深圳市实业发展有限公司（以下简称C公司）是一家从事国内商业批发零售业务的贸易公司。成立于1999年12月，注册资本1000万元。C公司是国内一家大型乳品生产企业（上市公司，以下简称“Y公司”）在深圳的总代理。Y公司资产超过40亿元，年销售额超过60亿元。这是一家在中国经营良好的蓝筹股上市公司。C公司作为一家成立较晚、资产和资金规模较小的民营企业，自有资金不能满足与y公司合作的需要，同时又没有其他可以作为贷款抵押的资产，对外融资也非常困难。资金问题已成为公司发展的瓶颈。此时，C公司向民生银行提出以牛奶为抵押物申请融资。在了解C公司的实际需求和经营情况后，结合其上游供应商Y公司民生银行广州分行，通过调研分析，大胆构思并创造性地推出了以牛奶为质押物的仓单质押业务，给予c公司3000万元的综合授信额度敞口，采用发货前发票的形式，以购买的牛奶作为质押，厂家Y公司负责回购。开业以来，C公司的销售额比原来增长了近两倍，很好地支撑了企业，解决了企业流动资金不足的问题，有效地控制了银行的风险。
[点评]
本案只是民生银行仓单及动产融资业务支持的众多客户之一。通过对企业货权的控制，物流和资金流能够正常有序地运行，既支持了企业的发展，又控制了银行的风险，真正实现了银企双赢甚至多赢。
事实上，除牛奶外，产品还涉及有色金属、黑色金属、上市农产品、燃料油、食糖、化工、家电、汽车、手机等行业。业务范围遍及珠三角地区，信用品种包括一般短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票粘贴、进口信用证、进口跟单汇票等产品。
可以说，仓单和动产融资业务打破了传统业务片面强调信用主体的财务特征和行业地位，在对信用主体进行孤立评价的基础上进行信用决策。其关注的重点是判断和控制业务流程的风险，如授信的贸易背景是否真实，是否能够捆绑强大关联方的责任，授信主体的上下游情况是否稳定，以及质押产品是否有市场。
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仓单质押一、仓单质押融资的条件（一）所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；（二）无形损耗小，不易变质，易于长期保管；（三）市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；（四）适应用途广泛，易变现；（五）规格明确，便于计量；（六）产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工、塑料产品等大宗货物。（一）仓单质押融资对企业的要求：1、将可用于质押的货物（现货）存储于本行认可的仓储方，并持有仓储方出具的相应的仓单；2、应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是仓单上载明的货主或提货人；3、以经销仓单质押下货物为主要经营活动，从事该货品经销年限大于等于1年，熟知市场行情，拥有稳定的购销渠道；4、资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力，在各大银行均无不良记录；5、融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。二、仓单质押增值服务是什么仓单质押在国外已经成为企业与2023-05-03439人看过 -
仓单质押以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：（1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。（2）借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容（主要包括货物的品种、规格、数量、质量等）。（3）银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。仓单出质背书交银行。（4）物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自应履行的责任。（5）借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。（6）仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比例2023-05-01450人看过 -
仓单质押以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容（主要包括货物的品种、规格、数量、质量等）。银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。仓单出质背书交银行。物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自应履行的责任。借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比例发放贷款到监管账户上。货物质押期间，2023-02-16364人看过 -
