担保公司在仓单质押融资担保业务中防范风险的相应措施:
1、选择信用好、管理规范的物流企业合作
根据《民法典》的规定,出质人可以将仓单或提单等权利凭证出质,仓单或提单出质后,质权人即享有对仓单或提单项下货物的权利;只要出质人违约,出质人即可持仓单或提单向仓储公司主张占有相应货物并以其优先受偿。因此,出质人是否真在仓储公司储有货物,仓储公司是否与出质人有合法的仓储关系,仓库是否归仓储公司所管理和控制,仓储公司是否愿意承担相应的责任,都直接关系到银行或担保公司的权益。所以,以仓单质押过程中,货物仓储关系的真实、合法、有效就显得非常重要。
仓单应使用固定的格式,同时派专人对仓单进行管理;对仓单提货、换单及解除质押的仓单认真审核;以文件的形式规定质押仓单签发、确认程序;要求物流公司在与银行或担保公司联系确认后方可办理出库手续,并严格遵守发货下限。
2、加强仓单的管理
可根据货物存放地的市场价或生产商与交易市场签订的代销暂定价来认定仓单价值。同时通过分析该种货物三年来的市场价格波动情况来判定其波幅空间,波幅小的折扣率可大些,七折甚至八折;波幅大的折扣率则必须有所下降,六折或五折不等。作为补充保证,还应设立风险保证金制度。
3、谨慎评估仓单价值
4、选择资信较好的担保客户
虽然物流公司也会给仓库上保险,但为降低货物意外损失等风险,可要求借款人同时对质押的货物上财产一切险,保险单约定第一受益人为担保公司。
为防范出质人给业务带来的风险,应对出质人资信进行认真调查和评定。在选择客户时,要重点考察企业的经营能力和信用状况。由于除经济实力外良好的信用是企业履约的必备条件,因此客户的历史履约情况和履约意愿显得尤为重要,也是降低客户信用风险的一个重要因素。
5、谨慎选择质物
6、要求客户对质押货物上保险
首先,对质物所有权进行严格的确认,只有所有权属于出资人的货物才能出质;第二,质押商品的种类有一定的限制,只选择适用广泛,易于处置,价格涨跌幅度不大,质量稳定的品种,如黑色金属、有色金属、大豆等。一般来说,原材料比较符合这一要求。质押物的选择,还要和国内的经济形势相结合,那些关系到国计民生、稀缺性的资源不会出现价值很大的波动,是理想的质押品种。性质不稳易变质、损耗、市场价格波动大、无经常性市场需求的货物不能被选为质物;第三,考察货物来源的合法性。对非法途径取得的物品,不能作为质押商品;第四,明确出质人、质权人、监管人的法律关系及权利义务,注意货物的验收确认、货物出质、质物的置换和解除监管等关键环节的控制。
什么是仓单质押融资业务
仓单质押融资业务
仓单质押融资业务是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在我行指定仓储公司(以下简称仓储方),并以仓储方出具的仓单在本行进行质押,作为融资担保,本行依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。
质押仓单项下的货物必须具备的条件:
1、所有权明确,不存在与他人在所有权上的纠纷;
2、无形损耗小,不易变质,易于长期保管;
3、市场价格稳定,波动小,不易过时,市场前景较好;
4、适应用途广泛,易变现;
5、规格明确,便于计量;
6、产品合格并符合国家有关标准,不存在质量问题;
多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。
业务申请人应符合本行贷款对象的基本要求及同时应满足的条件:
一、将可用于质押的货物(现货)存储于本行认可的仓储方,并持有仓储方出具的相应的仓单;
二、应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权,并且是仓单上载明的货主或提货人;
三、以经销仓单质押项下货物为主要经营活动,从事该货品经销年限大于等于一年,熟知市场行情,拥有稳定的购销渠道;
四、资信可靠,经营管理良好,具有偿付债务的能力,在我行及他行均无不良记录;
五、融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。
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仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。它作为一种新型的服务项目,为仓储企业拓展服务项目以及开展多种经营提供了广阔的舞台,特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中得到广泛应用。... 更多>
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仓单质押融资担保业务的风险要如何防范江苏在线咨询 2023-05-261.动产质押物选择风险 由于市场价格的波动和金融汇率的变化,会造成动产质押物在某段时间的价格和质量随时发生变化,从而造成动产质押物变现能力的改变,因此并不是所有的商品都适合作仓单质押。 2.信用风险 这种信用风险是多方位的,包括:借款人的业务能力、业务量及动产质押物的合法性,形成仓库潜在的风险;在滚动提取时提好补坏,以次充好的质量风险;第三方物流企业为了争取业务,与借款人一起弄虚作假,对动产质押物
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仓单质押的风险有哪些?如何防范呢?北京在线咨询 2023-04-05仓单质押作为第三方物流企业向金融领域延伸的一种创新服务方式,能够很好地解决我国目前企业融资难、银行放贷难的市场现状。但由于是创新产品,故在开展仓单质押融资业务时就不可避免地存在着各种各样的风险。因此必须采用目前较为先进的无线射频识别技术监管质押物,并通过期货市场的功能来转移风险等,这些都可以用来减少仓单质押融资业务的风险。
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如何防范股权质押融资的风险?青海在线咨询 2023-02-27股权质押融资风险有: 1.股权价值波动下的市场风险; 2.出质人信用缺失下的道德风险; 3.法律制度不完善导致的 法律风险 ; 4.股权交易市场不完善下的处置风险。 避免的方法是: 1.加强对质押权的审查; 2.加强对出质公司的监督; 3.完善相关配套制度; 4.完善非上市公司股权转让体系。
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仓单质押贷款的四类风险防范海南在线咨询 2023-05-26仓单质押业务的风险主要在开具仓单、资信审查、价值评估、质押物出库等过程当中产生。在出质企业的质押物入库到物流企业出具仓单以及质押物出库的过程中,由于物流企业是仓单的出具者,负有无条件根据仓单交付货物的义务,所以必须保证实际货物的数量或价值与仓单完全符合,因此就产生了质押物的监管风险;在资信审查和价值评估过程中,由于银行和物流企业的利润都来自出质企业,一旦出质企业因各类主客观因素违约也就意味着其利润
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如何防范商标权质押融资风险?辽宁在线咨询 2021-08-24(一)针对商标专用权价值的不确定性和不稳定性,适时寻求“组合标的”质押融资办法,鼓励企业以商标权再辅以企业家个人信用做联带质押,支持发展商标权和有形资产捆绑式质押融资等各种手段降低和分散风险。 (二)企业的综合实力直接决定了商标专用权价值,商标专用权价值则直接反映企业的经济实力。财政部、工商总局等部门应牵头组织加强商标专用权价值的会计和评估理论的关联研究,寻找以商标专用权质押融资为目的与财务会计相