如何防范应收账款质押风险-法师兄

如何防范应收账款质押风险

来源：法律编辑整理时间： 2023-04-16 10:03:31 428 人看过

(一)强化贷前调查评估。应收账款质押作为第一还款来源的补充，起到风险缓释的作用。一旦客户的第一还款来源出现问题，易形成贷款风险。因此，贷前调查应多关注第一还款来源，并对应收账款债务人的经济情况、偿债能力、信用等级进行认真审核评估。

(二)谨慎选择可质押的应收账款。银行应限定应收账款的质押范围，选择无不良信用记录、资金实力较强的应收账款债务人，且应收账款项下的产品已发出并由购买方验收合格。

(三)在合同中明确约定风险防范条款。在合同中应约定：出质人不得有转让、放弃权利的行为，否则银行有权行驶撤销或可提前清偿债务的权利;出质人要书面通知应收账款债务人，并取得债务人向银行的书面承诺函，以表明应收账款的真实性，债务人要保证在出质期间不会有损害质权的恶意行为，否则要承担赔偿责任;出质人怠于行使权利，致使质权受到或可能受到损害的，银行有权代出质人行使权力，或银行有权提前要求债务人清偿债务或行使质权等。

(四)完善应收账款质押制度。目前，监管部门对应收账款质押未出台具体的管理办法，应收账款质押准入、操作流程没有相应规定，建议尽快出台相应制度办法。在质押登记环节，应明确应收账款质押的登记效力。应明确在出质债权的基础合同发生变更情况下，登记质权的效力能否及时进行变更。一旦出现错误登记、虚假登记、违规登记时，银行应明确相关方的法律责任。

(五)重视贷后跟踪管理。贷款发放后，银行应对产生应收账款的基础合同的履行情况进行后续跟踪，督促出质人及时请求付款，防止诉讼时效超期。及时设立应收账款质押专用账户，以加强对企业应收账款回笼资金的监督管理，从而防止回笼资金挪作他用。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多应收账款质押相关文章

法律综合知识
如何对应收账款信用风险进行防范和控制

在应收账款管理中，最重要的就是正确衡量信用风险。所谓应收账款信用风险，是指企业不能收回赊销商品的货款而发生坏账损失的可能性。那如何对应收账款信用风险进行防范和控制呢？本文将作初步探索。一、制定合理的信用政策在买方市场条件下，要有效保护企业利益，必须制订切实可行的信用政策。（一）确定适当信用标准，谨慎选择客户1、企业应以信用评估机构、银行、财税部门、消费者协会、工商管理部门等保存的有关原始记录和核算资料为依据，经过加工整理而获得客户的信用资料，在此基础上，根据对客户信用资料的分析，确定评价信用优劣的数量标准，以一组具有代表性、能够说明付款能力和财务状况的若干比率作为信用风险指标，根据数年中最坏年度的情况，分别找出信用好和信用坏两类顾客的上述比率的平均值，依此作为比较其他客户的信用标准，再利用客户公布的财务报表数据，测算拒付风险系数的能力，然后，结合企业承担违约风险及市场竞争需要，具体划分客户

2023-11-27

308人看过
法律综合知识
仓单质押有哪些风险，应该如何去防范

仓库和银行、货主企业之间都存在着委托代理关系，一种是作为银行的代理人，监管货主企业在仓库中存储货物的种类、品种和数量等；另一种是作为货主企业的代理人管理仓库中货主企业的货物，包括管理货物的进出库，确保仓储货物的安全、防潮、防霉等。正是由于存在这种三方的代理关系，仓储企业实施仓单质押业务有许多潜在风险。一是客户（货主企业）资信风险。在选择客户时一定要谨慎，要重点考察企业的经营能力和信用状况，反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率，因此选择客户的主营业务增长率要大于零，最好大于该行业的平均增长率。再者，还要考察客户的资产负债率，一般而言，资产负债率控制在30％左右是企业财务状况稳健的表现，但随着市场经济和金融业的发展，企业资产负债率普遍提高，这无疑增大了企业的破产风险，因此选择客户的资产负债率应小于50％。除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。评估担保对象的信用状况主要

2024-04-15

131人看过
企业信用风险
浅谈应收账款形成的风险及防范

2023-06-08

81人看过
催款
防范应收账款风险的三道防火墙是什么

第一道“防火墙”——事前评估企业在制定新客户的信用标准时，往往需要评估其违约的可能性，即信用质量。这可以通过“五个C”系统进行监测和评估。1。质量。即履行偿债义务的可能性。企业必须努力了解客户过去的付款记录，看客户是否有按时足额还债的一贯做法，是否与其他供应商有良好的关系。这通常被认为是评估客户信用的主要因素。2。能力是指客户的偿债能力，即其流动资产的数量和质量以及流动负债的比例。主要通过对客户的会计报表这一业务语言，即资产负债表中的资产负债率、流动比率、速动比率、现金比率进行分析。客户拥有的流动资产越多，其转换为现金支付的能力就越强。同时，也要关注客户流动资产的质量，看是否会出现过多的过期存货和质量下降，从而影响其流动性和支付能力。3。首都。资金是指客户的财务实力和财务状况，表明客户可能偿还债务的背景。主要分析客户资产负债表中的实收资本（注册资本）和总资产。4。抵押贷款。企业签订赊销合同

