）操作误区风险操作误区风险，主要来自于银行内部经办人员在操作存单质押贷款时的偏差失误，具体体现有以下两种情况，误将质押当成抵押。例如银行内部经办人员在办理存单质2023-08-17492人看过 -
存单质押贷款所谓存单质押贷款是指，借款人以银行未过期的存单作为质押向银行申请贷款，并在规定期限内偿还的业务，存单质押贷款包括单位定期存单质押贷款和个人定期存单质押贷款。单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的人民币定期存款权利凭证。由于单位定期存单到期之前，持有者可以将其转让，所以，企业贷款中，银行也将其当做质押贷款中一种抵押凭证。企业借贷人凭借未到期的单位定期存单做抵押，就可以向银行机构申请企业贷款，这种方式就是单位定期存单质押贷款。个人定期存单质押贷款是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。投资方应该如何控制存单质押贷款风险方法如下：1、防止客户和质押人主体资格无效、生产经营违规违法、营业执照等证件过期的法律法规风险。2、防止质押权利的所有权、真实性、合法性存在问题导致无效质押风险。3、防止质押贷款本息超过质押物的本金及利息导致部分债权质押落空的风险。4、防止虚假或不合法的质押登记，导致质押合同无效。《个人贷款暂行办法》第十一条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款2023-08-17464人看过 -
存单质押贷款（一）单位定期存单质押贷款适用客户和情形单位定期存单质押贷款主要用于满足流动资金比较充足的客户正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货，季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。（二）单位定期存单质押贷款所需资料：办理单位定期存单质押贷款，一般需要准备以下资料：单位定期存款开户证实书、存款人委托贷款行向存款行申请开具单位定期存单的委托书、存款人在存款行的预留印鉴或密码，以及银行要求的其他资料。如果开户证实书为第三人所有，还需提供第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书。1、开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书；2、存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书；3、存款人在存款行的预留印鉴或密码。开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书。单位定期存单质押贷款与个人定期存单质押贷款的区别单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构（以下简称存款行）申请开具的人民币定期存款权利凭证。个人定期存单质押贷款是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行（以下简称贷款人）取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业2023-08-17371人看过 -
存单质押贷款存单质押贷款的意义是作为质物的动产或权利必须符合《中华人民共和国民法典》（2021．1．1生效）的有关规定，出质人必须依法享有对质物的所有权或处分权，并向银行书面承诺为借款人提供质押担保。以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过90％；以动产、依法可以转让的股份（股票）、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的，质押率最高不得超过70％；以其他动产或权利质押的，质押率最高不得超过50％。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。《民法典》第四百四十一条【有价证券出质的质权的设立】以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。法律另有规定的，依照其规定。第四百四十二条【有价证券出质的质权的特别实现方式】汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议2023-08-17321人看过
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