一、定期存单质押贷款流程
目前存单质押贷款业务的主要流程包括:受理申请、贷款审批、贷款发放及贷款收回四个环节。
(一)受理申请。
(二)贷款调查与审批
调查完毕无误后,质贷管理员即可在系统中进行贷款审批操作,属于县局审批的,要求在2个工作日内完成审批手续;属于市局审批的贷款,市县局应在申请审批表相应位置签字盖章后将申请审批表传真到市局或省局,在3个工作日内完成审批手续并通知县局,再由网点办理贷款发放手续。
质贷管理员进行的系统操作有贷款信息查询、质押存单查询、质押存单登记簿查询、二次止付和贷款审批。
(三)贷款发放。
借款合同》和《贷款借据》,并与客户商定放款时间,一般审批通过当日即可放款,有特殊情况可以延迟次日发放。进行贷款发放交易操作后,款项将自动转入借款人指定人账账户,合同开始计息。贷款发放完成后,相应的资料应交县局质贷管理员存档。
(四)贷款收回。
目前系统支持的还款方式有现金还款、转账还款、质押品还款、逾期扣划还款。现金还款指借款人以现金方式偿还贷款本息‘转账还款指借款人以邮政储蓄个人活期结算账户偿还贷款本息;质押物还款指以质押的定期存单偿还贷款本息,质押物还款必须由借款人、出质人提出申请后办理;逾期扣划还款指贷款逾期超过30天,邮政储蓄机构通过处置质押存单收回贷款本息。
二、存单质押贷款的比例是多少
据了解,存单质押贷款利率,执行央行规定的同期同档次贷款基准利率,但不得超出同期基准利率的四倍。
那么,央行规定的同期同档次贷款基准利率是多少?一年及以下利率为4.35%,一年至五年(含)利率为4.75%,五年以上为4.90%。
由于每个借款人的实际情况不同,在申请存单存款质押贷款时,银行最终确定的贷款利率可能不同。
一般来说,存单质押贷款利率很少下浮,并且最多下浮10%,而大多数时候都会上浮。但不管是上浮还是下浮,存单质押贷款利率都比定期存款利率高得多。
因此,存单质押贷款用于应急比较合适。如果借款人需要资金的时间较长,并不划算。
个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元;贷款质押率不超过质押存单面额的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。
三、个人定期存单质押贷款办法:
个人定期存单质押贷款办法
第一条为加强个人定期存单质押贷款管理,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国民法典》及其他有关法律、行政法规,制定本办法。
第二条个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押,从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款,到期由借款人偿还本息的贷款业务。
第三条本办法所称借款人,是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业。
第四条作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。
第五条借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款),存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。各商业银行总行可根据本行实际,确定前款小额存单质押贷款额度。
第六条以第三人存单作质押的,贷款人应制定严格的内部程序,认真审查存单的真实性、合法性和有效性,防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的,贷款人不得向其发放贷款。
第七条存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额,但存单金额应能覆盖贷款本息。
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存单质押贷款流程内蒙古在线咨询 2022-08-21申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件 1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁,须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件; 2、持本人有效身份证件; 3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单,定期一本通存折; 4、申请人持非本人名下存单,还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件; 5、持外币定期存单质押贷款的,借款人须持本人名
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存单质押贷款的流程贵州在线咨询 2021-11-011、借款人准备相关资料,填写贷款申请表,向银行提出书面贷款申请;2、贷款银行初审通过后,将开户证明书和开具单位定期存单的委托书一并提交存款银行,向存款银行申请开具单位定期存单和确认书;3、存款银行审核通过,开具单位定期存单和确认书;4、贷款银行核对定期存单和确认书;5、审核通过后,贷款银行与借款企业签订贷款合同和质押合同;6、银行贷款。办理存单质押贷款时,一般需要以下材料:居民身份证、户口簿或其他
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贷款存单质押贷款的流程陕西在线咨询 2022-11-15存单质押贷款办理流程主要是: 1、借款人提出贷款申请,提交相关授信资料; 2、借款人和办理行、存款行等几方相互配合,完成定期存单的开立、确认、质押手续; 3、银行审查审批通过后发放贷款; 4、借款人按照约定使用贷款; 5、借款人按照约定归还贷款本息; 6、解除质押存单,并归还存单于客户。 《民法典》第四百三十一条质权人在质权存续期间,未经出质人同意,擅自使用、处分质押财产,造成出质人损害的,应当承
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