一、仓单质押业务流程
首先货主(借款人)与金融机构签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》;仓储企业、货主和金融机构签订《仓储协议》;同时仓储企业与金融机构签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。
货主按照约定数量送货到指定的仓库,仓储企业接到通知后,经验货确认后开立专用仓单;货主当场对专用仓单作质押背书,由仓库签章后,货主交付金融机构提出仓单质押贷款申请。
金融机构审核后,签署贷款合同和仓单质押合同,按照仓单价值的一定比例放款至货主在金融机构开立的监管帐户。
贷款期内实现正常销售时,货款全额划入监管帐户,金融机构按约定根据到帐金额开具分提单给货主,仓库按约定要求核实后发货;贷款到期归还后,余款可由货主(借款人)自行支配。
二、仓单质押融资风险有哪些?
(一)资信风险
银行选择第三方物流企业面临的资信风险:这一风险主要源于道德风险,物流企业一旦与融资企业合谋骗贷行为,银行直接蒙受最大损失。银行选择融资企业面临资信风险:一是经营风险,融资企业在自身生产经营过程中,供销各环节不确定性因素直接影响企业资金流动,若不能如期还款,银行直接蒙受资金借贷损失风险。二是道德风险:融资企业利用其信息不对称,采取银行所难以观测到的隐蔽性行为,如:利用虚假财务文件隐瞒欺骗贷款用途与去向,银行难以分辨信息真伪,一旦评估失误,银行将直接蒙受损失。
(二)法律风险
部分企业开具仓单不够规范,物流企业人员在按仓单出库时没有严格按规范程序执行,容易导致质押物所有权法律纠纷。
(三)监管风险
货权不清晰的质押物会直接为银行开展仓单业务带来隐患,在质押物交付不当而带来潜在风险:质押物出资后仍旧被出质人占用,或是质押物被不善保管方保管,给银行带来潜在隐患;此外,在异地监管情况下,由于监管不方便不直接,容易出现重复质押,情况,即质押物出库不移库,极易发生仓库重复开具仓单,同一质押物重复质押融资状况;抑或是质押物被非法挪用,未经质权人同意被转移挪用。
三、仓单质押的业务特点以及额度方式
(一)业务特点:
1、多适用于商品流通企业;
2、有效解决企业担保难问题,当企业无固定资产作为抵押,又寻找不到合适的保证单位担保时,可以自有的仓单作为质押向银行取得贷款;
3、缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况;
4、质押仓单项下货物允许周转,可采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。
(二)额度方式:
1、单质押的融资额度可根据申请人及货物的不同情况采取不同的质押率,最高不超过所质押仓单项下货物总价值的70%。
2、仓单质押融资业务可采取多种融资形式,包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综合授信、银行付款保函、典当行仓单质押等多个品种。
-
仓单质押融资业务的流程
364人看过
-
仓单质押融资的业务流程
450人看过
-
仓单质押融资的业务流程
495人看过
-
仓单质押的流程
399人看过
-
标准仓单质押流程
59人看过
-
仓单质押融资流程
430人看过
仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。它作为一种新型的服务项目,为仓储企业拓展服务项目以及开展多种经营提供了广阔的舞台,特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中得到广泛应用。... 更多>
-
仓单质押贷款的流程湖南在线咨询 2022-08-101、标准仓单质押贷款是商业银行寻求新的利润增长点的内在需求 首先,开展标准仓单质押贷款有利于商业银行规避经营风险。金融风险的存在将促进质押融资的发展,为改善信贷资产结构提供良好契机。其次,开展标准仓单质押贷款有利于商业银行拓展新的利润增长点。标准仓单具有流通性好、价值高的特点,因而,商业银行对期货市场标准仓单抱有很大的热情。 2、仓单质押融资业务是中小企业融资的新渠道 长期以来由于规模较小,固定资
-
仓单质押的详细流程台湾在线咨询 2023-05-26申请条件 1、申请人是具有一定数量自有资金,独立核算的企业法人、其他经济组织或个体工商户; 2、仓储公司经典当行认可,具有良好的信誉和承担责任的经济实力; 3、质押仓单必须具备下列条件: (1)必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单,且记载内容完整; (2)出具仓单的仓储公司原则上必须是典当行认可的具有一定资质的专业仓储公司; 4、质押仓单项下的货物必须具备下列条件: (1)所有权明确; (2)无
-
仓单质押业务流程具体来说是怎样的呢?贵州在线咨询 2022-07-25以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例,基本流程如下: (1)借款人与物流企业签订《仓储协议》,明确货物的入库验收和保护要求,并据此向物流企业仓库交付货物,经物流企业审核确认接收后,物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险,并指定第一受益人为银行。 (2)借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款,银行接到申请后向物流企业核实仓单内容(主要包括货物的品种、规格、数
-
仓单质押的流程是什么陕西在线咨询 2022-12-031、借款人与物流企业签订《仓储协议》,明确货物的入库验收和保护要求,并据此向物流企业仓库交付货物,经物流企业审核确认接收后,物流企业向借款人开具专用仓单。 2、借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款,银行接到申请后向物流企业核实仓单内容主要包括货物的品种、规格、数量、质量等。
-
仓单质押的流程是什么?河北在线咨询 2022-07-011、借款人与物流企业签订《仓储协议》,明确货物的入库验收和保护要求,并据此向物流企业仓库交付货物,经物流企业审核确认接收后,物流企业向借款人开具专用仓单。 2、借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款,银行接到申请后向物流企业核实仓单内容主要包括货物的品种、规格、数量、质量等。