仓单质押
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仓单质押一、仓单质押融资条件1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；4、适应用途广泛，易变现；5、规格明确，便于计量；6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工、塑料产品等大宗货物。仓单质押融资对企业的要求：1．将可用于质押的货物（现货）存储于本行认可的仓储方，并持有仓储方出具的相应的仓单；2．应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是仓单上载明的货主或提货人；3．以经销仓单质押下货物为主要经营活动，从事该货品经销年限大于等于1年，熟知市场行情，拥有稳定的购销渠道；4．资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力，在各大银行均无不良记录；5．融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。二、仓单质押融资流程以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：1、借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。2、借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实2023-06-08409人看过 -
仓单质押一、仓单质押贷款申请程序1、仓储公司和货主（借款人）签订仓储保管协议，明确货物的入库验收和保护要求。货主将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单；2、货主以仓库开具的仓单为凭证，向银行申请贷款，银行以减少风险为前提对仓单进行审核；3、货主、银行和仓储公司三方在协商的基础上，达成合作意向并签署仓单质押贷款三方合作协议。货主将仓单出质背书登记交银行；4、仓储公司同银行签订不可撤销的协助银行行使质押权保证书，确定双方在合作中各自履行的责任；5、仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行向货主按货物价值的约定比例发放贷款；6、货物质押期间，由仓储公司按仓储保管协议的相关规定对货物进行监管，货物的使用权归银行所有，仓库只接收银行的出库指令并按指令将货物出库；7、货主履行同银行约定的义务，银行解除仓单质押，并将仓单归还货主；8、如若货主违约，银行有权处置质押在仓库的货物，并将处置指令下达给仓储公司；9、仓储公司接收处置指令后，依据货物性质，对其进行拍卖或回购，来回笼资金。二、仓单质押贷款申请资料1、拟质押仓单复印件；2、仓储合同副本；3、仓单项下仓储物的购销合同、相关发票及完税证明；4、仓单项下仓储物为进口商品的，应提供相关进出口批文、批准使用外汇的有效批件及相关已获海关通关的资料；2023-06-08313人看过 -
仓单质押一、仓单质押操作要点是什么？由于仓单质押业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。首先货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。二、仓单质押贷款的发展现状(一)开展标准仓单质押贷款是商业银行发展创新、寻求新的利润增长点的内在需求首先，开展标准仓单质押贷款有利于商业银行规避经营风险。金融风险的存在将促进质押融资的发展，为改善信贷资产结构提供良好契机。其次，开展标准仓单质押贷款有利于商业银行拓展新的利润增长点。银行业面对人世后带有混业经营背景的外资银行的挑战，应开展银期合作，以求在同业竞争中赢得先机。另外，长期以来由于规模较小，固定资产少2023-06-08172人看过 -
仓单质押一、仓单质押贷款特点是什么？1、缓解企业因库存商品而造成短期流动资金不足的状况；2、促进国内商品贸易，加快市场物资流通；3、提供融资便利，提高企业资金使用效率；4、扩大企业销售，增加经营利润。二、仓单质押贷款的开展原则开展仓单质押贷款业务对提高市场资源的使用效率，加快资金周转具有重要作用，但是进行质押贷款应遵守以下几个原则：1、合法性原则。开展仓单质押贷款业务首先要做到合法经营，贷款业务要符合国家金融、期货行业有关法律法规，符合国家信贷政策。同时，仓单质押贷款的程序要合法，对借款人的资格、还贷能力，信贷资金使用状况，借款手续是否完备等有关事项必须事先审核，事中跟踪，确保每个环节不出现纰漏。2、防范风险原则。仓单质押贷款业务是质押贷款的一种形式，由于借款人向贷款人出质的是在期货市场中流通的标准仓单，所以，其风险系数相对较小。期货市场流通的标准仓单是经过期货交易所指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格并签发《货物存储证明》后，按统一格式制定并经交易所注册，可以在期货市场流通的实物所有权凭证，与仓单对应的实物商品放置在指定交割仓库的特定货位。这些仓库是国内有一定影响、实力较大、资信良好、仓储设施齐备的大仓库。指定交割仓库在交易所还要存放一定数额的风险抵押金，有担保单位，仓库对保存期间的货2023-06-08147人看过 -
仓单质押一、仓单质押贷款属性有什么？1、期限：办理仓单质押贷款的期限不得超过仓储物储存期限，且最长不得超过一年（含一年）。2、金额：仓单质押率一般不超过质押仓单项下仓储物价值的70%。仓储物价值根据仓储物总价值扣除必要的其他费用后确定（仓储物价值=仓储物的单位价格×仓储物数量－预估计的其他费用）。仓储物的单位价格通过比较仓储物进价和市场价，就低确定。预估计的其他费用是指贷款期间可能产生的仓储费用以及仓单尚未支付的其他费用的总和。二、仓单质押贷款的申办程序是怎样的？1、仓储公司和货主（借款人）签订仓储保管协议，明确货物的入库验收和保护要求。货主将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单；2、货主以仓库开具的仓单为凭证，向银行申请贷款，银行以减少风险为前提对仓单进行审核；3、货主、银行和仓储公司三方在协商的基础上，达成合作意向并签署仓单质押贷款三方合作协议。货主将仓单出质背书登记交银行；4、仓储公司同银行签订不可撤销的协助银行行使质押权保证书，确定双方在合作中各自履行的责任；5、仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行向货主按货物价值的约定比例发放贷款；6、货物质押期间，由仓储公司按仓储保管协议的相关规定对货物进行监管，货物的使用权归银行所有，仓库只接收银行的出库指令并按指令将货物出2023-06-08101人看过 -
