以上案例显示客户经理必须熟悉所有主流的银行产品,包括票据、信用证等,并能够根据企业的采购、销售需要,组合银行产品、设计金融服务方案,尤其是对实力偏弱的中小型客户,更需要依托贸易融资型产品具备自偿性的特点,锁定银行的授信风险。
厦门**钢铁贸易公司信用证+保兑仓连接业务
一、企业基本情况
厦门**钢铁贸易公司主营业务为钢铁产品的经销出口,公司主要从**大地钢铁制造有限公司采购刚材,然后组织出口,公司自身注册资本仅为5000万元,但是年出口额却超过8亿元人民币,公司属于当地税务部门认定的优质出口企业。
二、银行切入点分析
银行经过分析后认为,该公司长期从事外贸出口,在业界有较好声誉,海外销售渠道稳定,但是由于自身资本过小,信用授信肯定不能通过。鉴于该公司有着国外银行稳定的出口订单,可以尝试全过程的锁定资金流和物流,以贸易项下收到的现金来偿还银行融资。
三、银企合作情况
厦门**钢铁贸易公司与**坡澳立有限公司签订供货协议,金额3000万美元。公司在收到**坡澳立有限公司开来的信用证后,以信用证作为担保,在某国有商业银行厦门分行开立银行承兑汇票2亿元,向**坡澳立有限公司支付采购款项。根据《保兑仓三方合作协议》,银行为厦门**钢铁贸易公司办理打包贷款,贷款资金补充银行承兑汇票敞口后,银行通知**大地钢铁制造有限公司放货,厦门**钢铁贸易公司组织货物出口后,银行办理出口押汇。
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