2023-05-08

385人看过

应收账款质押
应收账款质押贷款与保理的区别，应收账款风险有哪些

一、应收账款质押贷款与保理的区别应收账款质押贷款与保理的区别在于是否转移债权，质押是一种从属法律关系，质押成立的前提必然是存在一个其所担保的应由债务人向债权人偿还的主债务。在保理交易中，银行按一定的比率向被融资方支付交易对价以购买被融资方的应收账款，并通过直接收取应收账款的方式收回其支付的交易对价。法律依据：《中华人民共和国民法典》第四百四十五条以应收账款出质的，质权自办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。二、应收账款风险有哪些应收账款风险主要体现在以下几点：1.应收账款占有流动资金数额大，加剧了企业周转资金不足的困难。2.应收账款增加了企业现金流出的损失。3.应收账款增加了企业资金机会成本损失。一方面，被应收账款占用的资金，客观上要求在经营中加速周转。另一方面，因应收账款而引起在催收

2023-06-19

383人看过
欠款
控制应收账款的法律风险及防范策略

处理应收账款需要注意预防欠款产生、密切关注债务人经营状况、及时采取措施实现债权、收集证据举证以及诉讼时效等问题。防范措施得当可以有效避免法律风险,维护自己的权益。在处理应收账款时,需要注意以下法律风险和防范措施:1.在欠款产生之前,应该采取预防措施,避免欠款的产生。2.需要密切关注债务人的经营状况,以便及时了解其还款能力。3.当债务人出现违约情况时,应该及时采取有效措施实现债权,避免进一步的损失。4.证据收集和举证是维护权利的重要手段,需要在适当的情况下进行。5.诉讼时效是一个重要问题,法律不保护权利上的睡眠者。因此,需要在规定时间内采取法律行动,以确保权益得到维护。避免应收账款的法律风险策略应收账款是企业面临的一个重要法律风险问题。为避免应收账款的法律风险，企业可以采取以下策略：首先，建立健全的信用管理制度，包括信用调查、信用评估、信用审批、信用跟踪和信用核销等环节；其次，制定完善的合同

2024-01-18

427人看过
法律综合知识
合同风险如何防范如何防范合同风险

合同风险的防范方法有：1、合同施行分级管理；实行承办人制度；2、严格合同主体和形式的审查等方法；3、律师负责审核把关。合同风险是指各种非正常的损失，它既包括可归责于合同一方或双方当事人的事由所导致的损失，又包括不可归责于合同双方当事人的事由所导致的损失。合同风险如何防范如何防范合同风险的法律依据《民法典》第四百九十条当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。在签名、盖章或者按指印之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同成立。法律、行政法规规定或者当事人约定合同应当采用书面形式订立，当事人未采用书面形式但是一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同成立。《中华人民共和国民法典》：第二章　合同的订立　　　　第四百九十条　当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。在签名、盖章或者按指印之前，当事人一方已经履行主要义务，对方

2022-06-18

162人看过
欠款
应收账款风险表现以及防范对策有哪些

一.应收账款风险表现1.企业追求片面的竞争，缺乏风险防范意识在现代社会激烈的竞争机制下，企业为了扩大市场占有率，不但要在成本、价格上下功夫，而且必须大量地运用商业信用促销。但是，一些企业的风险防范意识不强，为了扩销，在事先未对付款人资信情况作深入调查、对应收账款风险进行正确评估的情况下，盲目地采用赊销策略去争夺市场，采用较宽松的信用政策，只重视账面的高利润，忽视了大量被客户拖欠占用的流动资金能否及时收回的问题，从而成为应收账款风险加大的主要原因。2.企业内部控制不严有些企业对应收账款的管理缺乏规章制度，或有章不循，形同虚设。财务部门不及时与业务部门核对，销售与核算脱节，问题不能及时暴露，一些企业应收账款居高不下，催收、清理不及时，账龄老化，却任其发展，存在应收账款长期挂账现象。3.企业内部激励机制不健全在一些企业中，为调动销售人员的积极性，往往实行职工工资总额与经济效益挂钩，销售人员为了个

