【标准仓单质押】开展仓单质押贷款存在的风险
仓单质押贷款对不同的借贷主体而言,风险的表现形式及风险大小也不尽相同,其中贷款人的风险最为显著。
1.贷款人的风险。贷款人的风险与仓单质押参照价格、质押折算比率、借款人的资信状况等有直接关系,与放款规模、现货市场价格变化有间接关系。
仓单质押可以参照期货价格与现货价格办理。但是期货价格具有很强的波2叩4年第10期(总第303期)动性,受许多复杂因素影响,其走势未必能完全与现货市场的实际情况一致,由于期货价格包含一定持仓成本,往往偏高于现货价格。若以期货价格办理质押,则在确定质押比率或调整质押额度时,应考虑这个因素影响。若以现货价格办理质押,则应考虑现货市场的标的物与期货市场是否一致。若不一致,要依据现货市场的等级差对质押比率进行调整。如果贷款人在与借款人签署协议时参照价格不准,特别是价格偏高时,就会给贷款方留下风险隐患。
贷款人通过仓单质押一次性放出的贷款在其资本金中所占的比例、在总贷款中所占的比例要按照有关贷款管理制度实施,严格控制。若所占的比例过高,一旦贷款人出现经营、法律风险,很可能会对贷款方造成重大影响。
现货市场的价格变化直接引起仓单内涵价值的变化。质押贷款合同签订后,若仓单对应的商品价格出现大幅度下跌,而贷款合同未作任何调整,没有设立警戒线,就会出现仓单价值低于贷款本金的现象,这时风险就会随之而来。
借款人的资信状况在借贷关系中甚为重要,资信不良的借款人可能会给贷款人造成严重的后果。譬如,借款人已经资不抵债、仓单作重复质押、假借别人的仓单或伪造仓单、伪造财务报表、贷款不按期归还等。当然,由于借款人资信状况不良引起的潜在风险在其他各种贷款形式下也是存在的。
2.借款人的风险。对借款人而言,其面临的主要风险是因经营需要不能如期偿还贷款,贷款人按照合同约定处置仓单。仓单卖出时,成交价格偏低,低于质押物起初的价格,仓单无形中已经发生贬值,卖出价值不足以归还贷款金额的,贷款人要对借款人依法进行迫偿。由此也会对借款人造成影响。
3.质押担保人的风险。仓单质押贷款若到期无法正常收回,按照贷款合同约定由回购担保方承担处置仓单并归还贷款人资金的义务。处置过程中发生的各种费用,由担保人承担。
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仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。它作为一种新型的服务项目,为仓储企业拓展服务项目以及开展多种经营提供了广阔的舞台,特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中得到广泛应用。... 更多>
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存单质押贷款有哪些风险吉林省在线咨询 2022-09-01如果存单质押到期,贷款机构会直接从存款中扣除,并且记录你的信用记录,造成不良征信。不良信用记录主要有两大负面影响。 1、是对借款人今后贷款有影响; 2、对借款人的信用活动有影响。信用记录作为个人的“经济身份证”,对贷款的影响是非常大的。拥有好的信用记录,在申请贷款时,较能得到银行的信任。而有不良信用记录,借款人今后不管贷款消费,还是贷款经营都会比较难,只要是贷款,都会受到一定的影响。有的银行会降低
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存单质押贷款的风险有哪些安徽在线咨询 2023-02-27存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单作为质押,从贷款银行取得一定金额贷款的一种信用业务。 风险:质权设立要件欠缺,漏缺核押手续,质权行使上的风险;防范:把好质押存单的准入关,把握好质押存单的合规关,把握好质押存单的核押关,把握质押合同的规范关,严把贷款发放关,把握好质押物的保管关。 申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件: 1、具有完全民事行为能力的自然人
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存单质押贷款的风险有哪些?福建在线咨询 2022-07-01有风险,但风险不大。主要风险是,看银行质押率是否足额,如质押足额,尚好,不足额的,对产生利息承担还款义务。贷款到期后,按期归还,尚好,拖欠后但归还的,可对你个人信用记录有影响。对你自己要申请个贷的有影响。
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仓储质押贷款有哪些风险湖南在线咨询 2022-07-29有关仓储质押贷款的相关知识您可参考以下内容: 仓储质押融资业务在欧美及发达国家实际上早一百多年前已开始流行,现仍是中小型企业融资的一种主要方式。我国的仓储质押融资业务最初起源于广东、江苏、浙江一带,业务分布主要是生产制造企业、物贸业密集的地区,各银行以不同方式推出如现货质押、仓单(提单)质押、买方信贷等多种金融物流品种,银行俗称保兑仓业务。目前,银行方面规模最大也最早的是深圳发展银行和广东发展银行
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仓单质押的风险有哪些宁夏在线咨询 2022-10-111、对出质企业的真实状态审查因信息不对称而存在的资信风险 由于信息的非对称性,在与出质企业的信贷交易过程中,出质企业拥有自己盈利水平、质押物合法性与质量状况等方面的更多、更真实的企业内部信息,处于信息优势地位,而银行与物流企业不拥有此类信息,处于信息劣势地位。银行是仓单质押业务中的资金输出方,物流企业需要对出质企业承担连带责任,所以仓单质押业务大部分的风险集中在银行与物流企业这一边。其风险主要在于