仓单质押以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：（1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。（2）借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容（主要包括货物的品种、规格、数量、质量等）。（3）银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。仓单出质背书交银行。（4）物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自应履行的责任。（5）借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。（6）仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比例2023-03-17495人看过
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仓单质押一、仓单质押融资风险有哪些（一）资信风险银行选择第三方物流企业面临的资信风险：这一风险主要源于道德风险，物流企业一旦与融资企业合谋骗贷行为，银行直接蒙受最大损失。银行选择融资企业面临资信风险：一是经营风险，融资企业在自身生产经营过程中，供销各环节不确定性因素直接影响企业资金流动，若不能如期还款，银行直接蒙受资金借贷损失风险。二是道德风险：融资企业利用其信息不对称，采取银行所难以观测到的隐蔽性行为，如：利用虚假财务文件隐瞒欺骗贷款用途与去向，银行难以分辨信息真伪，一旦评估失误，银行将直接蒙受损失。（二）法律风险部分企业开具仓单不够规范，物流企业人员在按仓单出库时没有严格按规范程序执行，容易导致质押物所有权法律纠纷。（三）监管风险货权不清晰的质押物会直接为银行开展仓单业务带来隐患，在质押物交付不当而带来潜在风险：质押物出资后仍旧被出质人占用，或是质押物被不善保管方保管，给银行带来潜在隐患；此外2023-05-03301人看过 -
仓单质押第一步，由出质人评价非标准仓单的标准化可行性。具体包括以下分步骤：一是确定该仓单资产是否适合做成权利质押。具体要考虑以下因素：1、资产能产生稳定的、可预测的现金流收入。2、资产抵押物变现能力足够高。3、资产持有人的历史信用记录良好，即违约率低。4、资产的相关价格、信用评估数据易于获得。5、资产本身品质稳定，在质押期内品质波动在风险可容忍限度内。具备以上要素的货物方可开展仓单质押业务。二是由出质人计量仓单的现金流折现价值。第二步，引入物流中心。物流中心主要作用是，以独立第三方的身份持有货物，避免货物被出质人滥用，起风险隔离墙的作用。对物流中心的要求如下：（1）独立性。要求物流中心是一家在所有权、控制权上都独立于出质人、质权人的机构。（2）无违约动机。要求物流中心有一定规模、实力，从而削弱其监守自盗的动机。（3）监管。质押人可以在物流中心设置独立董事，以确保当出质人违约时，质权人以货物质权来弥2023-02-12488人看过
依据担保法的有关规定，动产质押主要指的是企业或单位将动产（包含由商品或者原材料等等）存放在银行指定地方或确认的存放仓库作为质押物，质押物在银行监控下进行流动，据此向银行申请贷款的一种融资方式。... 更多>
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标准仓单质押融资新疆在线咨询 2022-08-07以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下： （1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。 （2）借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容（主要包括货物的品种、规格、数 -
仓单质押和仓单抵押的区别重庆在线咨询 2022-08-28标准仓单所内质押值得就是仓单充抵，抵押业务。也就是手中持有仓单的话，可以申请仓单质押业务。具体区别是：折抵只是折抵掉你的空头保证金，而不增加你的保证金，也就是你可用的资金是不变的；而仓单充抵的话，则是释放你的保证金，也就是说你的可用资金增加了，增加部分就是你的仓单价值部分。 所外质押，应该是你在交易所结算行或者指定银行进行的仓单质押业务，是指把你持有的仓单抵押给相关银行进行贷款，贷款额不超过仓单价 -
仓单质押融资流程是怎样的黑龙江在线咨询 2022-07-04以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下： （1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。 （2）借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容（主要包括货物的品种、规格、数 -
仓单质押供应链融资指的是哪些河北在线咨询 2022-08-04标准仓单质押融资业务是指申请人以标准仓单为质押担保，向我行申请并获得融资的业务。适用于已有标准仓单或拟交割标准仓单的法人客户。 可应用于申请人购买拟交割所得标准仓单； 申请人可以质押标准仓单进行交割、期转现或协商转让所得偿还融资。标准仓单经期货交易所注册生融资比例高，最高质押率达80%； 包括铜、铝、铅、锌、螺纹钢、线材、燃料油、沥青、天然橡胶、白银、黄金等； 提供远期、掉期、跨市、价格/利润锁定 -
仓单质押和抵押的区别辽宁在线咨询 2022-11-02仓单抵押是卖方根据其在交易所中的仓单持有数向期货交易所提起申请，要求将仓单当作现金进行保证金缴纳的方式。而仓单质押是指卖方或者买方根据其对仓单的所有数量级别等等向与期货交易所合作的银行提起的申请，要求贷款的。分为卖方信贷，卖方公检后信贷，买方信贷。其中仓单抵押只能由会员申请，而根据这个定义，以上两种换取资金的方式只对交割投资者有用，对于单边投机者，跨期套利者没有作用
