仓单质押贷款特点是什么？-法师兄

仓单质押贷款特点是什么？

来源：互联网时间： 2023-06-15 11:16:13 230 人看过

一、仓单质押贷款特点是什么？

（一）多适用于商品流通企业；

（二）有效解决企业担保难问题，当您无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的仓单作为质押向我行取得贷款；

（三）缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；

（四）质押仓单项下货物允许周转，可采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。

二、仓单质押是否要背书才告质权成立

对于仓单质押的质权成立条件的问题，应适用《中华人民共和国民法典》的规定，即需具备两个条件：

（一）以书面形成订立质押合同；

（二）在合同约定的期限内交付仓单。也就是说，背书不是仓单质押成立的必要条件。

三、仓单质押操作要点是什么？

由于仓单质押业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。

首先货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。

货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。

银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。

贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。

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仓单是保管人收到仓储物后给存货人开付的提取仓储物的凭证。仓单除作为已收取仓储物的凭证和提取仓储物的凭证外，还可以通过背书，转让仓单项下货物的所有权，或者用于出质。仓单质押需要满足下列条件：1、申请人是具有一定数量自有资金，独立核算的企业法人、其他经济组织或个体工商户；2、仓储公司经典当行认可，具有良好的信誉和承担责任的经济实力；3、质押仓单必须具备下列条件：（1）必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整；（2）出具仓单的仓储公司原则上必须是典当行认可的具有一定资质的专业仓储公司；4、质押仓单项下的货物必须具备下列条件：（1）所有权明确；（2）无形损耗小，不易变质，易于长期保管；（3）市场价格稳定，波动小，不易过时和贬值；（4）适应用途广，易变现；（5）规格明确，便于计量；（6）产品合格并符合国家有关标准。5、典当行要求的其他条件。申请资料1、拟质押仓单复印件；2、仓储合同副本

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仓单质押授信的申请人一般限于以标准仓单为生产原料的工业企业，或以相应货物为销售对象的商业企业。这就要求企业自身具备较强的经营能力，要防止企业盲目囤货、积累风险。现金仓单质押担保信贷业务是指银行以自有或第三方仓单为抵押物，向企业提供的一种信贷业务形式。一般情况下，信用证申请人以自己持有的仓单作为质押。*仓单是仓储公司向仓储人或货主出具的记载仓储物所有权的唯一合法物权凭证。仓单持有人凭仓单可随时直接从仓储方提货。①标准仓单由国内期货交易所制定（目前仅指上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所）。是在交易所指定的交割仓库完成入库、验收、确认后，向发货人签发的实物交割凭证。标准仓单经交易所登记后生效。②非标准仓单由物资储运公司制作，必须经银行审核。在实践中，货物转让单（提单）也被用作质押。商品转让单（提单）由制造商签发，表明它是唯一的交货凭证。所需条件1。出质人必须持有所有权完整、记录完整的

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