作为当前市场上贷款品种之一,存单质押贷款是指借款人用贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单作为质押,从贷款银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种信用业务。
所谓的单位定期存单质押贷款是指,企业以自有或第三人合法持有的以未到期的单位定期存单作为质押,从银行行取得一定金额的贷款,到期由客户偿还本息的贷款业务。
一、存单质押在柜台可以办理吗?程序是怎样的?
1、定期存单小额质押贷款的办法程序:
(1)客户向柜台提出贷款申请,提交相关授信资料;
(2)客户和我行、存款行等几方相互配合,完成定期存单的开立、确认、质押手续;
(3)我行审查审批通过后发放贷款;
(4)客户按照约定使用贷款;
(5)客户按照约定归还贷款本息;
(6)我行解除质押存单,并归还存单于客户。
存单质押贷款看上去比较好理解,但是在办理过程中还是需要注意一些问题的,现在我们就从以下三个方面阐述一下。
一、存单质押贷款划算吗?
因为存单是可以提前支取现金的,那么这里就存在两个个问题:是提前支取存单?还是以存单质押贷款?这两个问题要综合来看的。要综合存单已存放的时间长短、存款利率和贷款利率3个因素,按照下面两个公式大致算算看,就可以得出提前支取现金划算还是用存单质押贷款划算。
贷款多支付的利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限-存单金额×定期存款利率×存款期限
提前支取的损失=存单金额×定期存款利率×已存期限-存单金额×活期存款利率×已存期限
可以看出:当贷款多支付的利息大于提前支取的损失时,就提前支取存单;当贷款多支付的利息小于提前支取的损失时,就办理质押贷款。
二、存单质押贷款可以贷多少?
通常来讲,在存单足够质押的情况下,贷款金额一般不超过存单面额的90%,因为贷款金额直接影响利息支出,所以在贷款人在办理的时候要以资金够用为主,以免多支付利息。
因为各家银行的质押率是不相同的,贷款人在办理贷款的时候可以对比多家银行,选择一家质押率更高的银行办理贷款。有的银行为存单面额的80%,有的银行却是90%。
三
、存单质押贷款可以贷多久?
按照规定,存单质押银行贷款期限的规定一般来讲是不超过质押存单的到期日,而且最长不会超过一年。若为多张存单质押,以距离到期日最近的存单时间确定贷款期限银行半年期和一年期的贷款基准利率是不一样的,分别为5.40%和5.85%。按照10万元的贷款,一年与半年的利息相差450元。所以,在这里建议借款人将贷款的期限控制在半年期以内;即使是贷款期限必需一年的,也建议将贷款分为2个半年期。这样能省下较多的贷款利息支出。
-
存单质押贷款注意
182人看过
-
办理存单质押贷款质押登记流程是什么
425人看过
-
全额存单质押贷款办理注意事项是什么?
50人看过
-
如何办理存单质押贷款
419人看过
-
存单质押贷款如何办理
64人看过
-
存单质押贷款如何办理?存单质押贷款有哪些规定
210人看过
存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单作为质押。 存单质押的方式: 1、以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款。 2、自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间,法人、其他组织相互之间存在债权债务关系,由债务人以... 更多>
-
存单质押在柜台可以办理吗?上海在线咨询 2022-08-15因为存单是可以提前支取现金的,那么这里就存在两个个问题:是提前支取存单?还是以存单质押贷款?这两个问题要综合来看的。要综合存单已存放的时间长短、存款利率和贷款利率3个因素,按照下面两个公式大致算算看,就可以得出提前支取现金划算还是用存单质押贷款划算。 贷款多支付的利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限-存单金额×定期存款利率×存款期限 提前支取的损失=存单金额×定期存款利率×已存期限-存单金额×活期存
-
办理存单质押贷款需要注意什么问题山西在线咨询 2022-08-05办理存单质押贷款需要了解的问题有: 贷款额度。一般来说,存单质押贷款的额度起点为1000元,最高贷款额度原则上不超过存单本金的90%。打个比方,借款人存单本金为10万元,最高可贷9万元。 贷款期限。存单质押贷款的期限,一般来说,最长不超过一年,并且不能超过存单的到期日。如果借款人用多张存单办理质押贷款,银行以距离到期日最近的时间,确定贷款期限。打个比方,借款人用两张存单办理质押贷款,一张存单离到期
-
存单质押贷款办理流程是怎样的,存单质押贷款办理的注意事项有哪些山东在线咨询 2022-03-30一、存单质押贷款办理 (一)提交申请资料 1、个人存单质押贷款申请表; 2、出示借款人、出质人有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件),并提供其复印件; 3、银行有效个人定期储蓄存单原件; 4、银行要求提供的其它证明文件或资料。 (二)办理流程 申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件 1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁,须提交以自己的劳动收
-
存单质押贷款怎么办理安徽在线咨询 2022-05-18存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押,从贷款银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种信用业务。存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日;存单质押贷款额度起点一般为 5000元,每笔贷款不超过存单质押价值的90%,最高可达质押价值的95%;贷款利率按照中国人民银行规定的同
-
存单质押贷款怎么办理?福建在线咨询 2022-05-24存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押,从贷款银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种信用业务。存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日;存单质押贷款额度起点一般为 5000元,每笔贷款不超过存单质押价值的90%,最高可达质押价值的95%;贷款利率按照中国人民银行规定的同