一.强化贷前调查评估
应收账款质押作为第一还款来源的补充,起到风险缓释的作用。一旦客户的第一还款来源出现问题,易形成贷款风险。因此,贷前调查应多关注第一还款来源,并对应收账款债务人的经济情况、偿债能力、信用等级进行认真审核评估。
二.谨慎选择可质押的应收账款
银行应限定应收账款的质押范围,选择无不良信用记录、资金实力较强的应收账款债务人,且应收账款项下的产品已发出并由购买方验收合格。
三.在合同中明确约定风险防范条款
在合同中应约定:出质人不得有转让、放弃权利的行为,否则银行有权行驶撤销或可提前清偿债务的权利;出质人要书面通知应收账款债务人,并取得债务人向银行的书面承诺函,以表明应收账款的真实性,债务人要保证在出质期间不会有损害质权的恶意行为,否则要承担赔偿责任;出质人怠于行使权利,致使质权受到或可能受到损害的,银行有权代出质人行使权力,或银行有权提前要求债务人清偿债务或行使质权等。
四.完善应收账款质押制度
目前,监管部门对应收账款质押未出台具体的管理办法,应收账款质押准入、操作流程没有相应规定,建议尽快出台相应制度办法。在质押登记环节,应明确应收账款质押的登记效力。应明确在出质债权的基础合同发生变更情况下,登记质权的效力能否及时进行变更。一旦出现错误登记、虚假登记、违规登记时,银行应明确相关方的法律责任。
五.重视贷后跟踪管理
贷款发放后,银行应对产生应收账款的基础合同的履行情况进行后续跟踪,督促出质人及时请求付款,防止诉讼时效超期。及时设立应收账款质押专用账户,以加强对企业应收账款回笼资金的监督管理,从而防止回笼资金挪作他用。
-
应收账款质押贷款的风险及其防范,质押贷款是什么意思
464人看过
-
应收账款质押登记办法是什么,应收账款质押的法律风险
480人看过
-
如何防范估价入账带来的风险
428人看过
-
应收账款质押有何法律风险
356人看过
-
防范应收账款风险有哪三道防火墙
88人看过
-
存单质押贷款风险点应如何防范
432人看过
应收账款质押是指生产型企业以其销售形成的应收账款作为质押,向银行申请的授信,即银行应供应商要求,以贷款方式承购供应商的应收账款,并由供应商以书面形式通知买方债权转移后,银行负责应收账款管理和债权回收。... 更多>
-
如何避免应收账款的质押风险广西在线咨询 2022-10-141、控制质押应收账款准入条件 ( 1)尽量选择《应收账款质押登记办法》明确的应收账款品种,对于不在《办法》范围内的应收账款,应谨慎对待; ( 2)选择接受资信与实力较强的应收账款债务人。 ( 3)选择合同及应收账款管理制度健全的出质人。 2、审核应收账款的真实性 应该要求拟提供应收账款质押的企业提供合同的原件,以明确应收账款形成的基础合同关系,清楚合同价款、付款时间、支付方式、应收账款债务人的名称
-
仓单质押贷款的四类风险防范海南在线咨询 2023-05-26仓单质押业务的风险主要在开具仓单、资信审查、价值评估、质押物出库等过程当中产生。在出质企业的质押物入库到物流企业出具仓单以及质押物出库的过程中,由于物流企业是仓单的出具者,负有无条件根据仓单交付货物的义务,所以必须保证实际货物的数量或价值与仓单完全符合,因此就产生了质押物的监管风险;在资信审查和价值评估过程中,由于银行和物流企业的利润都来自出质企业,一旦出质企业因各类主客观因素违约也就意味着其利润
-
工程应收账款质押的法律风险有哪些云南在线咨询 2022-01-05防范应收账款质押法律风险的措施:仔细审查当事人是否具有相应的民事行为能力;质押意味着是否真实;质押合同内容是否合法,违反公共秩序和良好习俗;质押人是否享有处罚应收账款的权利;是否办理质押登记。
-
应收账款担保法律风险的防范措施有哪些新疆在线咨询 2022-05-30应收账款质押法律风险的防范措施有:第一、强化对应收账款的审查:比如说审查形成应收账款的基础合同的真实性、合法性,以及付款条件等内容;向信贷征信机构查询确认出质人的应收账款质押情况,防止出现重复质押等。第二、完善相关合同条款,严格落实质押登记。第三、加强贷后检查,及时行使权利。
-
住房公积金质押担保贷款的风险防范海南在线咨询 2023-10-06住房公积金质押贷款虽具有明显的优势,但也存在一定的风险。在实践中,要注意加强和防范住房公积金风险。 (一)增强住房公积金一线操作人员的责任心。住房公积金质押贷款质量的好坏,与住房公积金一线操作人员密切相关。贷款人身份的真伪、贷款资料的真实与否,都需要一线操作人员细心、耐心、精心办理。住房公积金管理部门要加强队伍建设,提高操作人员政策、业务素质和操作技能,特别是要增强住房公积金管理队伍特别是一线操作