仓单质押一、仓单质押融资风险有哪些？1、资信风险银行选择第三方物流企业面临的资信风险：这一风险主要源于道德风险，物流企业一旦与融资企业合谋骗贷行为，银行直接蒙受最大损失。银行选择融资企业面临资信风险：一是经营风险，融资企业在自身生产经营过程中，供销各环节不确定性因素直接影响企业资金流动，若不能如期还款，银行直接蒙受资金借贷损失风险。二是道德风险：融资企业利用其信息不对称，采取银行所难以观测到的隐蔽性行为，如：利用虚假财务文件隐瞒欺骗贷款用途与去向，银行难以分辨信息真伪，一旦评估失误，银行将直接蒙受损失。2、法律风险部分企业开具仓单不够规范，物流企业人员在按仓单出库时没有严格按规范程序执行，容易导致质押物所有权法律纠纷。3、监管风险货权不清晰的质押物会直接为银行开展仓单业务带来隐患，在质押物交付不当而带来潜在风险：质押物出资后仍旧被出质人占用，或是质押物被不善保管方保管，给银行带来潜在隐患；此外，在异地监管情况下，由于监管不方便不直接，容易出现重复质押，情况，即质押物出库不移库，极易发生仓库重复开具仓单，同一质押物重复质押融资状况；抑或是质押物被非法挪用，未经质权人同意被转移挪用。二、仓单质押融资风险的管控1、严格考核第三方与融资企业的资金实力与信用水平。主要是对企业的财务状况和发展潜力进行考2023-06-08466人看过 -
仓单质押一、仓单质押的性质是什么？我国法律上的仓单质押在性质上应为权利质押。仓单质押是规定在权利质押中的。我国《民法典》规定下列权利可以质押：（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（二）依法可以转让的股份、股票；（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；（四）依法可以质押的其他权利。由此可见，仓单质押应为权利质押之一种。其次，如果认定仓单质押为动产质押，则说明仓单质押的标的物为动产。但是，仓单是一种特殊的物，并不是动产，而是设定并证明持券人有权取得一定财产权利的书面凭证，是代表仓储物所有权的有价证券。仓单质押的标的物为仓单，仓单是物权证券化的一种表现形式，合法拥有仓单即意味着拥有仓储物的所有权。也正因如此，转移仓单也就意味着转移了仓储物的所有权。同时，由于仓单为文义证券，仓单上所记载的权利义务与仓单是合为一体的。从最纯粹的意义上讲，仓单本身只不过为一张纸而已，无论对谁来讲均无任何意义，有意义的是记载其上的财产权利，故而仓单质押在性质上不能认定为动产质押。再次，质押分为动产质押和权利质押两种，此二种质押担保方式的区分标准在于标的物的不同。仓单质押作为一种质押担保方式，我们认为其在性质上为权利质押，最为关键的是仓单作为仓单质押的标的物，其本身隐含着一项权利-仓单持有人2023-06-08110人看过 -
仓单质押一、仓单质押贷款对象是哪些？仓单质押贷款业务适用于有经常性货品贸易、销售量大、流动资产占比较高（动产占比高）、现金流量较大、没有大量厂房等固定资产可用于抵押且能提供合规仓单质押的贸易客户。客户必须是仓单的所有权人，其融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。二、仓单质押贷款的操作流程仓单质押贷款，可按照以下程序操作：1、仓储企业和贷款企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保管要求。货主将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单;2、贷款企业以仓库开具的仓单为凭证，向银行申请贷款，银行对仓单进行审核;3、贷款企业、银行和仓库在协商的基础上，达成合作意向，并签署《仓单质押贷款三方合作协议书》，仓单出质背书并通知仓库后交银行;4、仓储企业同银行签订《协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自履行的责任;银行与贷款企业签订《账户监管协议》，为资金流通提供保障和便利;5、仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行向贷款企业按货物价值的一定比例发放贷款;6、仓单质押期间，由仓储企业监管，仓储企业只接收银行的出库指令;7、仓储企业按《仓储协议》的相关规定对货物进行监管，直至接收到银行的出库指令，并按指令将货物出库;8、贷款企业履行同银行约定的义务，银行解除仓单质押，并将仓单归还贷款企2023-06-08195人看过 -
仓单质押一、仓单质押业务流程首先货主（借款人）与金融机构签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和金融机构签订《仓储协议》；同时仓储企业与金融机构签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付金融机构提出仓单质押贷款申请。金融机构审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在金融机构开立的监管帐户。贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，金融机构按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。二、仓单质押融资风险有哪些？（一）资信风险银行选择第三方物流企业面临的资信风险：这一风险主要源于道德风险，物流企业一旦与融资企业合谋骗贷行为，银行直接蒙受最大损失。银行选择融资企业面临资信风险：一是经营风险，融资企业在自身生产经营过程中，供销各环节不确定性因素直接影响企业资金流动，若不能如期还款，银行直接蒙受资金借贷损失风险。二是道德风险：融资企业利用其信息不对称，采取银行所难以观测到的隐蔽性行为，如：利用虚假财务文件隐瞒欺骗贷款用途与去向，银行难以分辨信息真伪，一旦评估失误2023-06-08101人看过 -
仓单质押一、仓单质押融资的基本概念仓单质押融资的基本概念是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在银行指定仓储公司，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。二、仓单质押融资的必备条件仓单质押融资必须具备的以下条件：1.所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；2.无形损耗小，不易变质，易于长期保管；3.市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；4.适应用途广泛，易变现；5.规格明确，便于计量；6.产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题。注意，仓单质押融资对企业也有一定要求，如融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。三、仓单质押融资流程仓单质押融资流程根据仓单的性质有所不同，这里以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例：1.借款人与物流企业签订《仓储协议》，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。2.借款人向银行申请贷款。3.银行对申请进行审核，审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。仓单出质背书交银行。4.借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同中应履行的2023-06-06484人看过
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