2023-06-12

490人看过

质押
防范质押融资风险的对策

要严把质押物第一关。涉及农、林、牧、渔等各行业的产品，在贷款审查中，在质押物的选择上，首先必须选取变现能力强，企业加工周期短、价格波动小的产品;其次要选择易于保管不易变质的。从安达市、青冈县融资实际看，选择玉米、大豆作为抵押物有效地规避了管理和市场风险。要密切关注质押物的市场变化。一旦选定质押物品，必须密切关注质押物的市场信息、随时了解市场价格变化，为企业赢得最大利润提供信息支持，通过控制市场波动造成的风险，尽量减少银行信贷风险。要严格控制质押贷款的期限。要根据质押物自身生物质属性以及市场购销的常规，合理确定贷款期限，防止因超期保管或加工产品市场错位引发的风险。要加强对质押物的监管。1、加强对融资企业的监督。督促企业加强对质押物仓储设施和安全设备的基础建设;2、金融机构要明确专人负责监管。做到责任到人，制定各类风险处置预案，实时控制质押物的安全风险。建立健全抵押物评估机构。一是地方政府农业

2023-02-26

274人看过
借款
企业间借款有哪些风险，风险应如何防范？

一、企业间借款有哪些风险1、企业之间的借贷行为因违背相关法律规定，有可能被认定为无效。根据中国人民银行《贷款通则》“第六十一条各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。”及《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同……”的规定，企业之间不得办理借贷或变相借贷融资业务，企业之间签订的这种合同为无效合同。2、企业获得金融机构贷款以后转贷的，有可能触犯法律关于高额转贷的禁止性规定，被认定为无效并承担相应的刑事责任。企业从金融机构获得借款，本身就是为了满足自身的资金需求。如果企业在获得借款以后，高额转贷牟利，扰乱金融秩序，危害国家金融安全，违背企业借贷的初衷，不但借贷行为本身无效，而且将有可能触犯刑律，承担

2023-04-02

400人看过
借款
企业应收账款的风险，企业应收账款应如何转让？

一、企业应收账款的风险企业应收账款是企业因销售产品而产生的短期债权，是企业向客户提供的一种商业信用。应收账款在扩大销路、增加销售收入的同时也形成了应收账款风险，应收账款的风险主要体现在以下几点：(一)应收账款占有流动资金数额大，加剧了企业周转资金不足的困难。企业在赊销产品时，发出存货，货款却不能同时收回，而企业对逾期不还款的客户不能采取相应措施，致使企业流动资金被大量占用，长此以往必将影响企业流动资金的周转，使企业货币资金短缺，从而影响企业的正常开支和正常生产经营。(二)应收账款增加了企业现金流出的损失。从赊销的账务处理可以看出赊销虽然使企业产生了较多的收入，增加了利润，但没使企业的现金流入增加，反而使企业不得不垫付资金来缴纳各种税金和支付费用，加速了企业的现金流出。(三)应收账款增加了企业资金机会成本损失。一方面，被应收账款占用的资金，客观上要求在经营中加速周转，得到回报，但由于应收账款

2023-06-01

288人看过
履行职责
医疗风险应该如何防范?

1、提高风险意识，增强对医疗行为的信任。2、注重服务质量，增加与患者的亲和力。医患纠纷的产生，并不一定都是重大事件引起，往往一件小事，也极易引起纠纷。我们的医者在履行职责的同时，一定注重我们的言行举止，温和谦让，体贴入怀的言行能让患者从内心接受我们的服务及个人，切禁对患者动粗(如侮辱患者、讥讽患者、嘲笑患者等)，言语如春风化雨，行为如玉手抚面，是对医者的基本要求。3、遵守行业规范，医疗行为合法化。医疗法律、法规对医院的整个诊疗行为作出了规范，在医疗行为中必须无条件地遵守，不得越雷池半步(当然危急情形除外，但事后必须履行补救措施)。医方应当遵守的还有行业操作规程，重点遵守《执业医师法》、《病历书写规范》和专业的操作规程。合法的医疗行为即使出现了不可预料的后果，也不应当承担责任。4、履行告知义务，尽力征得患方理解。任何医疗行为，由于现有的医学科学技术及个体差异，都有可能出现意想不到的治疗后果。

2023-06-23

131人看过

应收账款质押
应收账款质押业务操作规范

应收账款质押的对象主要为已形成较大生产规模、经营稳定、主业突出、有品牌优势、市场稳定、发展前景良好的客户。用于质押的应收账款应具备一些条件。贸易寄出合同项下的商品交易必须具有真实的贸易背景，交易主体及交易行为合法，意思表示真实，基础合同的成立和生效没有其他附带条件，合同规定的货物不存在任何其他权利限制。转让人已出具该销售合同项下的商品销售发票和发货证明，且发票与发货证明所及早的商品品种、数量、金额一致。拟转让应收账款债权不存在法定禁止转让或合同约定禁止转让情形。交易商品质量可靠，不易变质、破损几，价格相对稳定，商品质量检验标准清晰、容易确定，货物交割后验收期一般不超过30天。在日常业务过程中，禁止质押的应收账款只要有以下几种：提供服务、特许经营或有关知识产权等各种收费所产生的应收账款;转让人对其附属机构、控制公司、母公司、集团成员销售产生的应收账款(除非上述机构购销关系非常稳固，且关联交易

2023-03-02

153人看过
预付账款
预付账款风险及防范热

2023-06-08

322人看过